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北陸ろうきんの4つのカードローン【ネット申込可能ローンも紹介】

北陸ろうきんの4つのカードローン【ネット申込可能ローンも紹介】

北陸3県の人が取り引き可能な、北陸ろうきん(北陸労働金庫)のカードローンは4種類。会員組合員・一般勤労者・生協組合員で、カードローンの利用対象者が違います。

北陸ろうきんのカードローンは、取り引き内容によって金利が下がるのがメリットです。返済額にかかる利息を軽減する「臨時返済」もできますよ。

また労働金庫のカードローンは基本的に、申し込み・契約手続に来店が必要ですが、北陸ろうきんにはインターネットから申し込める「マイプラン.net」があります。北陸ろうきんに普通預金口座があれば、来店せず手続き可能です。

この記事では、北陸ろうきんカードローンの商品概要やメリット・デメリットについて解説していきます。

北陸ろうきんの事業エリア・利用者区分

北陸ろうきん(北陸労働金庫)は、北陸地方を事業エリアとしています。

北陸ろうきんの対象地域
  • 富山県
  • 石川県
  • 福井県

利用者区分は次のようになっているので、自分がどれに該当するか確認しましょう。

北陸ろうきん利用者区分
<会員組合員>

・北陸労働金庫に出資・加入している労働組合などに、所属している組合員(間接構成員)

<一般勤労者>

・会員組合員以外で、北陸労働金庫の事業エリア内に住居または職場がある人

<生協組合員>

・北陸労働金庫に出資・加入している生協の組合員(または組合員の同一生計家族)

自分がどの利用者区分に当てはまるかなんて、別にここで確認しなくてもいいんじゃない?
北陸ろうきんの場合、利用者区分によって申し込めるカードローン商品が違うのよ。それに会員組合員が初めてろうきんを利用する場合は、所属労働組合などの事務所や担当取扱店を通じて受付しないといけないの。

北陸ろうきんの4つのカードローンを一挙紹介!

この記事で紹介するのは、次の4つのカードローン。利用対象者も合わせて見ておきましょう。

北陸ろうきんカードローン
商品 利用対象者
マイプラン「エクセレント」 ・会員組合員
マイプラン「スーパー」 ・一般勤労者
ウィズ・ライフ ・生協組合員
マイプラン.net ・一般勤労者
・生協組合員
・会員組合員※

※申込不可の場合あり

それでは各カードローンについて解説していきます。自分が申し込み可能な商品の項目を読んで、検討してみてくださいね。

マイプラン「エクセレント」(会員組合員専用)

マイプラン「エクセレント」商品概要
申込資格 ・会員組合員
・勤労者
・勤続年数が原則1年以上
・最終返済時年齢が満76歳未満
申込方法 ・窓口
必要書類 ・本人確認書類
・健康保険証
・源泉徴収票
・印鑑
即日融資 ・不可
限度額 ・10万円~300万円
金利 ・4.80%~9.80%
借入方法 ・ATM
・窓口
返済方法 ・毎月返済
・ボーナス併用返済
・臨時返済可能

会員組合員限定のマイプラン「エクセレント」は、北陸ろうきんカードローンのなかで比較的金利が低いです。低金利で利用できるのは、会員組合員ならではのメリットではないでしょうか。

マイプラン「スーパー」(一般勤労者専用)

マイプラン「スーパー」は一般勤労者専用のカードローンです。商品概要は次のとおり。

マイプラン「スーパー」商品概要
申込資格 ・一般勤労者
・勤続年数が原則1年以上
・最終返済時年齢が満71歳未満
申込方法 ・窓口
必要書類 ・本人確認書類
・健康保険証
・源泉徴収票
・印鑑
即日融資 ・不可
限度額 ・10万円~100万円
金利 ・5.60%~10.60%
・8.00%~13.00%
借入方法 ・ATM
・窓口
返済方法 ・毎月返済
・ボーナス併用返済

マイプラン「スーパー」の金利が2パターンあるのは、「段階審査※」が可能なためです。

段階審査とは

仮審査を申し込み、北陸労働金庫指定の保証委託先(※1)の保証を受けられない場合(※2)、(株)セディナを保証委託先として再申し込みをすることです。

※1:(一財)富山県勤労者信用基金協会・(一財)福井県労働者信用基金協会
※2:連帯保証人が必要になるなどの「条件付承諾」を含む

つまり最初の審査に落ちても、段階審査に通ればマイプラン「スーパー」でお金を借りられます。仮審査申込みフォームの「段階審査お申込み欄」で同意すれば、段階審査の申し込みが可能です。

しかし段階審査に通ってカードローンを契約すると、北陸ろうきん指定の委託先保証より金利は高くなります。

保証会社 適用金利
(一財)富山県勤労者信用基金協会
(一財)福井県労働者信用基金協会
5.60%~10.60%
(株)セディナ 8.00%~13.00%

この場合、銀行系カードローンのほうが低金利で利用できる可能性も高くなります。金利の低さを重視してカードローンを選びたい人は、段階審査前に銀行系カードローンの利用も検討してみるといいでしょう。

ウィズ・ライフ(生協組合員専用)

「ウィズ・ライフ」を利用できるのは生協組合員のみ。次の生協に加入していることが確認できれば、契約できます。

対象となる生協
  • 富山県生活協同組合
  • 生活協同組合CO・OPとやま
  • 生活協同組合コープいしかわ
  • 福井県民生活協同組合

商品概要は次のとおりです。

「ウィズ・ライフ」商品概要
申込資格 ・生協組合員
申込方法 ・窓口
必要書類 ・本人確認書類
・健康保険証
・源泉徴収票
・印鑑
即日融資 ・不可
限度額 ・10万円~100万円
金利 ・5.00%
借入方法 ・ATM
・窓口
返済方法 ・毎月返済
・ボーナス併用返済

「ウィズ・ライフ」の申し込みには、生協加入の確認書類が必要です。

生協加入の確認書類
  • 生協組合員証
  • 注文用紙※
  • 利用明細※
※生協名・組合員名・組合会員番号が記載されたもの

「マイプラン.net」は普通預金口座があれば来店不要

北陸ろうきんに普通預金口座を持っている人は、「マイプラン.net」に申し込むと来店せずに契約手続きできます。

「マイプラン.net」商品概要
申込資格 ・北陸地方に居住または勤務
・申込時年齢が20歳以上65歳未満
・勤労者※
必要書類 ・本人確認書類
・健康保険証
・源泉徴収票
・印鑑
即日融資 ・不可
限度額 ・50万円
・100万円
金利 ・7.50%
借入方法 ・ATM
・窓口
返済方法 ・自動引落し
・ATM
※アルバイト・無職を除く

金利は利用限度額に関わらず、一律7.50%。基本的に金利は限度額が小さいほど高くなりますが、「マイプラン.net」は少額の限度額でも比較的低い金利で利用できますよ。

「マイプラン.net」以外は、来店して申し込まなきゃいけないんだね。
ろうきんのカードローンは、基本的に来店しなきゃ契約できないのよ。でも来店すればローンについて相談できるから安心よ。事前に公式ホームページの「ローン相談来店予約」を利用して!

北陸ろうきん「マイプラン」のメリット

次に北陸ろうきんのカードローン4種類に共通する、メリットついて説明します。

「マイプラン」のメリット
  • 1、最大5.0%の金利引下げ
  • 2、臨時返済可能
  • 3、ATM利用手数料が実質0円

これらのメリットにより返済額にかかる利息が抑えられるので、お得なカードローン利用が可能です。それぞれのメリットと、お得な利用法を解説します。

1、最大5.0%の金利引下げ

全国のろうきんカードローンに「マイプラン」はありますが、名称が同じだけで商品内容はそれぞれ違います。

北陸ろうきんカードローンの特徴は金利引下げがあること。

北陸ろうきんとの取り引き内容によっては、最大5.0%も金利が下がるんですよ。

カードローン金利引下げ内容
項目 引下げ幅
給与振込 1.0%
公共料金の自動振替契約※ 1.0%
ろうきんUCカード保有 1.0%
一般財形またはエース預金の口座契約 1.0%
非課税財形(年金・住宅)
または年金受取型エース預金の口座契約
1.0%
有担保保証書貸付
または住宅金融支援機構融資の利用
1.0%
年金受取口座 1.0%
インターネットバンキングの契約 1.0%
Web通帳の契約 1.0%
ろうきん会員の間接構成員
生活協同組合の組合員
1.0%
※2種目以上
ほかの金融会社では、金利引下げ対象の取り引き1項目につき0.2%ほどのカードローンも多いです。そのため北陸ろうきんでカードローンを利用した場合の金利引下げは、1項目ごとで引き下げられる金利も大きいことがわかります。

2、臨時返済可能

北陸ろうきんカードローンの返済方法は基本的に、北陸ろうきんの普通預金口座(返済用口座)からの自動引き落としです。毎月返済だけでなく、ボーナス月に多めに返済する「ボーナス併用返済」もできます。

さらに、ろうきん窓口やATMでの臨時返済※も可能です。

臨時返済とは

毎月の約定返済に加えて、任意の金額を返済すること。返済日でなくても行えます。ほかの金融会社では「随時返済」「任意返済」などとも呼ばれる返済方法です。

臨時返済をすれば、借金完済を早めることができます。

また返済期間が短くなれば毎月の返済額にかかる利息も軽減され、返済総額を減らせるんですよ。

臨時返済は計画的に行うことが大切です。無理に臨時返済しすぎて毎月の約定返済ができなくなると、延滞と見なされるので注意してください。

3、ATM利用手数料が実質0円

北陸ろうきんのカードローンで借り入れ・返済を行った場合、ATMの種類や時間に限らず利用手数料は実質0円。

一旦手数料がかかった場合でも、「即時ATM利用手数料全額還元サービス」によってキャッシュバックされるからです。

これは北陸ろうきんに限らず、全国のろうきんカードローンに共通するメリットでもあります。手数料がキャッシュバックされるタイミングはろうきんによって異なりますが、北陸ろうきんの場合はATM利用時にその場で返金されるシステムです。

キャッシュバックサービスは本当に助かる!カードローンでATMを使うと手数料が数百円かかる場合もあるから、月に何度も使うと思ったより大きな出費になっちゃうんだよね。
しかも「即時ATM利用手数料全額還元サービス」は回数無制限なの!

マイプランのデメリット!即日融資・多額借入は不可

「マイプラン」は低金利で、ATM利用手数料もキャッシュバックされるお得なカードローンです。しかし次のようなデメリットもあります。

「マイプラン」のデメリット
  • 即日融資できない
  • 限度額が低い

労働金庫のカードローン全般におけるデメリットでもありますが、北陸ろうきんのカードローンは即日融資不可です。

また労金カードローンの多くは限度額500万円ですが、北陸ろうきんのカードローンは会員組合員専用の「エクセレント」が限度額300万円、それ以外は100万円と低め。多額の借り入れには向いていません。

「急いでいるから、最短即日融資のカードローンがいい!」「300万円を超える限度額で申し込みたい!」という人は「おすすめのカードローン!書くカードローンの特徴総まとめ」のページから、自分にあった金融会社を見つけましょう。

また当サイトでは都道府県別のおすすめカードローンも紹介しています。北陸地方の人は次の県名をクリックして、自分が在住または勤務している地域のカードローンとも比較しながら検討してみてください。

北陸地方のカードローン記事
カードローンの限度額が少ないのは残念。北陸ろうきんに、もっと多くお金を借りられるローンはないのー?
フリーローンの「く・ら・ら」なら融資金額1,000万円以内よ。ただし一括借り入れだから、繰り返しお金を借りることはできないわ。

北陸ろうきんカードローンは低金利!臨時返済でさらに利息を軽減

この記事では北陸ろうきんの4つのカードローンを紹介しました。利用者区分によって申込可能な商品が違うので、申し込む前に必ず自分が利用可能なものを確認しておきましょう。

ろうきんのカードローンは銀行・消費者金融のカードローンに比べて低金利なので「とにかく低金利なカードローンで、返済額にかかる利息を抑えたい!」という人におすすめです。

北陸ろうきんのカードローン「マイプラン」は、毎月の定例返済に加えて臨時返済も可能です。臨時返済によって返済期間が短くなれば、その分かかる利息も軽減されるので返済総額を減らすことができます。

「労働金庫のカードローンについて、もっと詳しく知りたい!」という人は、「内部リンク予定」も読んでみてくださいね。

※記載されている内容は2017年4月現在のものです。

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