京都銀行カードローンを増額するには利用実績と前年年収がポイント

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ローン商品には「学生は利用不可」とされているところが多いですが、キャッシングホワイトでは学生専用ローンがあります。契約手続きをするには来店しなければなりませんが、手続きを終えればその場でお金を借りられるため融資スピードも速いです。

地銀の京都銀行で扱っているカードローンには、公共料金の口座振替などで残高不足になると自動的に融資をしてくれる機能があります。契約後に限度額の増額もできますが、審査によっては限度額が減り金利が上がる可能性もあるため、審査基準を確認しておきましょう。

京都信用金庫で住宅ローンやポイントサービスを利用している人は、カードローンを5%未満の低金利で利用できます。契約者の家族が一緒にお金を借りられるサービスもありますよ。

今回は京都でお金を借りられる会社とローン商品について、詳しく説明していきます。

京都にある都市銀行を一覧で紹介!大手消費者金融もおすすめ

お金を借りるときは、大手ならではの安心感がある都市銀行の利用もおすすめです。京都にある都銀とカードローンの限度額・金利をまとめました。

銀行 限度額 金利
三井住友銀行 800万円以内 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行 10万円~500万円 1.8%~14.6%
みずほ銀行 1,000万円以内 3.5%~14.0%
りそな銀行 800万円以内 3.5%~12.475%

都市銀行のカードローンは、口座の有無や審査の混み具合にもよりますが即日融資も可能です。限度額も比較的大きいので、急いでいる人や多額の借入が必要な人におすすめです。

大手の消費者金融でも即日融資が可能です。専用ATMとローン契約機、有人店舗の数を見てみましょう。

専用ATM ローン契約機 有人店舗
モビット なし 20,114 なし
プロミス 18 18(※1) 1
アコム 20 19 1
アイフル 11 16 1

※1:三井住友銀行内のローン契約機も含む

モビットはもとからローン契約機しか設置しておらず、有人店舗はありませんが、他の消費者金融も京都府にある有人店舗は1店舗ずつです。

しかし消費者金融の有人店舗が全くない都道府県も多いので、京都だけ店舗が少ないというわけではありません。

今日中にお金を借りられることもあるんだあ。CMでもよく見る会社だし、とりあえず大手のところを選んでおけばいいよね。
待って!都市銀行や大手消費者金融は融資スピードの速さが魅力的だけど、中堅の消費者金融や地方銀行、信用金庫のほうが低金利で返済額を抑えられる可能性もあるのよ。

京都の中小消費者金融には学生専用のローンがある

京都の中小消費者金融で使えるローンを紹介する前に、まずは正規業者と悪質業者(ヤミ金)の見分け方を説明します。

どんなに審査が甘くても、商品内容が良くても、契約した消費者金融が悪質業者だと次のような被害に遭う恐れがあります。

  • 法外な高金利で貸し付けてきて、返済額がとんでもなく高額になる。
  • 契約完了前にキャンセルしても、勝手に口座にお金を振り込んできて、金利を付けて返すまで恐喝してくる。
  • 返済の催促をするため、家や職場にも電話をかけてくる。

正規業者の場合は、日本貸金業協会の登録番号と知事登録番号があります。

金融庁の「貸金業者の登録番号検索」で利用したい業者の会社名などを入れると、日本貸金業協会会員になっているか確認できます。

正規業者と同じ社名を名乗る悪質業者もあるので、社名だけで判断するのも危険です。

申し込みたい消費者金融の社名だけでなく、住所や電話番号も照らし合わせて確認してください。

また日本貸金業協会のホームページにある「悪質業者のクイック検索」で検索をすると、悪質業者の場合は被害事例が表示されます。

こちらも合わせて使うと、より安心です。

消費者金融 会社概要
キャッシングホワイト
(個人)
京都府京都市下京区四条堀川町255番地
野村ビル3F
京都府都知事(11)第00368号
日本貸金業協会会員 第003432号
大久保商事
(個人)
京都府宇治市広野町西裏71番地5
京都府都知事(11) 第00318号
日本貸金業協会会員 第002028号
鳳株式会社
(法人)
京都府京都市右京区花園寺之内町17番地3
オーエムビル2階
京都府都知事(3)第03392号
日本貸金業協会会員 第005358号

京都の中小消費者金融には日本貸金業協会の登録番号がない業者も多かったのですが、登録番号がある業者は、公式ホームページも比較的情報が詳細に記載されていて信頼性も高い印象です。

また京都の中小消費者金融には、学生専用のローンを取り扱う業者もあります。今回はキャッシングホワイトの学生ローンを紹介します。

キャッシングホワイトのローンは学生専用!電話での説明も丁寧で安心

キャッシングホワイトは学生専用ローンを取り扱っている中堅の消費者金融です。

ローン商品は学生が利用できないものがほとんどなので、これは珍しいですね。商品概要を見てみましょう。

利用条件 ・20歳以上
・安定した収入のある関西の学生
申込方法 ・インターネット
・電話
・窓口(新規契約の場合)
必要書類 ・学生証
・保険証または運転免許証
・認印
限度額 3~20万円
金利 15.0%~20.0%
即日融資 可能

キャッシングホワイトのローンを利用できるのは、おもに次のような学生です。

    <キャッシングホワイトの融資対象>

  • 大学生
  • 大学院生
  • 短大生
  • 専門学生
  • 予備校生

また公式ホームページに記載されている必要書類は学生証のみですが、そのほかに次のような身分証もあると、より良い条件で融資を受けられる可能性があります。

  • 免許証
  • 保険証
  • 住民票

ローン商品についてキャッシングホワイトに問い合わせてみたのですが、利用者が学生ということもありとても丁寧に説明してくれました。

不安なことを気軽に相談できそうな雰囲気もあります。学生は消費者金融を利用したことがない場合が多いので、安心して契約できそうですね。

学生ローンって、借りたお金は学費にしか使えないのかなー?
使いみちは自由よ。車の免許取得や就職活動にも使えるし、旅行や彼氏彼女へのプレゼントを買うために使う人もいるわ。

京都銀行のカードローンは自動融資が便利!増額の審査基準は?

京都府の地方銀行といえば京都銀行(京銀)です。地方銀行や信用金庫は、その営業地域内に住んでいなければローン商品を利用できない場合が多いのですが、京都銀行はどこの地域に住んでいても契約可能です。

しかし契約手続きや口座の開設は店頭窓口で行うため、遠方だと不便に感じる可能性もあります。

京銀には残高不足のときに自動融資を受けられたり、契約後に借入限度額を増やせたりとメリットの多いカードローンがあります。

また他社で複数の借入があれば、ローンのおまとめ(借換えローン)が可能なフリーローンも取り扱っています。それでは京銀のローン商品「京銀カードローンW」と、京銀フリーローン「グッドサポート」の内容やメリットを見ていきましょう。

京銀カードローンWの便利な自動融資!限度額の増額で金利が下がる

京銀カードローンWの商品概要

利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上満60歳以下(※1)
・安定継続した収入がある
・京都銀行で他のカードローンの契約がない
申込方法 <仮申込>
・インターネット
<本申込>
・郵送
・電話
必要書類 ・本人確認書類
・返済用普通預金口座の届出印
・収入証明書(※2)
限度額 30万円~500万円
金利 3.975%~11.975%

※1:外国人の場合「永住者」または「特別永住者」に限る
※2:借入限が100万円以上の場合に必要

このカードローンには次の3つの特徴があります。

    <京銀カードローンWのメリット>

  • パート・アルバイトも申し込み可能
  • 自動融資機能で残高不足分をカバー
  • 借入限度額を増額可能

京銀カードローンWは、パート・アルバイトでも利用することができます。借入限度額は30万円です。

公共料金などの口座振替でカードローンの返済用預金口座の残高が足りなくなった場合は、借入限度額の範囲内で不足分を自動的に融資してくれます。

また契約後も増額手続きをして審査に通れば、限度額を増やすことも可能です。審査基準を確認しておきましょう。

    <増額の審査基準>

  • 返済実績
  • 利用実績
  • 前年年収

銀行のカードローンで限度額を増額してもらうには、少なくとも半年から1年ほどの利用実績が必要です。審査に通れば、増額手続きの申し込みをしてから2週間ほどで増額した限度額の借入が可能です。

借入限度額の増額ができれば金利も下がりますし、わざわざ限度額の大きいローンを契約し直す必要もありません。

もともとの金利も地方銀行の中では比較的低いので、お得な返済額で利用できますよ。

しかし年収が極端に下がっている場合は限度額を減らされてしまうので、申し込む前に利用実績や年収を自分で確認しておきましょう。

もし他社でもいくつか借入があり、増額の審査に通る可能性が低ければ、フリーローン「グッドサポート」のおまとめローンがおすすめです。次の項目で紹介します。

京銀の「グッドサポート」はおまとめローンで返済の負担を軽減!

まずは京銀フリーローン「グッドサポート」の商品概要を見てみましょう。

利用条件 ・申込時の年齢が満20歳以上
・最終返済時の年齢が満76歳未満
・安定かつ継続した収入がある
・パート・アルバイト利用可
・学生・年金収入のみの場合は利用不可
申込方法 <仮申込>
・インターネット
<本申込>
・郵送
・電話
必要書類 ・本人確認書類
・源泉徴収票など※
限度額 10万円以上1,000万円以内
金利 3.675%~13.675%

※個人事業主の場合は税務署印のある直近1期分の確定申告書

「グッドサポート」の一番のメリットはおまとめローン※です。

おまとめローンとは

他社の借入やクレジットなど複数の返済・支払いをまとめることで金利を下げ、毎月の返済額を減らすローンのことです。

金利は借入限度額が高いほど低くなります。複数のローンで借りたお金をひとつにまとめれば当然限度額は増えるので、金利も下がるんです。

じゃあ京銀カードローンWで借りたお金も、返済日に残高が足りなければ自動融資してくれるってこと?
それは無理よ。返済日までには、返済用預金口座にちゃんと決められた返済額を入金して。

金利5%未満になる!?京都信用金庫で金利優遇を受ける条件

ここまで京都府の消費者金融や地方銀行のローン商品を紹介してきましたが、信用金庫でお金を借りる場合はどうでしょうか。

まずは京都信用金庫のカードローン「京信スーパーカードローン」の大まかな商品概要を見てみましょう。

利用条件 ・京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務
・借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満
・最終返済時の年齢が満68歳未満
・主婦、パート・アルバイトは30万円型のみ利用可
限度額 30万円、50万円、100万円
金利 14.00%

京都銀行のカードローンに比べると金利はやや高めです。しかし京都信用金庫と取引があると、お得なカードローン「スマートLINE」と「キッチンLINE」を契約できます。それぞれのローン商品について詳しく説明します。

「スマートLINE」は「京信ポイントサービス※」の利用で合計ポイントが一定数以上になった人が契約できます。詳しい利用条件は次のとおりです。

京信ポイントサービスとは

京信との取引によって預金の際に金利が上乗せされたり、融資を受けるときに金利が引き下げられたりするサービスです。普通預金口座(夢ネット支店を除く)を持っている個人の人が利用できます。

    <スマートLINE>

  • 申し込み時点で「京信ポイントサービス」サードステージ以上
  • 京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務
  • 借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満
  • 最終返済時の年齢が満70歳未満

「スマートLINE」の商品概要は次のとおりです。

申込方法 ・インターネット
・郵送
必要書類 本人確認書類
限度額 30万円、50万円、100万円、200万円
金利 4.8%

「京信ポイントサービス」を利用中でサードステージ以上の人は、「スマートLINE」を使えば通常より約9%も低い金利でお金を借りることができます。

また京都信用金庫の普通預金口座を持っていれば、申し込みと契約時に来店する必要がなく便利です。

「キッチンLINE」はどのような人が利用できるのでしょうか。利用条件から見てみましょう。

    <キッチンLINEの利用条件>

  • 申し込み時に京都信用金庫の住宅ローンを利用中(※1)(※2)
  • 京都信用金庫の営業地域内に居住または勤務
  • 借入時の年齢が満20歳以上満65歳未満
  • 最終返済時の年齢が満70歳未満

※1:一部の住宅ローンは対象外
※2:住宅ローン契約と同時に申し込み可能

「キッチンLINE」は住宅ローンを利用している人が申し込みでき、「家族カード」を発行すれば契約者の家族も使えるのが特徴です。

次の商品概要を見てみると、限度額は少ないですが金利は3.8%とさらにお得なのがわかります。

申込方法 ・インターネット
・郵送
必要書類 本人確認書類
限度額 100万円以内
金利 3.8%

こちらも「スマートLINE」と同様、京信の普通預金口座があれば来店せずに申し込み・契約が可能です。

「家族カード」って、家族なら誰でも使えちゃうのー?
京信に電話してみたら、特に条件はないそうよ。でも勝手に多額の借入をされたら困るから、カードを発行するときは借入のルールなどを話し合っておくと良さそうね。

京都のカードローンは一定期間の利用や他の手続きでお得になる!

京都の中小消費者金融や地銀・信金のローンには、自動融資機能やおまとめローンなど、それぞれ違ったメリットがあります。

京都銀行の「京銀カードローンW」を1年ほど利用していれば、利用実績ができるので限度額を増額できるようになります。限度額が増やせれば金利も下がりお得ですが、審査結果によっては限度額が減る場合もあるので注意しましょう。

京都信用金庫は、すでに取引がある人に嬉しい金利優遇があります。5%未満の金利でお金を借りられるローン商品は多くないので、住宅ローンやポイントサービスを利用している人にとってはかなりお得なローンですよね。

学生や契約者の家族も利用できるローンがあるのも特徴的です。しかし利用者は初めてお金を借りる場合が多いので、申し込む前には家族とよく話し合うことをおすすめします。

※記載されている商品概要などは2016年12月現在のものです。

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