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三井住友銀行カードローンの返済方法と返済シミュレーションの活用法

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三井住友銀行カードローンの返済は、ATMでの入金か口座振替、口座振込で行います。

口座振込はインターネットバンキングからでき便利ですが、利用手数料がかかるので多用は控えましょう。

完済を早く終わらせ、総返済額を節約するには「臨時返済」が有効です。逆に返済が遅れると19.94%の遅延損害金が発生するので、返済が遅れないよう注意してください。

また三井住友銀行の公式ホームページにある「返済シミュレーション」を利用すれば、申し込み者の状況に応じて返済計画を立てられます。

「毎月どれくらい支払えばいいか」や「いつ返済が終わるか」「支払う利息はどれくらいか」などを算出できるのでオススメです。

当記事では、三井住友銀行カードローンの返済方法について解説。返済のポイントや返済シミュレーションの活用法についても説明します。

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行カードローンの返済方法は、次の3つです。

それぞれ詳しく説明します。

三井住友銀行カードローンでATM返済する場合は提携ATMを確認

三井住友銀行カードローンの返済ができるATMは、使用しているカードにより異なります。

返済可能な提携ATM
ATM ローン専用カード 普通預金キャッシュカード
三井住友銀行本支店ATM
コンビニATM※
ゆうちょATM ×
※イーネットATM、ローソンATM、セブン銀行ATM

ローン専用カードなら、ゆうちょ銀行ATMでも返済可能。利用手数料は無料です。

口座振替による返済を行う場合は残高不足に注意

口座振替を返済方法に指定すると、約定返済期日までにカードローン口座へ入金がなかった場合、返済用預金口座から返済額が自動引き落としされます。

ATMに行く手間も不要な、最も楽な返済方法です。

ただし返済期日に口座残高が不足していると、残高分しか返済できません。

でも三井住友銀行カードローンは、自動融資ができるよね?返済金額が足りないときは、不足分をバックアップしてくれるんじゃない?
それは無理。カードローンの毎月の約定返済金は、自動融資されないよ。

ちなみに他社のカードローンも、そうなっているのが一般的だよ。

口座振替で返済する場合、給料が入ったらすぐに返済額を返済用預金口座へ入金しておきましょう。遅延や延滞、残高不足を防げます。

三井住友銀行カードローンの振込返済は便利だが振込手数料がかかる

三井住友銀行カードローンは、インターネットバンキング「SMBCダイレクト」でも返済できます。

パソコンやスマホさえあれば支払いできるので、次のような場合にも便利です。

・今日が返済日であることを忘れてたが、ATMに行く時間がない
・体調を崩してしまい、家から出られない
・遠方に外出しているので、近くにATMが見当たらない

しかし振込手数料は利用者負担なので、毎回の返済を振込で行っているとお金がかかるのがデメリット。

「どうしても振込返済しかできない」というときにだけ利用するのがオススメです。

三井住友銀行カードローンの返済日は4パターンから選べる

三井住友銀行カードローンの返済日は、次の4パターンから選択できます。

三井住友銀行カードローンの返済日
  • 毎月5日
  • 毎月15日
  • 毎月25日
  • 毎月の月末
返済日が三井住友銀行の休業日の場合は、どうなるの?
その場合は、翌営業日が返済期日になるよ。

また三井住友銀行カードローンは約定返済日以外でも、追加で返済(臨時返済)することが可能です。

臨時返済のメリットについては「三井住友銀行カードローンは臨時返済で利息分を軽減!」の章で解説します。

三井住友銀行カードローンの約定返済金額

三井住友銀行カードローンの毎月の返済額(約定返済金額)は、次のとおりです。

三井住友銀行カードローンの約定返済金額
約定返済時の借入残高 約定返済金額
2千円未満 ・約定返済時の利息と借入残高の合計※
2千円以上50万円以下 ・10万円以下の場合は2,000円
・借入残高が10万円増すごとに2,000円追加
50万円超300万円以下 ・60万円以下の場合は11,000円
・借入残高が10万円増すごとに1,000円追加
300万円超500万円以下 ・350以下の場合は40,000円
・借入残高が50万円増すごとに5,000円追加
500万円超800万円以下 ・600万円以下の場合は60,000円
・借入残高が100万円増すごとに5,000円追加
※上限2,000円
10万円借りても、約定返済金額はたったの2,000円なんだね。これなら安心して借り入れできる~!
確かにそうだね。でも決められた金額だけ支払うのは、あまりオススメしないよ。
なんで?余ったお金を自由に使えるのに・・・。
カードローンの返済は「なかなか終わらない」「いつ完済できるのか不安」と感じる人も多いんだ。だから決められた分だけじゃなくて、多めに返済して早めに完済するのがオススメ。
そうなんだ。
しかも返済が早まるほど、利息分を軽減できて総返済額が減るんだよ。詳しくは次の章で説明するね。

三井住友銀行カードローンは臨時返済で利息分を軽減!

三井住友銀行カードローンに限らず、カードローンは、返済を早く終わらせることでお得に利用できます。その方法が、約定返済と臨時返済※の併用です。

臨時返済とは

指定されている約定返済金額に追加して、任意の金額を返済すること。

「追加返済」や「随時返済」、「任意返済」、「増額返済」、「繰り上げ返済」などとも呼ばれます。

カードローンの約定返済と合わせて臨時返済も行うと完済が早まります。

三井住友銀行カードローンの利息は日割り計算なので、返済期間が短くなった分支払う利息が少なくなり、総返済額を減らすことができるんです。

決められてるより多く返済すれば総返済額を節約できるんだね!
それだけじゃないよ。カードローンの返済履歴は信用情報※に記録されるから、新たにローンを組むときや増額審査に有利になりやすいんだ。
信用情報とは

ローンやクレジットカードなどの申し込み・契約情報や利用履歴のこと。

臨時返済のメリットについては、「カードローンってどうやって返済するの?上手な返済方法とは」で詳しく解説しています。

ただし臨時返済をしすぎて約定返済ができなくなると、遅延・延滞扱いとなるので注意してください。

臨時返済しすぎて「お金が足りないから、また借り入れしなきゃ・・・。」なんて人もいるかもね。
それは稀だと思うな・・・。余計な借り入れで、さらに利息を取られることになるよ。

三井住友銀行カードローンの臨時返済はATMで行うのがオススメ

三井住友銀行カードローンの臨時返済方法は、次のとおりです。

  • ATMへ入金
  • 口座振込
  • インターネットバンキング
  • モバイルバンキング
  • テレホンバンキング

筆者のオススメはATMでの入金。

三井住友銀行カードローンの返済はコンビニATMでも行えますし、ATMなら口座振込のように手数料が発生することもありません。

せっかく利息を減らしても、手数料がかかってしまったら意味がないですよね。少しでもお得にキャッシングしたい人は、返済時の利用手数料にも注意してください。

三井住友銀行カードローンの返済が遅延・延滞したら

三井住友銀行カードローンの返済が遅れた場合は、借入残高(利用残高)に対して19.94%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金とは、カードローンの支払いが遅れた際に支払い義務が生じる「罰金」のようなもの。計算方法は、次のとおりです。

遅延損害金の計算方法(三井住友銀行カードローンの場合)
遅延損害金=借入残高×19.94%÷365日×遅延日数
うーん・・・。計算式を見ても、実際どれくらいのお金を払わなきゃいけないのか、よく分からないなぁ。
そうだよね。でも借入残高や延滞日数によって遅延損害金は違うから、「だいたいこれくらい」とは言えないんだ・・・。

でも遅延損害金って結構高いんだよ。

次の場合を例に三井住友銀行カードローンの遅延損害金を計算すると、次のようになります。

遅延損害金の計算例

借入残高100万円、延滞期間1ヶ月(30日)の場合

100万円×19.94%÷365日×30日=16,389円

本当だね・・・。
返済が遅れれば遅れるほど、遅延損害金は増えていくよ。

遅延や延滞しないように気を付けるのはもちろんだけど、もし遅延してしまったら、なるべく早く延滞分を支払ってね。

またカードローンの延滞が続き返済不能になると、次のようなことになる恐れも。

  • 信用情報に延滞情報が記録される
  • 督促に応じないと自宅訪問される
  • 給料が差し押さえられる

信用情報に延滞情報が記録されている期間は、新たにローンを組む際の審査で不利になります。

また電話などの督促に応じずにいると、自宅訪問されてしまうことも。家族にカードローン利用を内緒にしている場合、ここで知られる可能性が高いです。

また延滞が続くと給料が差し押さえられます。

きちんと収入が得られないだけでなく、職場で気まずい思いをすることになりますよ。

「カードローンの返済を延滞するとどうなるか詳しく知りたい」「延滞したり、返済不能になったりした場合の対処法を知りたい」という方は、次の記事も参考にしてください。

三井住友銀行カードローンの返済シミュレーション活用法

カードローンによっては返済シミュレーションがあり、毎月の返済額や返済回数を算出できます。

三井住友銀行カードローンの場合は、返済シミュレーションが次の3つに分かれています。

三井住友銀行カードローンの返済シミュレーション
返済シミュレーション こんな人にオススメ
毎月返済額シミュレーション ・月ごとの返済額を知りたい
・完済したい時期が決まっている
返済期間シミュレーション ・いつ完済できるか知りたい
・毎月返せる金額がだいたい一定である
借入可能額シミュレーション ・いくらまでの借入なら、無理なく返済できるか知りたい
毎月の返済額や返済期間だけじゃなくて、借り入れできる金額もシミュレーションしてくれるんだね!
それに具体的な返済計画表を見ることができるから、毎回どれくらい支払えばいいかがわかるよ。完済までの返済計画が簡単に立てられるから、ぜひ活用してね。

毎月返済額シミュレーションの活用方法

毎月返済額シミュレーションでは、「この日までに完済したい」と思う月までに「毎月どれくらい返済する必要があるか」を確認することができます。

実際に、毎月返済額シミュレーションを使ってみましょう。今回は次のような条件を例に、毎月の返済額を算出します。

・契約極度額100万円以下(実質年率14.5%)
・借入額 20万円
・2年後に住宅ローンを契約予定なので、それまでに完済・解約したい
なんで住宅ローンを契約する前に完済しておきたいの?返済が苦しくなるから?
それだけじゃないよ。住宅ローンなど新たにローンを組むとき、カードローンの利用枠があることで審査落ちしたり、希望額を借りられなかったりする場合もあるんだ。

カードローンを解約するメリットや解約方法については、次の記事で詳しく解説しています。

「毎月返済額シミュレーション」で入力する内容は、たったの3項目です。

  • 借入金額
  • 返済月数
  • 借入金利(年率)

三井住友銀行カードローンの毎月返済額シミュレーション

シミュレーション結果は次のとおりです。

三井住友銀行カードローンの毎月返済額シミュレーション結果

さらに「返済計画表」を見てみると、次のような具体的な返済計画内容を確認できます。

返済計画表に記載されている内容
  • 返済回数※
  • 月ごとの返済額
  • 月ごとに支払う元金
  • 月ごとに支払う利息
  • 各月の利用残高
※遅延や延滞がなかった場合

ちなみに今回の場合、毎月の返済額は10,011円(最終月のみ10,023円)という結果になりました。

この金額なら、無理なく返済できそうだね。
でしょ。カードローンって借り入れしたときは「必要なお金を用意できてよかった」って安心するけど、その後は「返済できるか不安」と思うようになる人も多いよ。

でも借りる前に「毎月どれくらい返済していけばいいか」くらいは、確認しておいたほうが安心だよね。

返済期間シミュレーションの活用方法

「返済期間シミュレーション」では、返済期間がどれくらいで終わるかを確認できます。

毎月支払える金額が、だいたい一定になっている人にオススメです。次の条件で試算してみましょう。

  • 借入金額20万円
  • 毎月返済額 2万円
  • 借入金利(年率)14.5%

毎月の返済額は、約定返済以下にならないよう「三井住友銀行カードローンの約定返済金額」の表で確認してくださいね。

結果は次のように表示されます。

返済期間シミュレーションの結果

(毎月支払う金額は「毎月返済額シミュレーション」の2倍)

こちらでも「返済計画表」を見ることができます。

借入可能額シミュレーションの活用方法

「借入可能額シミュレーション」はその名のとおり、借り入れできる金額を算出できる返済シミュレーション。

「毎月返済額」と「返済月数」、「借入金利(年率)」を入力すると、「いくらまで借り入れ可能か」や具体的な返済計画表を見ることができます。

「お金を借りる目的は明確だけど、どれくらい借りるか迷っている」という人は、この返済シミュレーションを利用しましょう。

たとえば次のような場面で、借入可能額の算出は役立ちます。

<例1>

給料日前で生活費がピンチ。でも実際どれくらいの金額が必要なのか分からない。

無駄に借りすぎると利息分がもったいないし、支払いが苦しくなるのも怖い。とりあえず無理なく返済できる分だけ借りたい。

<例2>

今月友達と旅行に行くことになった。旅費をケチるのは嫌だけど、後々返済に追われるのは嫌。

自分が返済できる金額が、最高でどれくらいかを知りたい。来月からは節約して、ちゃんと返済しよう。

借入可能額の結果が出たら月ごとの返済計画表も確認しておきましょう。

返済シミュレーションで算出される数字は、1円単位まで明確なのかな?
取引状況や端数の関係によって変動するから、100%正確なものではないよ。あくまで目安として見てね。

三井住友銀行カードローンは返済計画をしっかり立てて使おう

この記事では三井住友銀行カードローンの返済方法や賢く返済するポイント、返済シミュレーションの活用法について解説しました。

三井住友銀行カードローンは、返済シミュレーションを使うと具体的な返済計画を立てることができます。自分が無理なく返済できる借り入れ金額も算出可能です。

カードローン返済の遅延・延滞で遅延損害金が発生しないよう、無理のない返済計画を立ててくださいね。

早く完済できれば、その分利息も減らせます。返済シミュレーションを使って返済計画を立てる際には、「毎月どれくらい臨時返済できるか」「ボーナスが入った月はどれくらい多く返済できるか」も加味するのがオススメです。

※記載されている内容は2017年10月現在のものです。

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