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オリックス銀行カードローンで増額する人必見!審査ポイントや注意点

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オリックス銀行カードローンで限度額(極度額)を増額(増枠)すると、引き上げ金額によっては金利(実質年率)が下がりお得になります。

しかし増額審査に落ちたら、限度額を減額されたり、カードローン自体が利用停止になってしまう恐れも。増額申請をする前に、増額審査のポイントをよく確認しておくことが大切です。

この記事ではオリックス銀行カードローンの増額審査に通るためのポイントや、増額によるメリット、増額申請の方法について解説します。

カードローンの増額審査における3つのポイント

今度友達と海外旅行に行くんだぁ!でもいまのカードローンの限度額じゃ十分な金額を借りられなくて・・・。どうしよう?
それならカードローンの増額を検討してみて。利用履歴や収入などによっては、限度額アップも期待できるよ。
そうするよ。ところでオリックス銀行のカードローンの増額審査には、どんな基準があるの?
もちろんあるよ。でもカードローンの新規申し込みで行う審査と同じように、具体的な審査基準は公表されてないんだ。

カードローンの増額審査に落ちた場合は、減額や利用停止になる場合もあります。

そんなんじゃ、怖くて増額申し込みできないよ!
確かに審査結果が出るまで、増額可能かどうか、いくらまで増額できるかはわからないから不安になるよね。

でも基本的なカードローンの増額審査を知っておけば、自分でできる対策もあるよ!

カードローン増額の主な審査基準は、次の3つです。

カードローンの増額審査基準
  1. 信用情報にキズがないか
  2. 借入・返済実績が健全であるか
  3. 契約時から収入が減っていないか

それぞれの審査基準について、詳しく説明します。

1、信用情報のキズは審査落ちの原因になる!

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴(申し込み内容・借り入れ内容・支払い状況など)が登録されているもの。信用情報機関が管理しています。

信用情報にどんな内容があると、増額審査に落ちる原因になっちゃうの?
次のような情報だよ。「返済能力がない」「返済意思がない」と見なされて、増額審査で不利になっちゃうの!
増額審査に落ちやすい信用情報例
  • 支払い・借金返済の延滞
  • 携帯電話料金の滞納
  • 代位弁済
  • 債務整理 など
しまった!先月の携帯電話料金、まだ支払ってないよ~!
あーあ・・・。「どれくらい滞納したら増額審査に落ちるか」は明確ではないけど、少しでも増額審査で有利な状態にしたいなら、信用情報への登録期間が終わってから増額申請するのがオススメだよ。
信用情報には、登録期間があるの?
そう。信用情報機関や内容によって、登録期間は違うよ。

信用情報に記録されている内容は、開示請求すれば見ることもできます。開示請求のしかたや信用情報の確認方法ついては、次の記事を参考にしてください。

2、増額申請前にオリックス銀行カードローンの利用履歴を確認!

オリックス銀行カードローンの増額申請をする前に、これまでのキャッシング履歴も確認しておきましょう。

増額できる可能性が高いのは、次のようなカードローン利用履歴がある人です。

増額審査に有利なカードローン利用履歴
  • 延滞せず返済できている
  • 適度に借り入れしている
確かに延滞したら銀行側からの信用をなくすから、増額できる可能性は低くなりそう。

ところで「適度な借り入れ」って、どういうことなの?

「ちゃんと返済できていること」がわかる利用履歴だよ。

例えば借り入れ回数が少なすぎると、「ちゃんと返済できるのか(返済能力があるのか)」を判断しづらくなっちゃうでしょ。だから利用実績は適度にあったほうがいいの。

でも「いざという時のために契約だけして、まだ1回も借り入れしていない」って人もいるよね。
必要なときのために限度枠だけ用意しておくのは、堅実だと思う。でも将来的に増額したいなら、借り入れ・返済履歴を作っておくべきだよ。
しかし、いつも限度額ギリギリまで借りている状態など、無理な借り入れをするのもNG。過度なキャッシングも銀行からの信用をなくしてしまうので、注意してください。

3、収入が減っていたら限度額を減額される恐れあり!

カードローンの新規契約時より収入が減っている人は、増額できる可能性が低いです。場合によっては、限度額を減額される恐れもあります。

これは、だいたい想像つくなぁ。
返済能力を決めるのは収入だけではないけど、大幅に収入が減ってしまった人は要注意だよ。
ってことは、収入が増えてたら増額できる可能性が高いってこと?
そういうことになるね。昇進や転職で収入が増える予定がある人は、そのタイミングで増額申請するといいよ!

オリックス銀行カードローンで増額すると低金利になる可能性も

オリックス銀行カードローンで増額するメリットは、「いまより多額のキャッシングができること」だけではありません。

オリックス銀行カードローンで増額すると、適用金利が下がる可能性もあります。

その理由は、オリックス銀行カードローンの金利に次のような特徴があるから。

  • 利用限度額によって金利が異なる
  • 最低金利が低い

それではオリックス銀行カードローンの金利の特徴から、増額するメリットを説明します。

オリックス銀行カードローンの限度額と金利の関係

オリックス銀行カードローンの金利(借入利率)は、利用限度額が高いほど低金利。

そのため増額する金額によっては、金利が下がる場合もあります。

オリックス銀行カードローンを利用していて増額検討中の人は、次の表で限度額ごとの金利を比べてみてください。

オリックス銀行カードローンの限度額と金利
利用限度額 借入利率
700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
500万円超600万円以下 3.5%~5.8%
400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
300万円超400万円以下 4.5%~8.8%
200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
150万円超200万円以下 5.0%~12.8%
100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円 6.0%~14.8%
100万円未満 12.0%~17.8%

またオリックス銀行カードローンの場合、利用限度額が少額であればあるほど、他の銀行カードローンより高金利な可能性が高いです。

そうなの?なんで?
オリックス銀行カードローンの最高金利は17.8%で、銀行カードローンにしては高金利だからだよ。
そうなんだぁ・・・。ちなみに銀行系カードローンの最高金利って、どれくらいが相場なの?
銀行カードローンの多くは、最高金利が14%くらい。限度額に関係なく金利が一定になっているカードローンの場合は、さらに金利が低いことも多いんだよ。

一方オリックス銀行カードローンの最低金利は、他社に比べて低金利です。

銀行カードローンの最低金利比較
カードローン 最低金利
オリックス銀行カードローン 1.7%
みずほ銀行カードローン 2.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%
※最高限度額はすべて同額

もちろん、誰もが増額によってここまで低金利にできるわけではありません。しかし利用状況や収入によっては、総返済額がかなりお得になりますよ。

つまりオリックス銀行のカードローンは、最高金利に近いと他社より高金利で、最低金利に近いほど他社より低金利な可能性が高いってことだね!
そういうこと!だから増額したほうが、よりお得にキャッシングできるの。

増額すべきでないのは「借りすぎる人」「審査落ちの可能性が高い人」

オリックス銀行カードローンで増額すると、人によっては800万円まで増枠可能。また他社より低金利になることも期待できます。

しかしカードローンの増額は、すべての人にオススメできるわけではありません。

次のような人は、増額申請を見送ったほうが賢明です。

カードローンの増額に向いていない人
  • 借り入れ癖がついている人
  • 増額審査に落ちる可能性が高い人

少しでも心当たりのある人は、確認してみてくださいね。

借り入れ癖がある人は増額厳禁!カードローン依存の恐れあり

次のような人は、限度額の増額によってカードローンに依存する可能性が高いです。

  • 頻繁に借り入れしがちである
  • 趣味に使うお金が高額である
  • ギャンブルをよくする
  • 見栄っ張りである
  • 気付いたら「借入可能額」を「自分の口座残高」として見ている
つまり「借り入れ癖がつきやすい人」ってこと?
そういうこと。これ意外にも「ブランド物に目がない」とか「節約が苦手」とか、出したらキリがないくらいなんだけどね・・・。
特に借り入れ可能額を「借金」ではなく「自分の口座残高」という感覚で使ってしまう人は要注意。気軽に何度も借り入れできるのはカードローンの魅力ですが、お金を借りすぎて返済不能になり、最悪の場合自己破産する恐れもあります。

増額審査に落ちそうなら申請はNG!減額や利用停止の恐れも

増額審査に落ちたら限度額を減額されたり、カードローン自体が利用停止になっちゃう場合があるんだよね?もう何回も聞いたよ。
そうだね。大事なことだから何回も言ったよ。
一応顧客なんだから、増額審査に落ちても減額はしないでほしいなぁ。
自分がお金を貸す立場になったつもりで考えてみて。約束の期限までに返してくれなかったり、他の人にもお金を借りているような人に、今までより高額なお金を貸す気になれると思う?
うーん・・・。それは無理・・・。
むしろ、「これ以上この人にお金を貸したら、返してもらえなさそう」って思うでしょ?そんな人にお金貸したくないよね?
確かに。
増額したいなら、まずは貸主である銀行との信頼関係を築くことが大事だよ。

オリックス銀行カードローンの増額申請方法

オリックス銀行カードローンの増額審査のポイントや、増額するメリット、増額しないほうがいい人の特徴について説明してきました。

ここまで読んで「オリックス銀行カードローンの増額審査に通りそう」と思った人、「オリックス銀行からカードローンの増額案内が届いた」という人は、カードデスクに問い合わせて増額申請をしましょう。

カードデスクへの問い合わせ可能な時間帯は、平日9:00~18:00です。

※12月31日~1月3日は休み
他のカードローンは、インターネットでも増額申請できたのになー。
確かにインターネットで申し込めたら便利だよね。でも電話なら、増額に関して心配なことも聞きやすいよ。

増額したら低金利になる可能性も!審査は慎重に検討して

オリックス銀行カードローンの限度額を増額すると、より低金利になる可能性があります。金利を下げることができれば支払う利息が少なくなるので、総返済額もお得です。

「金利を下げて、返済の負担を減らしたい」という人は、どれくらい増額すれば金利が下がるか確認するといいでしょう。

しかし希望する限度額まで引き上げられるかどうかは、審査によって決まります。増額審査に通るかどうか、増額申請前に必ず確認してください。

増額するのに必要なのは、銀行との信頼関係です。

優良顧客と見なされれば、オリックス銀行のほうから増額案内がきます。そのタイミングで増額申請するのもオススメですよ。

※記載されている内容は2017年10月現在のものです。

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