カードローンとは、銀行や消費者金融、信用金庫などの金融業者から無担保・保証人不要でお金を借りられるローンのこと。主に次のようなメリットがあります。

• 利用目的（資金使途）が原則自由
• 契約期間中は繰り返し借入が可能
• 金利0円の期間を設けているものもある

しかし初めて利用する人は「借りたお金をきちんと返済できるか不安」「どの金融機関で借りればいいかわからない」といった疑問や不安もありますよね。

そんな人のために当サイトでは、カードローンを利用する際に知っておきたい基礎知識、おすすめのカードローンについて解説しています。

カードローン以外のキャッシング方法や、お金にまつわるお役立ち情報も紹介していくので、キャッシング利用やお金の管理、お金のトラブルなど困ったときにぜひ活用してください。

カードローンとはどんなキャッシング方法？仕組みをわかりやすく解説

1. 申込から融資（借入）までの流れ
2. カードローンの借入方法
3. カードローンの返済方法

【1】カードローンの申込から融資までの流れ

カードローンを申し込んでから融資を受けるまでの流れは、次のとおり。

カードローンには、Web完結申込が可能なＳＭＢＣモビットなど「来店不要」のものも多いです。自宅や職場など生活圏内に店舗がない人・営業時間内の来店が難しい人にオススメですよ。

【2】カードローンは契約期間中繰り返し借入できる！

カードローンは契約期間中・利用限度額の範囲内であれば、繰り返しキャッシングすることが可能です。

総量規制や利用限度額については、次の記事も参考にしてください。限度額を増額する方法も紹介しています。

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【図解で納得！】総量規制とは。総量規制対象外カードローンも紹介

カードローンの主な借入方法は次のとおりです。

• ATM
• 口座振込

カードローンの多くは提携ATMを設けています。コンビニATMなら「キャッシングしている」ようには見えないのもメリットです。

またインターネットバンキングや電話申込で口座振込してもらえるカードローンなら、いつ・どこにいても借入できます。

【3】カードローンの返済日と返済方法

カードローンでお金を借りたら、期限までに利子（利息）をつけて返済をします。カードローンの返済期日は、主に次の2パターンです。

• 毎月の約定返済日が決まっている、または自分で選ぶ
• 「35日ごと返済」など日数で区切られている

またカードローン会社によっては、返済日を自分で選んだり、上の2パターンから選択できたりする場合もあります。

カードローンの主な返済方法は次のとおりです。

• ATM
• 口座引き落とし
• 口座振込
• インターネットバンキング

ATMでしか返済できないカードローンもあれば、返済方法が豊富なカードローンもあります。

そのほかカードローン・キャッシング利用の際に知っておきたい基礎知識については「初めてカードローンを借りる前に読む！基礎知識と賢い使い方」のカテゴリーで紹介しています。

おすすめのカードローンを特徴別に紹介！

実際にキャッシングした人は、次のような基準でカードローンを選んでいます。

「はやく借りたい」「低金利で借りたい」「まとまった金額を借りたい」など、希望に合ったカードローンを選んでいる人が多いですね。

またお金を借りる際には安心感を求める人も多いためか、知名度からカードローンを選ぶ人も多いようです。

当サイトでは、おすすめのカードローンを紹介しているカテゴリー「おすすめのカードローン！各カードローンの特徴総まとめ」を用意しています。

ここでは全て紹介しきれないので、次の特徴別にいくつかのカードローンを見ていきましょう。

【1】即日融資が可能・審査がはやいカードローン

カードローンを利用する人のなかには「今日中に借りたい！」など急ぎの人も。また「急いでないけど、審査結果を早く知りたい」という人もいます。

そんな人にピッタリなのは、申込・契約手続きから初回融資までの対応スピードがはやいカードローン。おすすめは次の3つです。

ただし申し込んだ曜日や時間帯、混雑状況などによっては、審査や融資が遅くなる可能性もあります。

急ぎの場合はカードローン会社に問い合わせるなどして、いつまでに申し込めば希望の時間に間に合うか確認しましょう。

【2】低金利なカードローン

カードローンでお金を借りるなら、返済額は安いほうがいいですよね。

返済の負担をなるべく抑えたい人におすすめなのが、低金利なろうきん（労働金庫）のカードローンです。

ただし、ろうきんのカードローンは他の金融機関と比較すると融資スピードが遅く、申込から融資まで1カ月ほどかかる場合もあります。

ろうきんのカードローンの特徴やメリット・デメリット、各地域のろうきんカードローンについて知りたい方は、次の記事を読んでみてください。

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ろうきんカードローンの審査は厳しい？おすすめしたい人の4つの条件

また当サイトでは、カードローンの金利の仕組みについて解説している記事も用意しています。

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金利・利息・利子の違い。知らないと損するかも？金融のカラクリ

またカードローンによっては、金利0円の期間「無利息期間」を設けているところも。これについては、のちほど「【1】無利息期間をうまく使えば、返済額は「借りた分だけ」！」で説明します。

【3】限度額が高いカードローン

限度額の上限が高いカードローンは、まとまった資金が必要な人・増額する予定がある人におすすめ。

カードローンは利用限度額が高いほど、金利が低く設定されているものも多いです。そのため審査結果によっては、低金利にキャッシングできます。

当サイトで紹介している、限度額の上限が高いカードローンは次のとおり。

ただしカードローンを初めて利用する人は、低い限度額・高い金利設定になる場合が多いです。

【4】地域限定の地銀・信金カードローン

カードローンを選ぶときは、メガバンクや大手消費者金融など知名度が高いものだけでなく「地域密着型」のものも候補に入れるのがオススメ。

地方銀行（地銀）や信用情報（信金）にも、低金利なカードローン・金利優遇を設けているカードローンがあるんです。

ただし地銀や信金のカードローンは地域限定のものが多いです。転勤が多い人・転居を予定している人などは、営業エリア（対応地域）も確認しておくといいでしょう。

カードローンの審査が不安な人必見！審査ポイントと対策を紹介

まずカードローンには、それぞれ利用対象者が決められています。

年齢や職業などの条件が各カードローンの商品概要などに記載されているので、自分が対象となるかどうかを必ず確認しましょう。

さらに申込フォーム（申込用紙）に記入した情報・信用情報※をもとに審査が行われ、融資可能かどうかを判断されます。

滞納や延滞、債務整理などの記録が残っている「ブラック」と呼ばれる人や、カードローンの申し込み件数が多い人などは、カードローンの審査で不利になりやすいです。

逆に「クレジットカードやローンの支払いをしたことがない、または履歴が残っていない」という場合（スーパーホワイト）も、返済能力・返済する意思があるか判断しづらく、審査に落ちる可能性があります。

さらに注意したいのが、携帯電話の端末代。分割払いにしている場合、延滞すると信用情報に記録が残ってしまいます。

カードローンに申し込む際には、次の記事で審査のポイントをチェックしましょう。「不利になる記録が消えてから申し込む」「ローンを利用して健全な借入・返済履歴を残す」など、自分でできる審査対策もありますよ。

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カードローンの審査の流れ・審査基準【これから申し込む人必見！】

カードローンの利用者ってどんな人？使った感想を紹介

当サイトではカードローン利用者100人を対象に調査を行いました。利用者の年齢や性別・職業などのデータから、カードローンを利用した感想などを一挙紹介します。

カードローンは幅広い年齢層・職業の人がキャッシング可能！

対象者の年齢・性別は次のとおりです。

先ほども説明したように、利用可能な年齢はカードローンにより異なります。

この調査の対象者には入っていませんが、未成年者や61歳以上の人でも申込可能なカードローンもありますよ。

では次に、カードローン利用者の職業を見てみましょう。

職業や雇用形態によっては、審査や在籍確認で不利になる恐れもあります。

当サイトでは、職業別にカードローンの審査のポイント・利用可能なカードローンなどを紹介しています。次の記事も読んでみてくださいね。

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カードローンで借りたお金の使い道はさまざま

ではカードローンを実際に利用した人は、借りたお金を何に使ったのでしょうか。アンケートの結果は次のとおりです。

カードローンを実際に使ってみた感想

カードローン利用者の感想を、利用前・利用後に分けて見てみましょう。

ではカードローンでお金を借りた後、利用者はどのように感じていたのでしょうか。

カードローンをお得に利用する5つのコツ

カードローンは多くの人が気軽に申し込める一方で、選び方・使い方によっては損をしてしまう恐れもあります。

実際に利用した人の感想を、「お得・便利に使えた人」と「返済に苦労している人」に分けて見てみましょう。

1. 無利息期間を活用する
2. 利用手数料0円のATMを利用する
3. 余裕があるときは多めに返済し、返済期間を短縮する
4. おまとめ・借り換えも検討してみる
5. お金の使い道が明確なら、目的別ローンも検討する

【1】無利息期間をうまく使えば、返済額は「借りた分だけ」！

無利息サービスを設けているカードローンなら、一定条件を満たした人は「金利0円」の期間を利用できます。

つまり無利息期間中に借入・完済すれば、返済額は「借りた金額（元本）だけ」なんです。

ただし無利息期間の開始時期は、カードローンによって異なります。当サイトで紹介しているカードローンの場合、その内容は次のとおりです。

【2】ATMの利用手数料に注意！頻繁に使うと大きな出費になる

カードローンの借入（出金）・返済（入金）をATMで行う場合は、利用手数料を確認しましょう。

カードローンによっては提携ATMの種類が豊富で、手数料0円のATMが多いものも。しかしその一方で、ATM・時間帯によっては利用手数料が100円～200円ほどかかる場合もあります。

またATMだけでなく、口座振込での返済にも手数料がかかる場合が多いです。

【3】カードローンは随時返済（臨時返済）で早めに完済しよう

カードローンは「毎回決められた金額だけを返済する」のではなく、任意の金額を追加で返済していくことも可能。これを「随時返済」「臨時返済」といいます。

随時返済・臨時返済をするメリットは次の2つです。

• 返済期間が短くなり、返済額を減らせる可能性がある
• 信用情報に記録され、優良顧客と見なされる可能性が高まる

また随時返済をすると、その履歴が信用情報に記録されます。

そのため新たにローン審査に通りやすくなる可能性も。また同じカードローンを引き続き利用する場合も、優良顧客と見なされ増額しやすくなるなどのメリットもあります。

カードローンの返済方法・利息を減らすコツについては、次の記事を参考にしてください。

【4】おまとめ・借り換えで金利が安くなる可能性も！

カードローンを一定期間使ったら「おまとめローン」「借り換えローン」で金利を下げるのもオススメです。

【5】お金の使い道が明確なら目的別ローンも検討しよう

• 住宅ローン
• 教育ローン
• ビジネスローン
• ブライダルローン
• 葬儀ローン
• 医療ローン
• マイカーローン

目的別ローンの特徴や選び方、注意点などについては「目的別ローンを使わなきゃ損！ローンの種類とお得な選び方」で紹介しています。

学校では教えてくれないお金の知識！困ったときのために知っておこう

お金に関するトラブルは、いつ起きるかわからないもの。次のような状況で、あなたは正しく対処できますか？

• 通帳を見たら、心当たりのない入金がされていた。（押し貸し）
• 奨学金の返済が苦しい。
• 親戚や知人などに、借金の連帯保証人になるよう頼まれた。
• 友人に「お金を貸して」と頼まれたが、金銭トラブルが心配なので借用書を書きたい

当サイトでは、金銭トラブルの対処法についても詳しく解説。

また国からもらえる給付金・節約術、借金を返せなくなったときの対処法（債務整理）など、「知っている人だけが得をする情報」も紹介しています。

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