仙台(宮城県)でお金を借りる人へ!カードローン・フリーローン紹介

仙台(宮城県)でお金を借りる人へ!カードローン・フリーローン紹介

宮城県の仙台エリアでお金を借りたいとき、どこで借りるのがいいんでしょうか。

全国展開の大手消費者金融やメガバンク、地元密着の地方銀行、信用金庫まで選択肢はさまざまですが、一番おすすめなのは、低金利な商品を展開している信用金庫です。

それぞれが用意しているカードローンやフリーローンの特徴を紹介するので、金利や特徴を見比べて好みのローンを見つけてくださいね。

仙台で申し込める大手消費者金融と銀行カードローン

まずは日本全国どこでも使えるカードローンについて見てみましょう。

大手消費者金融(アコムやSMBCモビット)、都市銀行(みずほ銀行など)、ネット銀行(住信SBIネット銀行など)のカードローンなら、来店せずにネットや郵送だけで契約手続きが可能。全国どこからでも申し込み・契約ができます。

それなら契約期間中に転勤や引っ越しをしても、引き続きカードローンを使うことができるね!
そうでしょ。店舗や無人契約機で申し込めるところも多いけど、大手消費者金融の場合は無人契約機が少ないの。
専用
ATM
ローン
契約機
有人
店舗
SMBCモビット なし 9 なし
プロミス 22 23※ 1
アコム 24 23 1
アイフル 6 16 1
※三井住友銀行内のローン契約機も含む
結構少ないんだぁ・・・。実店舗も1店しかないね。
ATMやローン契約機数は、東京や大阪に比べると圧倒的に少ないわ。でも店舗数は、多い県でも2~4店くらいしかないのよ。

また仙台市内に限ると、ATMや無人契約機、店舗数はこのようになっています。

専用
ATM
ローン
契約機
有人
店舗
SMBCモビット なし 6 なし
プロミス 11 12 1
アコム 13 12 1
アイフル 4 8 1
SMBCモビットは、ローン契約機のほとんどが仙台市にあるんだね。
そうなの。「無人契約機が近くにないから、手続きをしに行くのが面倒」って人は、インターネットから申し込むといいわ。

仙台拠点の中小消費者金融はWEB申し込みがほぼ不可

次に地元密着型の中小消費者金融について見ていきましょう。次の表は、仙台を拠点とする中小消費者金融の一覧です。

ローンズ・タケヤ
(個人)
宮城県仙台市青葉区国分町3丁目8番20号
松平ビル2階
宮城県知事(1)第00507号
日本貸金業協会 登録なし
協和ファイナンス
(個人)
宮城県仙台市青葉区花京院1丁目1番52号
朝日プラザ花京院703号
宮城県知事(7)第01959号
日本貸金業協会会員第003193号
マネーショップゲルト
(個人)
宮城県仙台市宮城野区清水沼2丁目9番31号
宮城県知事(7) 第01952号
日本貸金業協会会員第003643号

ただ、仙台を拠点にして個人向け融資を扱っている中小消費者金融は法人(会社)ではなく個人で営業しているところも多く、公式サイトを作っているところがほぼありません。

つまり、WEBで申し込み・手続きを行える業者が皆無に近く、手続きには電話や来店の必要があるんです。

他域の中小消費者金融には、ネットで全国どこからでも申し込みができ、口座に振り込みしてくれる業者もあるので、利便性やわずわらしさを考えるとそちらのほうがおすすめです。

人気がある他地域拠点の中小消費者金融をいくつか紹介しておきますね。もちろん全て全国対応です。

全国対応の中小消費者金融例
株式会社アロー(法人) 名古屋市中川区高畑二丁目144番地
愛知県知事(3)第04195号
日本貸金業協会会員 第005786号
株式会社スカイオフィス(法人) 福岡市博多区博多駅前3丁目19-14 BSビル博多2F D号室
福岡県知事(4)第08437号
日本貸金業協会会員第001567号
ローンズ・タケヤは他の貸金業者さんのように日本貸金業協会というところに登録していないけど、正規業者なの?
正規業者であっても、日本貸金業協会への登録は強制ではないの。ただ日本貸金業協会会員のほうが安心感はあるわね。

仙台銀行と七十七銀行のカードローン・フリーローン

宮城県が拠点の地銀といえば仙台銀行と七十七銀行。どちらも使いみち(資金使途)自由な個人向けカードローンを扱っています。

仙台銀行のカードローン
カードローン 金利
スーパーカードローンエクセレント 3.5%~14.5%
七十七銀行のカードローン
カードローン 金利
77スマートネクスト 4.9%~14.8%
77カードローン 11.0%※
※取引実績によって金利が下がる金利優遇あり

これらのカードローンと一緒に、それぞれの銀行で取り扱うフリーローンも紹介します。

フリーローンって、カードローンとどう違うの?
フリーローンは借り入れ回数が1回のみなの。
そうなんだ。フリーローンのほうが低金利だから、お得感があるね!

でもカードローンなら、契約期間中は繰り返し借り入れできるわよ。使う目的や、今後借り入れが必要になるかどうかを検討して、自分に合ったローンを選んでね。

仙台銀行のカードローンは来店不要でネット契約可能

仙台銀行は仙台市内を中心に67本支店、5出張所を構えています。東日本大震災の被災者の利便性を確保するため、トラックでの移動型巡回店舗「仙台銀行どこでも窓口」も運用されています。

そんな仙台銀行のカードローンは、宮城県内に在勤または在住していることが申込条件です。

「スーパーカードローンエクセレント」商品概要
利用条件
  • 20歳以上69歳以下
  • 安定収入がある
    (安定した世帯収入がある専業主婦可)
申込方法 ・インターネット
・電話
・FAX
・郵送
・店舗窓口
必要書類 本人確認書類
限度額 最高1,000万円
(10万円単位※)
金利 3.5~14.5%
即日融資 不可
特徴
  • 専業主婦利用可
  • ネット契約なら来店不要
※500万円超の場合は50万円単位

スーパーカードローンエクセレントはネット契約なら来店不要なのがメリットですね。限度額も1,000万円までと大きいです。

審査は最短即日、契約も最短翌日と比較的早いですが、ローン用のカードが本人限定受取郵送で到着するまでは借り入れできないので、即日融資はできません。

金利については大手都市銀行のカードローンと変わらない程度です。

ちなみにフリーローンはこのようになっています。

金利 融資額
スーパーフリーローン 4.5~14.8% 10~500万円
(1万円単位)

融資金額は1万円単位なので、必要な分だけ借りることで過度な借り入れを防げます。

七十七銀行のローンは専業主婦や年金受給者にも優しい

七十七銀行は1878年に設立された第七十七国立銀行を前身とする地方銀行です。店舗数は137で、宮城県内だけでなく北海道や東北各県、東京、愛知、大阪にも支店があります。

七十七銀行のカードローンは、利用条件である在勤・在住エリアが商品によって違います。

申し込み前に商品概要をしっかり確認しておきましょう。

「77スマートネクスト」商品概要
利用条件
  • 20~70歳未満
  • 安定収入がある
  • 七十七銀行営業エリア在勤または在住
申込方法 インターネット、電話、FAX、郵送
必要書類 健康保険証、本人確認書類通帳、銀行印※
限度額 最高500万円
金利 4.9~14.8%
即日融資 不可
特徴
  • 七十七銀行のキャッシュカード所有なら本人確認書類不要
  • ネット申込は来店不要
※郵送または来店契約の場合
「77カードローン」商品概要
利用条件
  • 20~68歳未満
  • 勤続年数1年以上
    (自営業は営業年数3年以上)
  • 前年税込年収が150万円以上
    (自営業は申告所得)
  • 宮城県内在住
申込方法 インターネット、FAX、郵送
必要書類 本人確認書類
限度額 最高300万円※
金利 11.0%
即日融資 不可
特徴
  • 給与振込や年金受取などの取引実績によって金利が下がる
  • 来店必要
※前年収入により異なる

「77カードローン」には金利引き下げ制度(金利優遇制度)があり、七十七銀行との取引状況に応じてカードローン金利が下がります。

「77カードローン」金利優遇の内容
項目 優遇幅
消費者ローン・住宅金融支援機構 ▲0.7%
給与振込・年金受取 0.7%
総合口座(※1) 0.5%
積立預金・財形預金 0.5%
77カード 0.4%
5大公共料金・学費自動振替(※2) 0.3%
※1:定期預金10万円以上
※2:2種目以上

これらすべての項目に該当する場合は、▲3.1%金利が引き下げられ年7.9%と低金利になります。

七十七銀行が最も力を入れているのが77スマートネクストですが、金利は都市銀行並み、即日融資は不可であまりメリットがありません。メリットを挙げるなら年金収入のみでも申し込めることと、月々の最低返済額が2,000円からということくらいでしょうか。

給与振込や住宅ローン利用など、七十七銀行とすでに取引実績があるなら、金利優遇が受けられる77カードローンのほうがお得です。

七十七銀行ではフリーローンが豊富なのも特徴的。「フリープラン」の中には一般、女性専用、高齢者専用があり、「フリープランワイド」は保証会社別、利用目的別でわかれています。

資金使途自由なフリーローンは次のとおりです。

七十七銀行のフリーローン一覧
金利 融資額
フリープラン
一般口
変動5.475%
固定7.000%
10~500万円
(1万円単位)
フリープランワイド
クレディセゾン口
9.0~14.0% 10~500万円
(1万円単位)
フリープランワイド
ジャックス口
楽楽プラン
変動5.475%
固定7.0%
10~500万円
(1万円単位)
フリープランワイド
ジャックス口
活活プラン
(年金受給者専用)
変動5.475%
固定7.0%
10~100万円※
(1万円単位)
※年間年金収入額の50%が上限
77カードローンには、金利引き下げ制度があったよね。フリーローンの場合はどうなの?
「フリープラン(一般口)」と「フリープランワイド クレディセゾン口」なら、七十七銀行で住宅ローンを利用している人を対象に▲2.0%の金利拭き下げを行っているわよ。

仙台拠点の杜の都信用金庫カードローンが低金利すぎる

地域密着の信用金庫でも、カードローンやフリーローンは利用可能です。

宮城県には5つの信用金庫があります。

杜の都信用金庫、宮城第一信用金庫、石巻信用金庫、仙南信用金庫、気仙沼信用金庫(金融機関コード順)

信用金庫のカードローンは、銀行や消費者金融に比べて低金利な場合が多いです。

ここでは仙台市に拠点を置く杜の都信用金庫のカードローン・フリーローンを紹介し、おすすめのローンについて詳しく説明します。

杜の都信金のカードローン・フリーローン一覧

杜の都信用金庫は仙台市青葉区に本店がある信用金庫です。仙台市を中心に、大崎市、塩釜市、多賀城市、宮城郡七ヶ浜町に計28店舗があります。

カードローンは5種類、フリーローンも4種類を用意しており、他の信用金庫に比べて個人向けの無担保ローン商品が充実している印象です。

杜の都信用金庫のカードローンやフリーローンも、利用できる地域は限られてるのかなぁ?
ここで紹介するカードローン・フリーローンは、杜の都信用金庫の営業区域内に居住または勤務している人が利用対象よ。
杜の都信用金庫のカードローン
カードローン 限度額 金利
お財布のともだち「金運」カードローン(※1) ・50万円
・100万円
・3.95%
(固定金利)
スーパー金運カードローン ・100万円
・300万円
・3.95%(※2)
(変動金利)
杜の都VIP200・100カードローン ・100万円
・200万円
・300万円(※3)
・7.00%
(固定金利)
杜の都きゃっする ・50~500万円
(10万円単位)
・5.8%~12.8%
(固定金利)
レディースカードローン「プリムラ」 ・100万円 3.85%
(固定金利)
※1:平成30年3月30日まで申込可能
※2:杜の都信用金庫新長期プライムレートが変更となった場合は、その月の約定返済日より変更(上限7.00%)
※3:契約6カ月を経過し、一定条件を満たした場合
杜の都信用金庫のフリーローン
フリーローン 限度額 金利
フリーローン・ジャスト ・10~500万円
(1万円単位)
・4.5%~14.7%
(固定金利)
個人ローン ・500万円以内 ・7.0%
(変動金利)
杜の都オールマイティローン ・10~500万円
(1万円単位)
・5.7%~14.7%
杜の都しあわせサポートローン ・計700万円以内 ※コースにより異なる
※平成30年3月30日まで申込可能

「杜の都しあわせサポートローン」には利用目的別に6つのコースがあり、利用件数に制限はありません。

各コースの利用目的(資金使途)や限度額、金利は次のとおり。金利はすべて固定金利です。

「杜の都しあわせサポートローン」のコース
コース 利用目的 限度額・金利
フリーコース ・使い道自由(※1) ・10~200万円
・7.00%
教育コース ・教育資金 ・10~300万円
・2.88%
福祉コース ・福祉、介護資金 ・10~300万円
・2.88%
マイカーコース ・自家用自動車購入
・車検 など
・10~300万円
・2.50%
ブライダルコース ・結納、結婚資金 ・10~300万円
・2.88%
カードローン切替コース ・借換資金(※2) ・10~500万円
・5.00%
※1:株式取得資金、投機的な性格の資金、転貸資金、事業資金を除く
※2:杜の都信用金庫の個人向けプロパーカードローンの借換に限る
「切替コース」の利用目的に「借換資金」って書いてあるけど、そもそも「借換」って何なの?
返済負担を減らすために、より低金利なカードローンに借り入れ先を変更することよ。

借り換えによって金利が下がれば、返済する金額の利息分が減るでしょ。その分総返済額を安くできるの。

それでは次の項目から、杜の都信用金庫のカードローン・フリーローンを選ぶ際のポイントを解説します。

杜の都信金のカードローン・フリーローンを選ぶ際のポイント

杜の都信用金庫のカードローン・フリーローンは低金利で、種類が豊富。どのローンを契約すればいいか迷う人もいるでしょう。

そこで「低金利なカードローン・フリーローンを選ぶ」ということに焦点を当て、ローン選びのポイントをまとめてみました。

低金利なローンを選ぶ4つのポイント
  1. カードローンなら「お財布のともだち「金運」カードローン」が低金利
  2. 女性ならレディースカードローン「プリムラ」が低金利
  3. 希望限度額が100万円を超える場合は、限度額に応じた適用金利を比較
  4. 利用目的が明確ならフリーローンを検討
なんでカードローンなら「お財布のともだち「金運」カードローン」がおすすめなの?「スーパー金運カードローン」も金利3.95%だったよね?
それは「お財布のともだち「金運」カードローン」が固定金利だからよ。「スーパー金運カードローン」は変動金利だから、プライムレートの変更によって金利が変わるの。
金利が変わるってことは、3.95%より低金利になる可能性もあるってことでしょ?
確かにそうだけど、金利が最高7.0%まで上がるリスクを考えると、固定金利のほうが安心よ。

それに実質年率3.95%って、カードローンとしては十分低い金利なの。

「お財布のともだち「金運」カードローン」の申し込み受付期限は、平成30年3月30日までです。

近いうちにキャッシング利用の予定があるなら、早めに申し込んでおくといいでしょう。

また女性ならレディースカードローン「プリムラ」がおすすめ。3.85%と、「お財布のともだち「金運」カードローン」より低金利です。

しかし「お財布のともだち「金運」カードローン」と「プリムラ」は、限度額が100万円と比較的低いです。そのため希望限度額が100万円を超えるなら、限度額がより高いカードローン・フリーローンを検討しましょう。

金利が限度額に応じて変わるローンもあるので、希望限度額の適用金利を見て比べてみてください。

利用目的が明確なら、フリーローン「杜の都しあわせサポートローン」がおすすめ。コースによっては3.0%未満と低金利でキャッシングできますよ。

仙台で低金利にお金を借りるなら信用金庫のカードローン

仙台でお金を借りられる消費者金融、銀行、信用金庫についてご紹介しました。

仙台拠点の中小消費者金融は個人経営が多く、WEBでは申し込みできないので便利とは言えません。来店せず申し込み・契約したい場合は、大手消費者金融や都市銀行など、全国対応のカードローンも検討してみましょう。

地域密着型の地銀や信金でキャッシングするなら、おすすめは杜の都信用金庫のカードローン。

かなりの低金利で借りることができるので、仙台在住なら見逃す手はありませんよ。

※記載されている内容は2017年10月現在のものです。

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