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スルガ銀行カードローンはアプリからも借入可能!即日融資の方法は?

スルガ銀行カードローンはアプリからも借入可能!即日融資の方法は?

スルガ銀行は静岡県沼津市の地方銀行で、「インブランチストア」など独自性のある経営を行っています。取り扱っているカードローンは全部で8種類ありますが、今回は一番手軽で即日融資も可能な「リザーブドプラン」を紹介します。

「リザーブドプラン」は専用アプリからも借入できるので、ATMまで行く必要がありません。他の銀行口座でも融資を受けられるので、お金を借りるためにスルガ銀行の口座を開設しなくても利用できます。

即日融資は可能ですが、正午までにWEB申込で契約手続きを終えることなどが条件となるので気をつけましょう。

銀行にカフェが併設!?スルガ銀行の強みは独自戦略

スルガ銀行は明治28年10月19日に設立されました。静岡県の地方銀行ですが、関東地区を中心に他県にも店舗を持っています。店舗数は国内に134店舗です。

スルガ銀行の店舗数

都道府県 店舗数
静岡 79
神奈川 39
東京 7
北海道 1
宮城 1
埼玉 1
千葉 1
愛知 1
大阪 1
京都 1
広島 1
福岡 1

スルガ銀行の大きな特徴は独自性のある経営方法です。1999年にはインターネットバンキングの取扱を開始し、同年に「インブランチストア」をオープンしています。

下の写真はスルガ銀行東京支店です。スターバックスコーヒーの店舗が誘致されているんですよ。

スルガ銀行東京支店

参照元:スルガ銀行

当時は商業施設に銀行が出店する「インストアブランチ」が増加していたのですが、銀行の店舗内に商業施設が出店する「インブランチストア」は珍しかったそうです。

珍しい光景だね!つい立ち寄っちゃいそう。
スルガ銀行は独自戦略を評価されて、2003年には日本企業の競争力向上のために創設された「ポーター賞」を受賞しているわ。国内の銀行が受賞したのはスルガ銀行が初めてだったそうよ。

スルガ銀行カードローンの借入条件・利用条件を紹介!

スルガ銀行で取り扱っているカードローンは次の8つです。

ローンの種類 限度額 金利
リザーブドプランカード 10万円~800万円 3.9%~14.9%
リザーブドプランPLUSカード(リザーブドプランプラス) 10万円~790万円 3.6%~14.9%
Tポイント付きリザーブドプランカード 10万円~800万円 3.9%~14.9%
リザーブドプランカード(エポスカード保証) 10万円~200万円 7.0%~14.9%
自動貸越サービス 10万円~500万円 7.0%~14.9%
eビッグキャッシュ 10万円~500万円 7.1%~14.9%
バンカーズライン 10万円~800万円 3.9%~12.0%
セレブドリームローン 10万円~300万円 7.1%~14.9%

※新規受付を中止しているカードローンを除く

今回紹介する「リザーブドプラン」の商品概要は次のとおりです。

分類 銀行
保証会社 ・スルガ・キャピタル株式会社
・ダイレクトワン株式会社
・株式会社オリエントコーポレーション
申込資格 ・契約時の年齢が20歳以上70歳以下
・安定した収入がある
無利息期間 なし
即日融資 WEB申込の場合のみ可能
借入限度額 10万円~800万円
金利 3.9%~14.9%
金利計算 毎月の最終残高1,000円以上について付利単位を100円とした、1年を365日とする日割計算
申込方法 ・窓口
・WEB
・電話
・郵送
必要書類 ・本人確認書類
・収入証明書(※1)
借入方法 ・コンビニATM
・ゆうちょATM
・専用アプリ
返済方法 ・定例返済
・随時返済(※2)
返済方式 ・専用カード入金
・スルガ銀行口座から自動引き落とし
返済期日 毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)
提携ATM ・ゆうちょ銀行
・セブン銀行
・イオン銀行
・Enet
・タウンネットワークサービスのATM
ATM手数料 引き出しの場合のみ108円(※3)

※1:借入限度額が500万円以上の場合のみ必要
※2:定例返済金額以上の場合のみ可能で延滞時は利用不可
※3:他行ATMの場合は金融機関所定の手数料

スルガ銀行のカードローンってこんなにたくさん種類があるんだね!
目的別ローンや住宅ローンも合わせると、ローン商品は全部で19種類あるのよ。

「リザーブドプラン」はメリットたくさん!口座開設は不要

それではスルガ銀行のカードローン「リザーブドプラン」のメリットを紹介します。独自戦略が強みのスルガ銀行は、カードローンでも特徴的なサービスを行っています。

    <「リザーブドプラン」のメリット>

  • 全国で利用可能
  • WEB申込をすれば即日融資可能
  • WEB申込なら手続きが簡単
  • 専用アプリで手軽に借り入れ可能
  • スルガ銀行の口座開設は不要
  • 万が一のときは保険でローンを全額返済

それではスルガ銀行カードローンのメリットについて、詳しく説明します。

全国で利用可能

地方銀行のカードローンの利用には、その銀行の営業区域に住んでいるか勤務していることが条件となる場合が多いです。

しかしスルガ銀行の場合は全国どこでも利用できます。

WEB申込をすれば即日融資が可能!

「リザーブドプラン」はインターネット申し込みなら即日融資が可能です。

しかし即日融資は、お昼の12時までに申し込み・契約手続きを完了し、当日融資の手続きをしていることが条件になります。

審査の混み具合や申込方法などの状況により、即日融資ができない場合があることも理解しておきましょう。

WEB申込なら手続きが簡単

急ぎでお金を借りたい場合、即日融資は可能でも手続きに時間がかかってしまっては意味がないですよね。「リザーブドプラン」はWEB申込の場合のみ、必要書類をスマホでアップロードするだけなので送付する手間が不要で時間がかかりません。

ただし所得証明書は、申し込み金額が500万円を超える場合に必要になります。

専用アプリで手軽に借り入れ可能

スルガ銀行のカードローンには、次の3つの借入方法があります。

    <スルガ銀行カードローンの借入方法>

  • コンビニATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • 専用アプリ

スルガ銀行はATMからだけでなく次の専用アプリからの借り入れもでき、振込口座と借入金額を入力するだけで手軽にお金を借りられます。

ReservedPlan

ReservedPlan
開発元:SURUGA bank Ltd.
無料
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スルガ銀行の口座開設は不要

銀行でカードローンを利用するにはその銀行の口座を開設しないと融資を受けられない場合が多いのですが、スルガ銀行の「リザーブドプラン」は他行口座でも借り入れできます。

しかもWEB申込で審査に通れば、カードが手元に届く前に指定の本人名義口座に融資してもらうことも可能です。

カードローンは専用カードの到着まで融資を受けられず、申込から借り入れまで日数がかかることも多いので、融資スピードが速いのも嬉しいですよね。

万が一のときは保険でローンを全額返済

「リザーブドプラン」を契約すると、がん保障付き消費者信用団体生命保険※に加入でき、保険料は銀行負担です。

消費者信用団体生命保険とは

ローン契約者が死亡や重度障害で返済できない状態になった場合、未返済分の金額が保険からおりてローン先に支払われる保険のことです。

この保険に加入すると「ガン保障特約」が付き、万が一のときには保険でローンを全額返済できます。

保険でローンを返済できるのは安心だね!
消費者信用団体生命保険を利用できるカードローンは業界初(スルガ銀行調べ)だそうよ。

「リザーブドプラン」のデメリット!即日融資の条件は厳しめ

即日融資を受けられ他行口座でも利用できる「リザーブドプラン」ですが、次のようなデメリットもあります。

    <「リザーブドプラン」のデメリット>

  • 学生は利用不可
  • 返済日が決められている
  • 即日融資が可能な申込時間が短い

「リザーブドプラン」は専業主婦の利用は可能ですが、学生の場合20歳以上でも申し込むことができません。

返済日は毎月1日(銀行休業日の場合は翌営業日)と決められているため、給料日などによっては使いづらくなる可能性もあります。

また上の項目では「即日融資が可能」と説明しましたが、WEB申込で当日の12時までに契約手続きを完了していることが条件とされるため、「即日融資の受付時間が短い」と感じる人もいるようです。

スルガ銀行の営業時間は9時からだから、即日融資の受付は3時間だけってことだね。
銀行や消費者金融によって即日融資を受けるための条件は違ってくるけど、申し込む時間が指定されている場合が多いことは知っておいたほうがいいわね。

スルガ銀行カードローンはWEB申込がおすすめ!申込方法を解説

「リザーブドプラン」は電話や郵送、窓口でも申し込みできますが、即日融資を受けられて書類の送付が必要ないWEB申込がおすすめです。今回はWEB申込方法を紹介します。

(1)スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」のトップページ下部にある「お申込みはこちら」をクリックします。

スルガ銀行カードローンはWEB申込①

(2)各項目や同意書などを確認してチェックを入れ、申し込むカードの種類や消費者信用団体生命保険の加入の有無などを選び、「申込みます」をクリックします。

スルガ銀行カードローンはWEB申込②

スルガ銀行カードローンはWEB申込③

スルガ銀行カードローンはWEB申込④

(3)Eメールアドレスと審査連絡用パスワードを入力します。

審査連絡は登録したメールアドレスに送られてくるので、スルガ銀行のメールアドレス「surugabank.co.jp」を受信可能に設定しておきましょう。

上部にある「リザーブドプランカード契約規定・保証委託約款」にも目を通しておいてくださいね。

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑤

全て入力したら「次へ」をクリックします。

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑥

(4)お客様情報の入力をします。

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑦

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑧

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑨

勤務先情報を入力します。専業主婦(夫)の場合は夫(妻)の内容を入力してください。

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑩

入力完了したら「確認ページへ」をクリックして次の画面に進んでください。

スルガ銀行カードローンはWEB申込⑪

(5)入力した内容を確認して、ページ下部にある「この内容でお申し込み」をクリックして、申込完了です。

審査連絡用パスワードって何に使うのかなー?
審査連絡画面にログインするには「Eメールアドレス」と「審査連絡用パスワード」の入力が必要なのよ。登録するときは忘れず控えておいて!

「リザーブドプラン」のメリット・デメリットをおさらい!

最後にスルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」のメリット・デメリットをまとめておきましょう。

メリット ・全国で利用可能
・WEB申込で即日融資可能
・WEB申込なら書類送付が不要で契約手続きが簡単
・専用アプリからも借入できる
・他行の口座でも借入可能
・保険でローンを全額返済できる
デメリット ・学生は利用不可
・返済日を自分で決められない
・即日融資の受付時間が短い

「リザーブドプラン」の魅力は申込や借入が手軽にできることです。WEBから申し込めば即日融資も受けられますし、わざわざATMに立ち寄らなくても専用アプリで借入が可能です。

しかし即日融資が可能なのは、正午までに契約手続きを完了させた場合のみです。間に合いそうにない場合は、モビットやアイフルなど大手消費者金融の利用も検討してみてください。

スルガ銀行の「リザーブドプラン」のほうがいいなあ。大手の消費者金融より金利低いもん。
大手消費者金融には無利息期間があるから、「リザーブドプラン」のほうが金利が低くなるとは限らないわよ。

スルガ銀行カードローンは手軽でお得!即日融資条件と返済日には注意

スルガ銀行のカードローン「リザーブドプラン」は他行の口座でも借入ができたり、消費者信用団体生命保険に加入すれば、万が一のときに保険でローンを全額返済できたりと、他行ではなかなか見られないメリットがあります。

また大手消費者金融に比べて金利は3.9%~14.9%と低めです。ただし大手消費者金融には無利息期間を設けている業者もあるので、よく比較してお得なほうを利用するのがおすすめです。

即日融資を希望するならこの記事で紹介したWEB申込を利用しましょう。受付時間は比較的短めなので注意が必要です。返済日は毎月1日なので、返済プランをしっかり立てて借入してくださいね。

※記載されている商品概要などは2016年12月現在のものです。

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