初めて利用する方へ

派遣社員でもカードローンで借金可能!在籍確認を乗り切るコツとは

派遣社員でもカードローンで借金可能!在籍確認を乗り切るコツとは

「派遣社員だとカードローンの審査に通りにくい」って思っていませんか。それは大きな勘違いです。雇用形態によってカードローンの審査に通りにくくなることはありません。

カードローンの審査で大切なのは安定した収入があるかどうかと、収入に対して借り入れ希望額が大きすぎないかという点です。派遣社員でも、給料が少なくても、この点さえ満たしていれば審査には通ります。

なぜ自信を持って言い切れるのか、その理由をご説明しましょう。審査を有利に、在籍確認をスムーズにすすめるためのコツもありますから、ご紹介しますね。

「派遣社員は借りられない」は誤解!安定収入があれば借入OK

派遣社員はカードローンの審査に通りにくいと思っている人が多いようですが、そんなことはありません。派遣社員でもカードローンに申し込みができますし、実際に利用している人もたくさんいます。

カードローンの審査で重要なのは「安定した収入があること」ですから、派遣でもこれから給料が安定して入ってくることが見込める人は、問題なく借りられます。

派遣社員OK!各カードローンの申込条件を見てみよう

実際に、各カードローンの申込条件を見てみましょう。

消費者金融はどこも、「派遣社員の方でもお申し込みいただけます」となっています。

会社 申し込み条件
モビット
  • 20歳以上69歳以下
  • 安定した定期収入がある
  • アルバイト、派遣社員、パート、自営業も利用可
プロミス
  • 年齢20~69歳
  • 安定した収入がある
  • アルバイト、パート、派遣社員、契約社員、現在仕事をしている主婦、学生も利用可
レイク
  • 20歳以上70歳以下
  • 安定した収入がある
  • 勤務先と勤務状況が安定している派遣社員は利用可
アイフル
  • 20歳以上69歳まで
  • 定期的な収入と返済能力がある
  • 給与所得者、自営業者、パート・アルバイト、派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生が利用可
アコム
  • 20歳以上69歳以下
  • 安定した収入と返済能力がある
  • 主婦、学生、パート、アルバイト、派遣社員も利用可
オリックス銀行カードローン
  • 20歳以上65歳以下
  • 原則、毎月安定した収入がある(専業主婦(主夫)、学生、年金受給のみの人は不可)
みずほ銀行カードローン
(コンフォートプラン)
  • 20歳以上66歳未満
  • 安定かつ継続した収入が見込める
三井住友銀行カードローン
  • 20歳以上69歳以下
  • 原則安定した収入がある

(2016年12月現在)

安定した収入があればOK!給料が低くても問題なし

カードローンの審査では、収入が多いかどうかよりも、収入が安定しているかが重要です。さらに、収入に対して借入希望額が多すぎないかもチェックされます。

実際、各消費者金融がWEBサイト上に設置している「お試し審査」に年収を入力して試してみたら、全ての大手消費者金融で、年収50万円(他社借入なし)で「融資可能と思われます」と出ました。

さらに年収10万円でも、「融資可能と思われます」と出ました。これなら、自信を持って申し込めますね!

派遣会社に登録しただけで実際には働いていないとか、短期派遣で収入が安定していない場合などは、申込み不可の可能性があるので注意してください。

派遣社員はいくらまで借りられる?

派遣社員でいくらまで借りられるかは、収入やその他の属性(住居、勤続年数など)によって変わってきます。

初めての借入だと、消費者金融では50万円(または年収の1/3のうち低い方)、銀行では100万円くらいまでが上限になりますが、実際にはもう少し低い利用額になるでしょう。

例えばこんな借入の体験談があります。

  • 年収120万円で限度額20万円だった
  • 年収250万円で10万円を借り入れた
「派遣社員でも大丈夫」って言うけど、本当は門前払いされるんじゃないの?特にお堅い銀行のカードローンとか。疑っちゃうなー
疑り深いあなたのために、三井住友銀行カードローンのコールセンターで聞いてみたわ。「年齢と安定した収入の条件を満たしていれば、雇用形態は問いません」と言ってくれたわよ。

派遣社員がカードローン審査を有利にすすめるためのポイント

派遣社員がカードローンに申し込めることはわかりました。では、審査を有利にすすめるコツはあるんでしょうか。

審査される項目は正社員などと変わりません。

派遣社員だからといって審査が厳しくなることもないのですが、派遣社員だからこそ注意しておきたいポイントもあるので、紹介します。

社会保険証・組合保険証は国民健康保険証よりも有利

正社員や、長期でフルタイム働く派遣社員なら、勤務先や派遣元から社会保険証が発行されているはずです。

しかし、勤務時間が短かったり勤務日数が少なかったりして、国民健康保険に加入している派遣社員の方もいますよね。

国民健康保険証だと審査に落ちるということではないのですが、社会保険証や組合保険証のほうが審査には有利です。

社会保険証は長期でフルタイム働いているという証明になり、より安定した収入が見込めると判断されます。

派遣社員の中でも、保険証の種類によって、有利・不利がわかれてしまうんですね。

勤務年数は長いほうが有利!不安定な方は要注意!?

勤務歴が長いほうが、短いよりも有利になります。これまで安定して働いてきて、今後も働けそうだと推測できますよね。派遣社員の場合、1年以上働いていれば、かなり有利だと言われています。

反対に、短期契約だと審査には不利です。

借入希望額も重要!収入と借入のバランスが大切

収入と借り入れ希望額のバランスも大切です。例えば、こんなパターンを考えてみてください。

  • 年収100万円の友達に1万円貸す
  • 年収100万円の友達に30万円貸す

1万円なら貸してもいいけれど、年収100万円の人に30万円も貸すのは不安ですよね。カードローンの審査も同じで、収入に対して借入額が小さいほど、返済が順調にできると判断されます。

借り入れ希望額はできるだけ少ない額にしておくと、審査に通りやすくなります。

消費者金融(貸金業者)は法律で収入の1/3までしか借りられないと決まっている(総量規制※)ので、それ以下の金額にするのは当然ですし、銀行でも借り入れ希望額が多すぎると審査が厳しくなります。気をつけましょう。

総量規制とは

貸金業者(消費者金融)は利用者の年収の1/3までしか貸付ができないルールのこと。1つの貸金業者だけではなく、全貸金業者合わせて年収の1/3までしか貸せない決まりになっています。銀行カードローンは総量規制の対象外です。

同時に4社以上に申し込むのは厳禁!

審査に通るか心配だからといって、同時にいくつものカードローンに申し込むのはご法度です。「相当お金に困っているようだ。ちゃんと返済できるか疑問だ」と疑われてしまいます。

同時に申し込むのは3社以下にしましょう。

他社に申し込みしている事実は、簡単に知られてしまいます。申込の記録は信用情報機関※に登録され、カードローン業者は、信用情報機関からその情報を引き出せるからです。

信用情報機関には、申込状況のほかにも、過去に金融事故を起こしていないかとか、他の業者で借入をしているかどうかといった情報も登録されています。「他社での借入はありません」と嘘をついても必ずバレるので、申込書には正直に書いてくださいね。

また、延滞などの金融事故の記録が残っていれば、審査には絶対に通りません。

信用情報機関とは

個人の信用情報(クレジットカードやローンの申込や利用の履歴)を集約する機関のこと。日本には3つの信用情報機関があり、消費者金融や銀行はそれぞれ信用情報機関に加盟しています。

「働き始めてまだ長くない」という人は、審査に落ちてしまうの?まじめに働きはじめたのに、そんなのひどーい!
そんなことないわ。勤続年数が長いほうが有利だけれど、「審査はひとつの項目が不利なら、それだけで落ちてしまう」というものではないの。総合的に判断されるから安心して。

ここ注意!派遣社員が在籍確認をクリアするためにやるべきこと

カードローンに申し込みしようと決めた派遣社員の方が、実際に申込書を書くときに困ってしまうのは、勤務先の欄に派遣元と派遣先のどちらを書いたらいいのかということです。

ここにどちらの企業名を書くかは、在籍確認※にも関わってきますから、詳しく見ていきましょう。

在籍確認とは

就業状況(本当に申込書に記入した企業で働いているのか)を確認すること。職場への電話で在籍確認をするカードローンがほとんどです。

申込書の「勤務先」は派遣会社にしておくのが基本

勤務先企業は、派遣元企業にするのが一般的です。

基本的に勤務先はお給料を払っている会社のことを指すので、派遣元と考えます。

アイフルだと、申込フォームに「派遣元を記入してください」と注意書きがあります。

プロミスにも問い合わせてみたところ、やはり「派遣登録している派遣会社の支店名をご記入ください」という回答でした。

勤務先として派遣先企業を書いてしまうと、派遣先に在籍確認の電話がかかってきます。すると、こんな不都合が起きるかもしれません。

  • 電話をとった派遣先の社員さんが、派遣会社から派遣されてきているスタッフの名前まで覚えておらず「そんな社員はいない」と答えてしまう
  • 急に派遣先が変わった場合、「現在は働いていません」と答えてしまう

在籍確認をクリアするために派遣元に事前連絡しよう

派遣元(派遣会社)に在籍確認の電話がかかってきても、登録しているスタッフが多いと、スムーズに在籍確認ができるか不安ですよね。

その場合、派遣元の担当者に在籍確認の電話があることを伝えておくとスムーズです。

消費者金融が申込者本人以外に会社名を名乗ることはないですし、銀行も、事前に伝えておけば個人名でかけてくれるなど配慮してくれます。

派遣元には、「クレジットカードの申し込みをしたので、在籍確認があると思います」と伝えておけばよいでしょう。

派遣元での在籍確認不可ならカードローン会社に相談

派遣会社によっては、個人情報保護の観点から、登録している派遣スタッフの情報を教えないこともあります。これで在籍確認がとれないと、審査に落ちることもあります。

事前に派遣元に在籍確認の電話があることを伝えておけば、その時に対応してもらえるか聞いておくことができますよね。

派遣元で対応してもらえないとわかったら、カードローンに申し込むときに、電話でカードローン会社の担当者に事情を説明しましょう。

消費者金融も銀行も、返済が見込める人にはバンバン貸付して、契約実績を作りたいのが本音です。例えばこんな風に、できる限りの対応をしてくれるはずです。

  • 派遣先に電話してもOKなら、派遣先に電話をかける
  • 派遣元名が記載された給与明細などで在籍確認する

電話での在籍確認がないカードローンもある!

正社員でも嫌がる人が多い在籍確認の電話ですが、派遣社員の場合はとくに煩わしいですよね。そう感じる人におすすめなのが、電話連絡なしのカードローン、モビットです。

モビットのWEB完結は電話連絡なしで審査が完了します。モビットのWEB完結で申し込むためにはこんな条件があります。

国民健康保険の加入者は利用できませんので注意してください。

  • 社会保険証または組合保険証
  • 源泉徴収票または給与明細書2ヶ月分
  • 三井住友銀行または三菱東京UFJ銀行に口座があり、その口座を振込キャッシング(借入)と口座振替(返済)に利用する
派遣会社が在籍確認に応じてくれない場合もありそうね。派遣会社が在籍確認に応じてくれない場合、どうなっちゃうの?
電話での在籍確認が必須の会社だと、審査に通らないわ。ただしプロミスのように「就業状況の確認について特別な事情がある場合には、ご相談を承ります」という会社もあるのよ。

諦める必要なし!派遣社員でもカードローンの利用は可能

派遣社員でも安定した収入があればカードローンは利用可能なので安心してください。

注意すべきなのは、登録している派遣会社が在籍確認に応じてくれるかどうかです。

派遣元の担当者に、事前に確認しておきましょうね。

ただ、社会保険証を持っている人は、電話連絡なしのモビットを利用すると、そんな手間が省けて便利です。また、在籍確認が原則必須のカードローンでも、就業状況・勤務先の実情によっては、柔軟に対応してくれる場合もあります。

派遣社員でもカードローン利用を諦める必要は全くありません。急な出費の時に役立つカードローン、ぜひみなさんも手に入れてください。

おすすめ記事だよー

閉じる
閉じる
閉じる
誰にもバレずに借りられるカードローン一覧はこちら