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東北ろうきんカードローンのメリット・デメリットと注意点

東北ろうきんカードローンのメリット・デメリットと注意点

ろうきん(労働金庫)のカードローンは、低金利でお金を借りられるのが最大のメリット。

しかし地域によって金利は異なり、金利引き下げの有無や条件・優遇幅は違うんです。ここでは東北ろうきんのカードローンについて説明します。

東北ろうきんのカードローン「マイプラン」は、財形預金またはエース預金の契約があれば金利が引き下げられます。しかし即日融資は難しいので、借り入れが必要なときに融資してもらえるか確認してから申し込みましょう。

東北ろうきんの事業エリア・利用対象者とカードローンの概要

東北ろうきん(東北労働金庫)の事業エリアは次のとおりです。対象地域に自宅か勤務先があれば、非会員でも利用できる取り引きやサービスもあります。

東北ろうきんの事業エリア
  • 青森県
  • 岩手県
  • 宮城県
  • 秋田県
  • 山形県
  • 福島県

また東北ろうきんの利用者は「団体会員※」と非会員に分類され、申し込めるローンや利用時の限度額・金利などが異なります。

団体会員とは

東北ろうきんに出資している、次の団体に所属する構成員のことです。

・労働組合
・国家公務員・地方公務員の団体
・勤労者のための複利共済活動を目的とする団体
(一定の条件を満たす、同一企業の団体に限る)

東北ろうきんのカードローン「マイプラン」の、商品概要を見てみましょう。

マイプラン商品概要
申込資格 ・申込時年齢が満20歳以上満65歳未満
・勤続年数が原則1年以上(※1)
・安定継続した収入がある(※2)
無利息期間 ・なし
即日融資 ・不可
利用限度額 ・10万円~500万円
(10万円単位)
申込方法 ・インターネット
必要書類 ・最寄りの支店に問い合わせ
借入方法 ・ATM
・ろうきんダイレクトバンキング
・カード不発行型も利用可能
返済方法 ・普通口座から自動振替
・加算(ボーナス)返済(※3)可能
・繰上返済可能
ATM手数料 ・手数料還元サービスにより実質0円
※1:自営業者など給与所得者以外の場合は3年以上
※2:前年税込み年収150万円以上
※3:半年次の加算(ボーナス)返済月の返済金は「毎月返済額+加算(ボーナス)返済額」
「マイプラン」は毎月の返済だけじゃなくて、ほかに2つの返済方法も利用できるんだね!ところで「繰り上げ返済」って何なのー?
随時、任意の金額をマイプランの口座へ入金する方法よ。毎月少しずつでも繰り上げ返済すれば、返済が早く終わりそうね!

利用限度額(融資金額)は最高500万円ですが、300万円を超える限度額で利用したい場合は別途クリアすべき条件があります。

詳しくは取引店に問い合わせて確認してください。

「マイプラン」の金利は次のとおり。2012年4月2日にリニューアルされ、以前より低金利になっています。

東北ろうきん「マイプラン」金利
リニューアル前 <団体会員>
・9.80%
<非会員>
・9.80%
現在 <団体会員>
・6.00%
<非会員>
・6.40%

さらに東北ろうきんとの取引状況や年齢に応じて金利が引き下げられる制度もありますよ。

詳しい内容は後ほど「繰り上げ返済可能」で説明します。

また金利が固定されているのも、東北ろうきんカードローンの特徴。

銀行や消費者金融のカードローンは金利の幅が広く設定されているため、審査で決まる利用限度額によっては14%~18%と高金利になる可能性もあるんです。

金利
銀行カードローン 約3.0%~約14.0%
消費者金融カードローン 約3.0%~約18.0%
※当サイト調べ

東北ろうきんのカードローンは、審査前から「どれくらいの利息を払えばいいか」がわかる安心感があります。

では次の章から、東北ろうきんカードローン「マイプラン」のメリット・デメリットを見ていきましょう。

東北ろうきんカードローン「マイプラン」のメリット

東北ろうきんカードローン「マイプラン」のメリットは、次のとおりです。

マイプランのメリット

ろうきんカードローンの特徴やメリット・デメリットについては「ろうきんカードローンは誰にオススメ?銀行・消費者金融と比較し解説」で解説しているので、こちらも読んでみてください。

それでは、それぞれのメリットについて詳しく説明します。

東北ろうきんのカードローンは金利引下げがある

東北ろうきんの「マイプラン」には金利引き下げ制度も設けられていて、東北ろうきんで次の取り引きがあれば最大1.2%金利が下がります。

金利引き下げ制度の内容
項目 引下げ幅
財形預金またはエース預金契約 年0.20%
30歳未満 年1.00%
引き下げ後の金利
団体会員 <30歳以上>
・5.80%
<30歳未満>
・4.80%
非会員 <30歳以上>
・6.2%
<30歳未満>
・5.2%

金利優遇のある他のろうきんに比べて対象となる項目は少なめですが、該当する人はぜひ利用したいですね。

東北ろうきんのカードローンは繰り上げ返済可能

「マイプラン」利用の際は毎月の限度額に応じた返済額を、口座からの自動引き落としによって返済できます。

さらに、好きなタイミングで任意の金額を入金する「随時返済」も可能です。

完済が早まるだけでなく、返済期間を短くすることで利息の支払い額を抑えることもできます。毎月の返済額以上の金額を返せるときは活用しましょう。

随時返済って便利だね!うまく利用すれば「今月分はもう返済したからいいや」ってお金を使いすぎることも、なくなるかもしれないし。
無駄遣いするくらいなら、返済に充てたほうが賢明ね。カードローンで借りたお金は「借金」だから、早めに完済できれば精神的な負担も軽くなるわよ。

東北ろうきんカードローンの注意点

「ろうきんなら低金利でお金を借りられるだろう」という理由で、ろうきんカードローンを検討している人も多いのではないでしょうか。

確かにろうきんカードローンは全国的に低金利ですが、東北ろうきんのカードローンは団体会員・非会員ともに他社のカードローンともよく比較する必要があります。

銀行系カードローン・消費者金融カードローンの平均的な金利と比べてみましょう。ここでは金利引き下げがない場合の金利を比較してみます。

カードローン金利比較
種類 金利
東北ろうきん <団体会員>
・6.00%
<非会員>
・6.40%
銀行系カードローン ・約3.0%~約14.0%
消費者金融カードローン ・約3.0%~約18.0%
このように上限金利が適用される場合は東北ろうきんのほうが低金利ですが、審査結果によっては東北ろうきんより、銀行・消費者金融カードローンのほうが低金利になる場合もあるんです。

銀行・消費者金融のカードローンで適用される金利は、審査結果が出るまでわかりませんが、希望限度額などから判断して選ぶといいでしょう。

金利のほかに申し込み方法や借り入れ・返済方法、金利の計算方法などの内容はカードローンによって様々です。当サイトでは、東北地方の各県でオススメのカードローンも紹介しています。

東北地方のカードローン記事

自宅・勤務先がある県名をクリックして、各県の銀行や消費者金融などで利用できるカードローンもチェックしてみてくださいね。

利用限度額によって、低金利なカードローンは違うんだね!
そうよ。それからATMの利用手数料にも注意して!毎回の借り入れ・返済にお金がかかったら、返済額を抑えた意味がなくなるわよ。

東北ろうきんカードローンのおさらいと補足

この記事では、東北ろうきんのカードローン「マイプラン」について解説しました。

ろうきんのカードローンなので比較的低い金利で利用できますが、銀行や消費者金融カードローンのほうが更に低金利な可能性もあります。

申し込み前によく比較して、金利・限度額など条件が自分に一番合っているものを選びましょう。

当社ではおすすめのカードローン会社も紹介しています。詳しくは「おすすめのカードローン!各カードローンの特徴総まとめ」を読んでみてくださいね。

「ローンについて、東北ろうきんで直接相談したい!」という人は、公式ホームページから相談・来店予約が可能なのでぜひ利用しましょう。

※記載されている内容は2017年12月現在のものです。

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