レイクALSAの金利や審査難易度。他社と比較してわかったメリット

この記事では、レイクの借入・返済方法や申込の流れ、メリット・デメリットなどについて解説します。

最初にレイクの概要を記載しておくので、参考にしてくださいね。
レイクの基本情報
限度額1万円~500万円
金利4.5%~18.0%
借入方法・口座振込
・ATM
(契約方法により異なる)
返済方法・Web返済※
・ATM
・銀行振込(時間帯により利用不可の場合あり)
・自動引き落とし
即日融資Webで最短25分融資も可能
とにかく早くお金が必要、そして誰にもバレずにお金を借りたい、という方は最短3分融資が可能で原則在籍確認なしの「プロミス」を検討してみてください。

レイクの利用限度額・金利を他社と比較!

レイクの利用限度額と金利(実質年率)を、他のカードローンと比べてみましょう。

カードローンの限度額・金利を比較
カードローン限度額(金利)
レイク1万円~500万円
(4.5%~18.0%)
プロミス500万円以内
(4.5%~17.8%)
SMBCモビット1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
アイフル800万円以内 ※1
(3.0%~18.0%)
アコム1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
オリックス銀行カードローン800万円以内
(1.7%~14.8%)
みずほ銀行カードローン10万円~800万円
(2.0%~14.0%)※2
三井住友銀行カードローン10万円~800万円
(1.5%~14.5%)※2
※1 利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※2 金利優遇(金利引き下げ)あり
ちょっと言いにくいんですが・・・レイクは利用限度額の上限が低いんですね。それに金利も少し高めだから、あんまりお得じゃない気がします・・・。
そう見えますよね。でもレイクは「選べる無利息サービス」があって、初回利用の人が条件を満たせば一定期間の金利が0円なんです。

ちなみに、銀行カードローンは金利が低く感じますが、その分審査が厳しかったりとします。

へー!
なので審査が不安な人には検討してみて欲しいですね。
初回利用は一番高い金利が適用されることが一般的なので、同じ無利息期間サービスがあって上限金利が低い「プロミス」の方がおすすめできますね。利息0円になる条件もメールアドレスの登録とWeb明細の利用だけだから簡単なんです。

無利息サービスについて、詳しい内容を知りたい方は「初回契約なら無利息サービスあり!選べる無利息からお得なものを選ぼう」まで読み飛ばしてください。

レイクの借入(キャッシング)方法

レイクの借入(キャッシング)方法は、カードローンの契約方法によって異なります。

レイクの借入方法
  • インターネットで契約した場合は「即日振込」
  • 自動契約機で契約した場合は「ATM」
即日振込ならATMまで行く手間も省けるので、急いでいる人・忙しい人にもオススメですよ。

ちなみに契約方法は、申込時に選択できます。詳しくはレイクの公式ホームページを確認してください。

レイクの5つの返済方法を比較【オススメはWeb返済】

レイクの返済方法は次の5つ。それぞれ利用可能な時間帯・利用手数料が異なります。

レイクの返済方法と特徴
深夜の返済一括返済返済手数料
Web返済可能可能0円
新生銀行カードローンATM×可能0円
提携ATM可能
※メンテナンスなどによる休止時間にご注意ください。
×1万円以下:110円
1万円超:220円
自動引落し××0円
口座振込×可能有料
メンテナンスなどにより利用不可となる場合あり

一番オススメなのは、Web返済です。

インターネットバンキングを利用して返済すれば、金融機関の営業時間外でも返済可能。たとえば返済日の夜寝る前に「今日が返済日だった!」と思い出した場合も、その場で返済できるので便利です。

「一括返済」って何ですか?
約定返済額(月ごとの最低返済額)にかかわらず、借りている金額と利息を一括で返済することです。

一括返済すれば返済期間が短くなって、利息を減らせる可能性もあります。

レイクの審査基準!在籍確認の電話がかかってくる場合あり

レイクは対応スピードが速いから、審査も甘いんじゃないですか?
それは違います。そもそも「審査が甘い」や「ブラックでもOK」など謳ってる業者は、闇金や詐欺業者の場合がほとんどですよ。
じゃあレイクの審査に通るには、どうしたらいいんですか?
「年収〇万円以上なら借りられます」とか、具体的なボーダーラインは公表されていないんです。

審査が不安なら、利用条件・カードローンの基本的な審査基準を確認してくださいね。

レイクの利用条件は次のとおりです。

レイクの利用条件
  • 満20歳~70歳
  • 日本国内居住
  • 安定した収入がある

レイクは安定した収入があれば、パート・アルバイト・派遣社員の人も申し込めます。

カードローンの基本的な審査基準は、簡潔にまとめると次のとおりです。

カードローン審査の基準
  • 勤続年数が長いと有利
  • 信用情報の内容に問題がなければ有利
  • 一度にいくつものローンを申し込んでいなければ有利
  • 収入に見合った限度額を希望すると有利

在籍確認の電話がかかってくる場合も!職場の人にバレる可能性は低い

レイクに申し込んだら、職場に電話がかかってきますか?
そうですね、確認の連絡が自宅や勤務先にかかってくる場合があります。

でもレイクの場合「担当者の個人名」でかかってくるので、カードローンの利用がバレる可能性は低いんですよ。

へぇ。誰にもバレずにお金を借りたい人にとっては、嬉しいですね。
大手の「SMBCモビット」なら、WEB完結なら電話連絡なし・郵送物なし融資もあるので、本当に電話が嫌!という人は向いているかもしれないですね。

家族や職場の人に知られずキャッシングしたい場合は、「誰にもバレずにお金を借りる」の記事も参考にしてくださいね。

レイクの申込方法

レイクの申込方法は、次の3通りです。

レイクの申込方法
  • Web
  • 自動契約機※
  • 電話
※申込み受付時間:平日・土・祝 9時~21時、日 9時~19時
えっと・・・どの方法で申し込むのが一番いいですか?
オペレーターに質問・相談したい人には、自動契約機か電話で申し込むといいですよ。

でも自動契約機は設置場所まで行くのが手間だし、電話も状況によっては周りに内容が聞こえる可能性がありますよね。だから私個人としては、Webが一番オススメですね。

Webで申し込んだ場合、契約完了までの流れは次のとおりです。

レイクの申込・契約の流れ
  1. 申込フォームで必要事項を入力し、送信する
  2. 審査結果が届く
  3. インターネットまたは自動契約機で契約する
「お知らせ時間内」なら、画面に審査結果が表示されるか、電話で連絡が来ます。

インターネットで契約手続きを行った場合は「即日振込み」で借り入れできます。自動契約機で契約した場合はカードがその場で発行されるため、「即日振込み」または「ATM」で借入が可能です。

レイク申込時の必要書類と注意点

レイクの申し込みに必要な書類は、次のとおり。

レイク申込時の必要書類
  • 運転免許証または本人確認書類※
  • 収入証明書類

健康保険証※・パスポート・個人番号カード(マイナンバーカード)・在留カード・特別永住者証明書は提出可

※記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。

ただし書類に記載されている住所と実際の住所が違う場合は、次のいずれか(原本・発行日から6カ月以内のもの)を合わせて提出してください。

  • 公共料金の領収書※
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
※都市ガス・電気・水道・固定電話(NTT)・NHK

また次のような場合には、収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書類が必要な場合
  • レイクでの利用限度額の総額が50万円以上
  • レイクの利用限度額の総額と、他社の借入総額の合計が100万円以上
  • すでに提出した収入証明書類の発行日から、3年以上経過している
※該当しない場合も提出を求められる場合あり

収入証明書類として提出するのは、次のいずれかの書類(前年度、直近分のもの)です。

収入証明書類と条件
<源泉徴収票>
・「公的年金等の源泉徴収票」「退職所得の源泉徴収票」は不可

<住民税決定通知書、納税通知書>
・納税通知書の場合、課税明細書の記載も必要

<確定申告書>
次のいずれか
・納税署の収受印があるもの
・電子申告の受付日の記載があるもの

<所得(課税)証明書>
・市区町村役場で発行されたもの

これらの書類を用意できない場合は、直近2カ月分の給与明細書(可能であれば、取得日から1年以内の賞与明細書も)を提出すればいいですよ。ただし「発行年月」「本人のフルネーム」「勤め先」「総支給額」が明記されているものを用意してくださいね。

書類に不備があると再提出しなければならないので、手間も時間もかかります。よく確認しましょう。

レイクのメリット!スピード重視、初回・少額借入の人に最適

レイクのメリットは、次のとおりです。

※審査・必要書類確認含む

それぞれのメリットや活用方法について、見ていきましょう。

初回契約なら無利息サービスあり!お得なものを選ぼう

レイクには無利息サービスが「5万円まで180日間無利息」と「60日間無利息」があり、条件さえ合えば自分で選択することが可能です。

各サービスの内容は次のとおり。ただし、複数の無利息サービスを併用することはできません。

レイクの無利息サービス
内容
180日間・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額のうち5万円まで、最大180日間無利息期間
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%
60日間・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額の全額が、最大60日間無利息期間(WEBでお申込みの方)
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%

180日間無利息の場合、5万円を超えた分は通常金利が適用されます。

無利息期間は、契約日の翌日に始まります。

契約してから初回借入までの期間が長いと、その分無利息期間も短くなるから気を付けてくださいね。

えーっ!契約から焦って借入しないといけないんですね・・・でないとなんだか損した気分になっちゃいます。
一方、プロミスなら初回借入の翌日から30日間なので、焦って借入したくない、無利息期間を一番有効に使いたい、という方にはおすすめですよ。初回適用の上限金利も17.8%と低く、最短即日融資も可能です。

レイクの無利息サービスの利用条件は、次のとおりです。対象となる人は、申込を検討してみてくださいね。

無利息サービスの利用条件
  • 初めての契約
  • 限度額200万円以内で契約
  • Web申込み(60日間無利息のみ)

レイクの申込・契約手続きは来店不要!

申し込み・契約の際、店舗へ書類を持参しなければならないカードローンも多いです。

しかしレイクは申し込みから初回借入まで来店せず行うこともできます。

店舗が近くにないときでも、すぐ手続き出来るのは嬉しいです!
しかもWeb、電話での申し込みは24時間受け付けています。

レイクの申し込み方法は次の3つです。

レイクの申込方法
申込方法時間
Web<受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 8:10~21:50
・毎月第3日曜日 8:10~19:00

自動契約機<受付時間>
・平日・土曜・祝日 9:00~21:00
・日曜日 9:00~19:00
電話<受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 9:00~21:00
・日曜日 9:00~19:00

※年末年始を除く
※時間外は審査結果がメールなどで届く
ただし「審査結果のお知らせ時間」は限られています。時間外だと、結果の通知が翌営業日になるので注意してください。

レイクは平日21時(日曜日は18時)までに契約手続き完了で当日振込が可能

レイクでなるべく早めに借入したい場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、※当日中のお振込みが可能になります。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます
ただし混雑状況などによっては、審査や融資が遅れる場合もあります。なるべく余裕をもって申し込んでくださいね。

レイクは新生銀行カードローンATM手数料が0円

他社カードローンの場合、提携先のATMで借入(出金)・返済(入金)すると100円~200円ほどの利用手数料がかかる場合が多いです。

しかしレイクは、新生銀行カードローンATMでのお借入れ・ご返済のATM手数料0円です。

提携ATMは次のとおり。全国のコンビニや銀行で使えるので便利です。

レイクの提携ATM
セブン銀行ATM/イーネットATM/ローソンATM/イオン銀行ATM/三井住友銀行ATM/三菱UFJ銀行ATM/東京スター銀行ATM/西日本シティ銀行ATM/第三銀行ATM/広島銀行ATM/福岡銀行ATM/十八親和銀行ATM/熊本銀行ATM

利用できる時間帯・一括返済に対応しているかどうかなどは、ATMによって異なります。詳しくはレイクの公式ホームページで確認してください。

無料なのは嬉しいけど、そんなに大した金額じゃない気もします・・・。
いいえ。カードローンは繰り返し借入・返済できますよね。頻繁に利用すると、手数料だけで月に数千円の出費になる可能性だってあるので大切なんです。

レイクのデメリット!場合によっては他社も検討すべき

レイクのデメリットは次のとおりです。

レイクのデメリット
  • 限度額の上限が低め
  • 金利が高め
  • 専業主婦(夫)は利用不可

他社カードローンには、審査結果に応じて800万円~1,000万円ほどの限度額を契約できるものもあります。それに比べると、レイクの限度額は低めです。

500万円を超える借入枠が必要になりそうなら、限度額が高いカードローンを選びましょう。

またレイクは最高金利が18.0%と、他社に比べて高めです。利用限度額が低い人は、レイクの増額か、低金利なカードローンを申し込むどちらかの方法で金利を下げることも検討してみてください。

初回契約では限度額が低い人でも、堅実な利用実績(キャッシング履歴)があれば「優良顧客」と見なされて、限度額を増額できる可能性があります。

また当サイトでは、おすすめカードローン記事も用意しています。こちらも参考にしてください。

レイクって、専業主婦(夫)は申し込めないんですね。
そうなんです。自身に収入がない専業主婦(夫)が利用できるカードローンは「カードローン主婦」で紹介しています。ぜひ見てみてくださいね。

レイクの活用方法・金利に関する注意点をおさらい

レイクの申し込み・契約は来店不要。インターネットで即日振込を申し込めば、ATMまで行く手間も省けます。

また初めての申込・借入額が少ない人にも、レイクはオススメです。

条件を満たせば無利息サービスを利用でき、無利息期間内に借入・返済できれば、支払利息は0円。損せずキャッシングできます。

ただし2回目以降は金利が高め。増額したり、他社に借り換えたりして、低金利でキャッシングできるよう工夫してみるのも1つの手ですよ。

レイク 商品概要

融資限度額1万円~500万円
貸付利率4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済回数・返済期間最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保の有無不要
商号並びに関東財務局番号新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
関東財務局長(10) 第01024号
無利息期間について
 
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※無利息適用期間は初回契約翌日から無利息となります。
※無利息適用利用者は初めての方となります。
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