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オリックス銀行カードローンの利用方法・審査のポイントを解説!

オリックス銀行カードローンの利用方法・審査のポイントを解説!

オリックス銀行カードローンの申し込みは、来店不要・口座開設不要です。

提携ATMで借り入れ・返済すれば、利用手数料は0円。約定返済額は業界最低水準なので、月々の返済が負担になりにくいのもメリットです。

そんなオリックス銀行カードローンの概要は次のとおり。

限度額800万円以内
金利1.7%~17.8%
借入方法・ATM
・振込融資
返済方法・ATM
・口座引き落とし
・口座振込
即日融資不可

この記事では、オリックス銀行カードローンの利用方法やメリット・デメリット、審査に通るためのポイントについて解説します。

オリックス銀行カードローンの限度額と金利を他社と比較!

オリックス銀行の利用限度額は最高800万円と、銀行カードローンとしては一般的です。

では金利はどうでしょうか?当サイトで紹介している銀行カードローンと比べてみましょう。

カードローン金利の比較表
カードローン会社金利
オリックス銀行1.7%~17.8%
三井住友銀行4.0%~14.5%
みずほ銀行2.0%~14.0%
オリックス銀行の場合、最低金利は一番低いね。でも最高金利は高いなー。
そうなんだよね。最高金利は消費者金融と同じくらい高いんだ。

カードローンの利用が初めてで限度額が低い人には、最高金利が適用される場合がほとんどです。

低金利なカードローンを探している人は、次の記事も参考にしてください。

オリックス銀行カードローンの借入方法

カードローンってATMからしかキャッシングできないものが多いけど、オリックス銀行カードローンの場合はどうなんだろう?
オリックス銀行カードローンなら、指定口座への振り込んでもらうことも可能だよ!

2つの借入方法と、注意点について説明するね。

オリックス銀行カードローンの借入方法1:ATMから引き出し

オリックス銀行カードローンの契約をしたら、ローンカードが自宅に郵送されます。そのローンカードで、提携ATMから借り入れすることが可能です。

オリックス銀行カードローンの提携ATMは、次のとおりです。

オリックス銀行カードローンの提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-net ATM
  • ローソンATM
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 西日本シティ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

これらの提携ATMなら、手数料0円で利用できます。

ATMによって利用可能な時間帯が異なるので、よく利用するATMがあれば調べておくといいでしょう。

オリックス銀行カードローンの借入方法2:振込融資

オリックス銀行カードローンは、インターネットや電話から振込融資を申し込むことも可能。

ATMに行く時間がないときや、ATMが近くにないときなど、手元のスマホやパソコンからキャッシングできるので便利ですよ。

振込融資の申し込み方法は、それぞれ次のとおりです。

オリックス銀行カードローン振込融資の申込方法
インターネット1、お客様専用サイト「メンバーズナビ」にログインする
2、振込融資の手続きをする
電話カードデスクへ電話する
<受付時間>
9:00~18:00
<休業日>
・土、日、祝日
・12/31~1/3
振込先となるのは、「登録口座」と「振込専用口座」。

「登録口座」からは引き落とし返済ができるのに対し、「振込専用口座」からは返済できません。

ちなみに「払込専用口座」は任意で登録できますが、2つの口座に借入残高があるとお金の管理がしづらくなるので注意しましょう。

振込融資の指定口座をジャパンネット銀行の口座にすれば、「即時振込サービス※」の利用が可能です。

即時振込サービスとは

曜日に関わらず、0:10~23:50のあいだであれば、指定口座へ即時にお金を振り込んでもらえるサービスのこと。

それ以外の金融機関口座だと、振込が翌営業日になる場合があります。詳しい振込時間は、次の表で確認してください。

振込時間(口座がジャパンネット銀行以外の場合)
申込日時振込時間
平日
(0:10~8:40)
即日(9:00~10:00)
平日
(8:40~15:00)
即日
平日
(15:00~23:50)
翌営業日(9:00~10:00)
土・日・祝日
(0:10~23:50)
翌営業日(9:00~10:00)

インターネットの場合、毎日3:00~4:10のあいだはシステムメンテナンスが行われるため申し込み不可です。

オリックス銀行カードローンの返済日・返済方法

オリックス銀行カードローンの返済期日は、毎月10日または月末。給料日など、自分の都合に合わせて選ぶことができます。

また指定した返済日が銀行休業日の場合は、翌営業日が返済期日です。

オリックス銀行カードローンの返済方法は、次の3通りから選べます。

オリックス銀行カードローンの返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 振込返済

オリックス銀行カードローンは、月々の返済額が業界最低水準です。

たとえば借入残高が30万円以内の場合、約定返済額は7,000円です。

毎月の返済額はどうやって決められてるの?
借入残高に応じて、その月の返済額が決まる「残高スライドリボルビング方式」だよ。返済方式については次の記事で解説してるから、よかったら見てみてね。

オリックス銀行カードローンの返済方法については、こちらの記事でさらに詳しく説明しています。

オリックス銀行カードローンの審査ポイント

オリックス銀行のカードローンって、審査は甘いのかなー?
甘くはないよ。特に希望する限度額が高いほど、条件は厳しくなるんだ。

オリックス銀行カードローンは、次の条件を満たす人が申し込めます。

オリックス銀行カードローンの利用条件
  • 満20歳以上69歳未満
  • 毎月安定した収入がある
  • 日本国内に住んでいる※
※外国籍の場合は、永住者または特別永住者
この条件を満たせば、誰でもオリックス銀行カードローンでお金を借りることができるの?
違うよぉ。「期日までに返済してくれるか」とか「どれくらいの金額なら貸してもよさそうか」とか、利用条件以外のことについても色々審査されるんだよ。
そうなんだぁ。じゃあオリックス銀行カードローンの審査に通る条件、教えてよ!
それはできないよ。そもそも具体的な審査基準は公表されてないから。

その代わりに、カードローンの審査で主に見られるポイントを教えてあげるね。

カードローンの場合、主に次のような項目がカードローン審査で有利になる条件です。

カードローン審査に通りやすくなる条件
  • 勤続年数が長い
  • 信用情報※の内容に問題がない
  • 一度にいくつものカードローンに申し込んでいない
  • 収入に見合った限度額を希望している
※信用情報とは

クレジットカードやローンの申し込み・契約・支払い(返済)状況を記録したもの。

信用情報に延滞とか自己破産とかの情報がある状態を「ブラック」って言うんだよね。こういう記録さえなければ、カードローンの審査は通るかなぁ?
それだけじゃないよ。実はクレジットカードやローンの利用履歴がない「スーパーホワイト」と呼ばれる人も、返済できるかわからないから審査に落ちる可能性があるんだ。

スーパーホワイトはカードローンの審査が通りにくい

なるほど~。お金借りたことない人は「お金に困ったことない」って印象だから、なんとなく審査に通りやすい気がしてたよ。
それから、一度に複数のカードローンを申し込んだことも信用情報に記録されるよ。申し込み過ぎると審査に落ちやすくなるから、なるべく1社ずつ申し込んで。

一度に複数のカードローンを申し込むと審査に落ちやすい

信用情報の開示請求手順・延滞記録などの確認方法については、次の記事で詳しく解説しています。

また希望限度額が高すぎると「その収入でこれだけの金額を返済するのは難しい」と判断され、審査に落ちやすくなるのです。

「限度額をどれくらいにすればいいか分からない」という場合は、総量規制※を目安に考えてみましょう。

総量規制とは

貸金業法によって定められた借入金額の上限です。銀行ではなく貸金業者(消費者金融など)からお金を借りる場合、原則キャッシングできる金額は「年収の3分の1まで」と決められています。

総量規制に関する基礎知識・総量規制対象外のカードローンについて知りたい人は、次の記事も読んでみてくださいね。

オリックス銀行カードローンの申込方法【来店不要】

オリックス銀行カードローンの申し込み・契約は、次の流れで行います。

オリックス銀行カードローンの申込方法
  1. オリックス銀行の公式ホームページから、申し込みフォームに記入・送信する
  2. 登録したアドレスに送られてくる「Eメールアドレス確認用URL」を選択し、受信確認する
  3. 審査結果などの案内が届く
  4. ローン審査が行われる
  5. 勤務先へ在籍確認の電話がかかってくる
  6. ローンカードが自宅に郵送される
  7. 必要書類を提出する

オリックス銀行カードローンの申し込みは、来店不要です。

銀行へ行かなくていいのは楽だよね。来店して申し込むこともできるの?
それはできないんだ・・・。そもそもオリックス銀行は、日本国内にローンプラザが5つ、オフィスが1つ、コールセンターが1つだけ。ほぼ無店舗なんだよ。

また多くの場合、カードローンを申し込むと職場へ在籍確認の電話がかかってきます。

職場に電話がかかってくるの?そんなことされたら、カードローンでお金を借りることがバレちゃうじゃん!
その可能性は低いよ。カードローン会社が在籍確認や書類の郵送をするときは。プライバシーに配慮してくれるから。

カードローンの在籍確認はプライバシーに配慮して行われる

在籍確認による借金の職場バレを防ぐ方法や、在籍確認に関する注意点については、次の記事で解説しています。

オリックス銀行カードローン申込時の必要書類

オリックス銀行カードローンの申し込み・契約に必要な書類は、本人確認書類・所得証明書類の写しです。

それぞれ次のいずれかを用意しましょう。

オリックス銀行カードローンの必要書類
本人確認書類・運転免許証
・運転経歴証明書
・各種健康保険証
・個人番号カード(※1)
・パスポート(※2)
所得証明書類<会社などに勤めている場合>
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・課税証明書(その2)
・確定申告書(※3)
<個人事業主・会社経営者の場合>
・住民税決定通知書
・課税証明書
・納税証明書(その2)
・確定申告書(※3)
※1:表面のみを提出
※2:顔写真入りのページ・所持人記入欄(氏名・住所)のページを提出
※3:付表を含めて提出

確定申告書は、税務署の受領印があるものを提出してください。またE-taxを利用する場合は、申告書の写し・受信通知も必要です。

返済方法を「口座引き落とし」にする人は、預金口座振替依頼書も必ず提出しましょう。

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット

ここまでお伝えしたオリックス銀行カードローンの特徴を、メリット・デメリットに分けてまとめておきます。

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット
メリット・最低金利が低い
・振込融資できる
・来店、口座開設は不要
デメリット・最高金利が高い
・即日融資は不可

最低金利は1.7%と、銀行カードローンのなかでもお得でしたね。またATMだけでなく振込融資ができるので、手元にスマホやパソコンさえあれば、すぐにキャッシングできます。

申込は来店・口座開設をする必要がないため、利便性に優れたカードローンといえるでしょう。

ただし最高金利が適用される人・すぐにお金を借りたい人にはオススメできません。

そっかぁ、即日融資できないんだね。
うん。申し込み手続きは郵送でのやりとりも必要だから、当日中にお金を借りることはできないんだ。

当サイトでは、他にも多くのカードローンを紹介しています。詳しくは「おすすめのカードローン!各カードローンの特徴総まとめ」をチェックしてみてください。

オリックス銀行カードローンの特徴・利用時のポイントをおさらい!

オリックス銀行カードローンの最高金利は17.8%と、消費者金融と同じくらい高め。

カードローンを初めて利用する人・限度額が低くなる人は、他社のカードローンも検討してみましょう。

月々の返済額は低く設定されていますが、返済が長引き、総返済額が増えてしまう可能性も。一括返済・増額返済で、早めに完済しておくことをオススメします。

また一定期間カードローンを利用し、問題なく返済できている「優良顧客」になると、利用限度額の増額申し込みができます。増額すると適用金利が安くなる可能性もありますよ。

詳しくは「オリックス銀行カードローンで増額する人必見!審査ポイントや注意点」を読んでみてくださいね。

※記載の情報は2018年6月現在のものです。

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