オリックス銀行カードローンの申込、増額、返済方法。各審査はどう?

オリックス銀行カードローンの申し込みは、来店不要・口座開設不要です。

提携ATMで借り入れ・返済すれば、利用手数料は0円。約定返済額は業界最低水準なので、月々の返済が負担になりにくいのもメリットです。

そんなオリックス銀行カードローンの概要は次のとおり。

限度額800万円以内
金利1.7%~14.8%
借入方法・ATM
・振込融資
返済方法・ATM
・口座引き落とし
・口座振込
即日融資不可

この記事では、オリックス銀行カードローンの利用方法やメリット・デメリット、審査に通るためのポイントについて解説します。

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この記事の目次

オリックス銀行カードローンの限度額と金利を他社と比較!

オリックス銀行の利用限度額は最高800万円と、銀行カードローンとしては一般的です。

では金利はどうでしょうか?当サイトで紹介している銀行カードローンと比べてみましょう。

カードローン金利の比較表
カードローン会社金利
三井住友銀行1.5%~14.5%
オリックス銀行1.7%~14.8%
みずほ銀行2.0%~14.0%
オリックス銀行の最低金利は低くめだね。でも最高金利は高いなー。
そうなんだよね。最高金利は消費者金融と同じくらい高いんだ。

カードローンの利用が初めてで限度額が低い人には、最高金利が適用される場合がほとんどです。

低金利なカードローンを探している人は、カードローン比較の記事も参考にしてください。

最高金利が14.8%と同じでおすすめなのは、最短即日融資が可能で、今なら30日間利息0円キャンペーン中の「プロミス」です。大手消費者金融カードローンの中でも審査スピードが早く、また審査通過率が高いところもメリットです。

”誰にもバレずにキャッシングしたい”という人のためのいわゆるバレ対策も充実していますので、初めての利用で不安、という人は検討してみてくださいね。

詳しくはプロミス審査記事でご覧ください。

オリックス銀行カードローンの借入方法

カードローンってATMからしかキャッシングできないものが多いけど、オリックス銀行カードローンの場合はどうなんだろう?
オリックス銀行カードローンなら、指定口座への振り込んでもらうことも可能だよ!

2つの借入方法と、注意点について説明するね。

オリックス銀行カードローンの借入方法1:ATMから引き出し

オリックス銀行カードローンの契約をしたら、ローンカードが自宅に郵送されます。そのローンカードで、提携ATMから借り入れすることが可能です。

オリックス銀行カードローンの提携ATMは、次のとおりです。

オリックス銀行カードローンの提携ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-net ATM
  • ローソンATM
  • イオン銀行ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 西日本シティ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM

これらの提携ATMなら、手数料0円で利用できます。

ATMによって利用可能な時間帯が異なるので、よく利用するATMがあれば調べておくといいでしょう。

オリックス銀行カードローンの借入方法2:振込融資

オリックス銀行カードローンは、インターネットや電話から振込融資を申し込むことも可能。

ATMに行く時間がないときや、ATMが近くにないときなど、手元のスマホやパソコンからキャッシングできるので便利ですよ。

振込融資の申し込み方法は、それぞれ次のとおりです。

オリックス銀行カードローン振込融資の申込方法
インターネット1、お客様専用サイト「メンバーズナビ」にログインする
2、振込融資の手続きをする
電話カードデスクへ電話する
<受付時間>
9:00~18:00
<休業日>
・土、日、祝日
・12/31~1/3
振込先となるのは、「登録口座」と「振込専用口座」。

「登録口座」からは引き落とし返済ができるのに対し、「振込専用口座」からは返済できません。

ちなみに「振込専用口座」は任意で登録できますが、2つの口座に借入残高があるとお金の管理がしづらくなるので注意しましょう。

振込融資の指定口座をPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)の口座にすれば、「即時振込サービス※」の利用が可能です。

即時振込サービスとは

曜日に関わらず、0:15~23:50のあいだであれば、指定口座へ即時にお金を振り込んでもらえるサービスのこと。

それ以外の金融機関口座だと、振込が翌営業日になる場合があります。詳しい振込時間は、次の表で確認してください。

振込時間(口座がPayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)以外の場合)
申込日時振込時間
平日
(0:10~8:40)
即日(9:00~10:00)
平日
(8:40~15:00)
即日
平日
(15:00~23:50)
翌営業日(9:00~10:00)
土・日・祝日
(0:10~23:50)
翌営業日(9:00~10:00)

インターネットの場合、毎日3:00~4:10のあいだはシステムメンテナンスが行われるため申し込み不可です。

オリックス銀行カードローンの返済日・返済方法

オリックス銀行カードローンの返済期日は、毎月10日または月末。給料日など、自分の都合に合わせて選ぶことができます。

また指定した返済日が銀行休業日の場合は、翌営業日が返済期日です。

オリックス銀行カードローンの返済方法は、次の3通りから選べます。

オリックス銀行カードローンの返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM返済
  • 振込返済

オリックス銀行カードローンは、月々の返済額が業界最低水準です。

たとえば借入残高が10万円以内の場合、約定返済額は3,000円、10万円超30万円以内の場合は6,000円(2020年3月23日までに申し込みの場合は30万円以内で7,000円)です。

毎月の返済額はどうやって決められてるの?
借入残高に応じて、その月の返済額が決まる「残高スライドリボルビング方式」です。

オリックス銀行カードローンの返済方法については、オリックス銀行カードローンの返済方法の章で詳しく解説します。

オリックス銀行カードローンの審査ポイント

オリックス銀行のカードローンって、審査は甘いのかなー?
甘くはないよ。特に希望する限度額が高いほど、条件は厳しくなるんだ。

オリックス銀行カードローンは、次の条件を満たす人が申し込めます。

オリックス銀行カードローンの利用条件
  • 満20歳以上69歳未満
  • 毎月安定した収入がある
  • 日本国内に住んでいる※
※外国籍の場合は、永住者または特別永住者
この条件を満たせば、誰でもオリックス銀行カードローンでお金を借りることができるの?
違うよぉ。「期日までに返済してくれるか」とか「どれくらいの金額なら貸してもよさそうか」とか、利用条件以外のことについても色々審査されるんだよ。
そうなんだぁ。じゃあオリックス銀行カードローンの審査に通る条件、教えてよ!
それはできないよ。そもそも具体的な審査基準は公表されてないから。

その代わりに、カードローンの審査で主に見られるポイントを教えてあげるね。

カードローンの場合、主に次のような項目がカードローン審査で有利になる条件です。

カードローン審査に通りやすくなる条件
  • 勤続年数が長い
  • 信用情報※の内容に問題がない
  • 一度にいくつものカードローンに申し込んでいない
※信用情報とは

クレジットカードやローンの申し込み・契約・支払い(返済)状況を記録したもの。

信用情報に延滞とか自己破産とかの情報がある状態を「ブラック」って言うんだよね。こういう記録さえなければ、カードローンの審査は通るかなぁ?
それだけじゃないよ。実はクレジットカードやローンの利用履歴がない「スーパーホワイト」と呼ばれる人も、返済できるかわからないから審査に落ちる可能性があるんだ。

スーパーホワイトはカードローンの審査が通りにくい

なるほど~。お金借りたことない人は「お金に困ったことない」って印象だから、なんとなく審査に通りやすい気がしてたよ。
それから、一度に複数のカードローンを申し込んだことも信用情報に記録されるよ。申し込み過ぎると審査に落ちやすくなるから、なるべく1社ずつ申し込んで。

一度に複数のカードローンを申し込むと審査に落ちやすい

オリックス銀行カードローンの申込方法【来店不要】

オリックス銀行カードローンの申し込み・契約は、次の流れで行います。

オリックス銀行カードローンの申込方法
  1. オリックス銀行の公式ホームページから、申し込みフォームに記入・送信する
  2. 登録したアドレスに送られてくる「Eメールアドレス確認用URL」を選択し、受信確認する
  3. 審査結果などの案内が届く
  4. ローン審査が行われる
  5. 勤務先へ在籍確認の電話がかかってくる
  6. ローンカードが自宅に郵送される
  7. 必要書類を提出する

オリックス銀行カードローンの申し込みは、来店不要です。

銀行へ行かなくていいのは楽だよね。来店して申し込むこともできるの?
それはできないんだ・・・。そもそもオリックス銀行は、日本国内にローンプラザが5つ、オフィスが1つ、コールセンターが1つだけ。ほぼ無店舗なんだよ。

また多くの場合、カードローンを申し込むと職場へ在籍確認の電話がかかってきます。

職場に電話がかかってくるの?そんなことされたら、カードローンでお金を借りることがバレちゃうじゃん!
その可能性は低いよ。カードローン会社が在籍確認や書類の郵送をするときは。プライバシーに配慮してくれるから。

カードローンの在籍確認はプライバシーに配慮して行われる

オリックス銀行カードローン申込時の必要書類

オリックス銀行カードローンの申し込み・契約に必要な書類は、本人確認書類・所得証明書類の写しです。

それぞれ次のいずれかを用意しましょう。

オリックス銀行カードローンの必要書類
本人確認書類・運転免許証
・運転経歴証明書
・各種健康保険証
・個人番号カード(※1)
・パスポート(※2)
所得証明書類<会社などに勤めている場合>
・源泉徴収票
・住民税決定通知書
・課税証明書(その2)
・確定申告書(※3)
<個人事業主・会社経営者の場合>
・住民税決定通知書
・課税証明書
・納税証明書(その2)
・確定申告書(※3)
※1:表面のみを提出
※2:顔写真入りのページ・所持人記入欄(氏名・住所)のページを提出
※3:付表を含めて提出

確定申告書は、税務署の受領印があるものを提出してください。またE-taxを利用する場合は、申告書の写し・受信通知も必要です。

返済方法を「口座引き落とし」にする人は、預金口座振替依頼書も必ず提出しましょう。

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット

ここまでお伝えしたオリックス銀行カードローンの特徴を、メリット・デメリットに分けてまとめておきます。

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット
メリット・最低金利が低い
・振込融資できる
・来店、口座開設は不要
デメリット・最高金利が高い
・即日融資は不可

最低金利は1.7%と、銀行カードローンのなかでもお得でしたね。またATMだけでなく振込融資ができるので、手元にスマホやパソコンさえあれば、すぐにキャッシングできます。

申込は来店・口座開設をする必要がないため、利便性に優れたカードローンといえるでしょう。

ただし最高金利が適用される人・すぐにお金を借りたい人にはオススメできません。

そっかぁ、即日融資できないんだね。
うん。申し込み手続きは郵送でのやりとりも必要だから、当日中にお金を借りることはできないんだ。

即日融資に強いのは大手消費者金融カードローンだね。

大手消費者金融カードローンで有名なところだとプロミスSMBCモビットアコムとか。

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4.5%〜17.8%
審査時間
最短3分
バレ対策
利用可能なコンビニATM
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オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンでおすすめの返済方法は、口座引落。対応している金融機関口座が限られますが、自動で引き落とされるので手間がかからず便利です。

しかし月ごとの最低返済額を払っているだけでは、カードローンはなかなか完済しません。返済期間が延びると利息負担が大きくなるので、早めに完済することが重要です。ATMか振込返済で随時返済を行い、総返済額を節約しましょう。

ここからはオリックス銀行カードローンの返済方法や返済日、返済額について解説。万が一延滞したときの対処法や、滞納を防ぐための注意事項をお伝えします。

オリックス銀行カードローンの返済方法は、次の3つです。

オリックス銀行カードローンの返済方法
  • 口座引落
  • ATM返済
  • 振込返済

口座引落の場合は、一部の金融機関口座しか対応していません。しかし一番返済の手間がかからないので、対応している口座があれば便利です。

では、それぞれの返済方法と注意点を見ていきましょう。

口座引落は手間がかからない!対応する金融機関を確認しよう

口座引落なら、自動的に返済が行われるので便利です。返済期日までに登録口座※へ返済額を入れておく必要はありますが、自分の都合のいい日に準備できるというメリットもあります。

登録口座とは

オリックス銀行カードローンの申し込み時に登録する口座のこと。この口座に融資金が振り込まれ、毎月返済額が引き落とされます。

口座引落って便利ですね!どの金融機関の口座からでも返済できますか?
口座引落に対応している金融機関は限られています。
口座引落に対応している金融機関口座
  • 商工中金
  • 農林中央金庫
  • オリックス銀行
  • ネット系銀行(※1)
  • 外資系銀行(※2)
※1:セブン銀行、イオン銀行など
※2:シティバンク、ドイツ銀行など
これらの口座がなければ、新たに開設しておくのもオススメです。

返済専用の口座があれば、「カードローン返済に充てるお金」と「それ以外のお金」を分けて管理できます。

オススメはネット銀行。インターネット上で取引するため来店不要ですし、基本的に24時間いつでも利用できますよ。

ATM返済は手数料無料!一部の提携ATMは硬貨対応

ATM返済とは、専用のローンカードを使い提携ATMで返済額を入金する方法です。

オリックス銀行カードローンの提携ATMは、利用手数料が終日無料。

返済可能な提携ATMも多いので、返済だけでなく、急な借り入れが必要なときも便利です。

オリックス銀行カードローンの提携ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 西日本シティ銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-net ATM
端数も返済したいんだけど、オリックス銀行カードローンの提携ATMは硬貨対応ですか?
硬貨対応かどうかは、ATMによります。端数も支払いたい場合は、事前に確認してくださいね。

一部の機械で硬貨対応しているのは、次のATMです。

硬貨対応の場合がある提携ATM
  • 三菱UFJ銀行ATM
  • 三井住友銀行ATM
  • 西日本シティ銀行ATM

振込返済は返済専用口座へ入金する返済方法

オリックス銀行カードローンは、返済専用口座への振込返済も可能です。

専用口座はオリックス銀行が指定したもの。「メンバーズナビ」で確認できます。

「メンバーズナビ」って何ですか?
オリックス銀行カードローンの、お客様専用サイトのことです。残高照会や取引明細照会、返済予定表の確認ができますよ。

カードローン返済のポイントは随時返済と一括返済!

オリックス銀行カードローンに限らず、カードローンの返済方法は一般的に「約定返済(※1)」と「随時返済(※2)」、「一括返済(※3)」の3つに分類されます。

※1:約定返済とは

指定された毎月の返済日に、借入残高に応じた金額を返済することです。

※2:随時返済とは

約定返済額とは別に、任意の金額を追加で返済すること。「臨時返済」「任意返済」などとも呼ばれます。

※3:一括返済とは

借りている金額と利息分を、一度にすべて返済する方法です。

約定返済は「毎月必ずするべき返済」、随時返済と一括返済は「してもしなくてもいい返済」ってことですか?
その通りです。随時返済と一括返済は義務ではないので、お金に余裕があるときに行うといいですね。

カードローン返済では約定返済と随時返済を併用して支払うのがオススメ。余裕があれば一括で返済してしまいましょう。次の項目から、随時返済と一括返済について解説します。

随時返済で返済期間・利息をカット!支払総額を減らす方法

カードローンの返済方法は「約定返済」と「随時返済」の2つで、随時返済は義務ではないと説明しました。

しかしお金に余裕があるなら、随時返済は積極的に行いましょう。

随時返済をオススメする理由は、次の2つです。

随時返済のメリット
  • 返済期間が短くなる
  • 利息負担が減り総返済額が安くなる
随時返済をすれば完済が早まるから、返済期間が短くなるんですよね。随時返済すると総返済額が安くなるのは、どうしてですか?
返済期間が短くなれば、毎月の返済額にかかる利息も減りますよね。支払う利息分を少なくすることで、総返済額を少なくすることができるんです。

随時返済はATMまたは振込返済で行うことができます。

可能なら一括返済!利息分を軽減して総返済額を減らす

分割しなくても返せる借り入れ金額なら、一括返済を利用しましょう。

一括返済を早めに行えば、随時返済よりも大幅に利息分をカットできます。

一括返済した場合、全部でいくら支払うのか知りたいです。利息もどれだけ抑えられるか気になります!
それなら専用サイト「メンバーズナビ」を利用してください。一括返済シミュレーション画面で計算できますよ。

また約定返済を行う場合の総返済額や利息は、オリックス銀行カードローン公式ホームページの「返済シミュレーション」で計算できます。

オリックス銀行カードローン返済シミュレーション

約定返済と一括返済で、利息にどれだけ差が出るか見てみてください。

オリックス銀行カードローンの100万円未満コース(金利12.0%)を契約し、10万円借りた場合、返済回数は16回。つまり延滞がなくても、返済には1年4カ月かかります。

返済期間が長いと利息が大きくなるだけでなく、「借金を返さなきゃ」という精神的な負担も大きくなりますよ。

一括払いが難しければ、随時返済を無理のない範囲で定期的に行いましょう。

オリックス銀行カードローンは返済日に注意!約定返済にならない場合も

オリックス銀行カードローンの返済期日(約定返済日)は、10日または月末日のどちらかを選択できます。

返済期日は、給料日の直後(2~3日後)がおすすめです。収入があった直後なら返済額を用意しやすく、返済後のお金の管理も楽にできます。

転職や給料日変更などがあり返済日を変更したいときは、専用サイト「メンバーズナビ」で変更手続きを
しましょう。

ただし変更手続きができるのはパソコンでログインした場合のみ。携帯電話(スマホ)での返済日変更はできません。

「返済期日」ってことは「この日までに返済すればOK」ってことですね。
そうです。返済方法が「口座引落」なら引き落とし日は返済期日ですよ。
じゃあATMか振込返済なら、いつ返済してもいいってことですか?
入金する日時によって異なりますね。

ATMまたは振込による返済の場合は、入金する日時によって「約定返済」になるか「随時返済」になるかが決まります。

約定返済となるのは、返済期日の14日前の午前3:00を過ぎてから期日までの期間です。

それより前に返済(入金)した場合は、随時返済と見なされます。

そのため指定した返済期日までに、もう一度約定返済額を返済しなければなりません。

返済期日を決めたら、約定返済期間と随時返済期間も必ず確認しましょう。

オリックス銀行カードローンの返済額【返済方式と利息】

オリックス銀行カードローンの返済額って、毎月どれくらいなんですか?
オリックス銀行カードローンの約定返済額(最低返済額)は業界最低水準。毎月の支払いで負担を感じる可能性は、他社より低いですよ。
毎月支払う金額が少ないのは嬉しいなぁ。余ったお金でショッピングしちゃおうっと。
ちょっと待ってください!約定返済額の低さには、「返済期間が長くなる」というデメリットもあるんです。詳しくは次の項目で説明しますね。

オリックス銀行カードローンで毎月支払う約定返済額

オリックス銀行カードローンの返済方式は「残高スライドリボルビング方式※」です。

残高スライドリボルビング方式とは

利用残高(借り入れ残高)に応じた金額を支払う返済方式のこと。利用残高とは、借り入れしている金額のことです。

利用残高と約定返済額は、次のように設定されています。

利用残高と返済額の関係
利用残高返済額
10万円以下3,000円
10万円超30万円以下6,000円
30万円超50万円以下9,000円
50万円超100万円以下15,000円
100万円超150万円以下20,000円
150万円超200万円以下25,000円
200万円超250万円以下30,000円
250万円超300万円以下35,000円
300万円超400万円以下40,000円
400万円超500万円以下50,000円
500万円超600万円以下60,000円
600万円超70,000円
※2020年3月24日以降に申し込みの場合

オリックス銀行カードローンの約定返済額は業界最低水準。毎月無理なく返済できるのは嬉しいですね。延滞のリスクも比較的低いです。

しかし約定返済額だけ返済していても、なかなか返済は終わりません。オリックス銀行カードローンの利息は日割り計算なので、返済期間が延びれば延びるほど、利息負担も増えます。

つまりオリックス銀行カードローンの約定返済額の低さは、メリットでありデメリットでもあるんです。

毎月の返済額が安いのは嬉しいけど、返済期間が延びるのは嫌だなぁ。
だからこそ、随時返済・一括返済を合わせて行うべきなんです。早く完済して利息を軽減できれば、総返済額が安くなりますよ。
でもすぐに一括返済できないことも多いし、毎月随時返済なんてできないし・・・。
返済が進めば利用残高が減って、約定返済額が減りますよ。そのタイミングで一括返済や随時返済をするのも1つの手です。

オリックス銀行カードローンの返済が遅れたときの対処法と防止策

カードローンに限らず、借りたお金は期限内にきちんと返すのが常識。とはいえ、やむを得ない事情で返済が遅れてしまう可能性も0ではありません。

万が一に備えて、カードローンを延滞してしまったらどうなるか、どう対処すればいいのかを確認しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの返済が遅れちゃったら、どうなるんですか?
借り入れ残高に対して、借り入れ利率+2.1%(年率)の遅延損害金が発生します。「遅延損害金」とは、返済が遅れたら支払う「罰金」みたいなものですね。

返済が1日でも後れたり、口座引落する際に残高が足りなかったりした場合は、必ずオリックス銀行カードローンへ連絡してください。

「いつまでに返済できるか」が明確であれば、それも伝えておきましょう。銀行側から聞かれる可能性もあるので、連絡する前に確認しておくのがオススメです。

オリックス銀行カードローンの滞納防止策

オリックス銀行カードローンで滞納(延滞)しないために、カードローン利用時の注意事項を再度確認しておきましょう。

カードローンの延滞防止策
  • 必要以上にお金を借りない
  • 借入可能額を「口座残高」として見ない
  • 給料が入ったらすぐ返済する
「必要以上にお金を借りない」なんて、当たり前のことだと思うけどなぁ・・・。
そうとも言えないですよ。カードローンの利用を続けていると、借り入れ(出金)するときに「自分の口座残高から引き落としている」という感覚になる人も多いんです。こういった感覚のマヒが、お金の借りすぎや延滞に繋がるんです。
返済不能になり自己破産する人もいます。また「返済額を他の業者から借りよう」と闇金に手を出し、さらに借金が膨れ上がったり、膨大な金額を騙し取られたりする人も。
怖すぎる・・・!
カードローンは賢く誠実に使えば、とても便利なローン。でも「借金する(している)」という自覚はしっかり持って、借りたお金は期限内にかならず返してくださいね。

カードローンの増額審査における3つのポイント

オリックス銀行カードローンで限度額(極度額)を増額(増枠)すると、引き上げ金額によっては金利(実質年率)が下がりお得になります。

しかし増額審査に落ちたら、限度額を減額されたり、カードローン自体が利用停止になってしまう恐れも。増額申請をする前に、増額審査のポイントをよく確認しておくことが大切です。

ここからはオリックス銀行カードローンの増額審査に通るためのポイントや、増額によるメリット、増額申請の方法について解説します。

今度友達と海外旅行に行くんだぁ!でもいまのカードローンの限度額じゃ十分な金額を借りられなくて・・・。どうしよう?
それならカードローンの増額を検討してみて。利用履歴や収入などによっては、限度額アップも期待できるよ。
そうするよ。ところでオリックス銀行のカードローンの増額審査には、どんな基準があるの?
もちろんあるよ。でもカードローンの新規申し込みで行う審査と同じように、具体的な審査基準は公表されてないんだ。

カードローンの増額審査に落ちた場合は、減額や利用停止になる場合もあります。

そんなんじゃ、怖くて増額申し込みできないよ!
確かに審査結果が出るまで、増額可能かどうか、いくらまで増額できるかはわからないから不安になるよね。

でも基本的なカードローンの増額審査を知っておけば、自分でできる対策もあるよ!

カードローン増額の主な審査基準は、次の3つです。

カードローンの増額審査基準
  1. 信用情報にキズがないか
  2. 借入・返済実績が健全であるか
  3. 契約時から収入が減っていないか

それぞれの審査基準について、詳しく説明します。

1、信用情報のキズは審査落ちの原因になる!

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴(申し込み内容・借り入れ内容・支払い状況など)が登録されているもの。信用情報機関が管理しています。

信用情報にどんな内容があると、増額審査に落ちる原因になっちゃうの?
次のような情報だよ。「返済能力がない」「返済意思がない」と見なされて、増額審査で不利になっちゃうの!
増額審査に落ちやすい信用情報例
  • 支払い・借金返済の延滞
  • 携帯電話料金の滞納
  • 代位弁済
  • 債務整理 など
しまった!先月の携帯電話料金、まだ支払ってないよ~!
あーあ・・・。「どれくらい滞納したら増額審査に落ちるか」は明確ではないけど、少しでも増額審査で有利な状態にしたいなら、信用情報への登録期間が終わってから増額申請するのがオススメだよ。
信用情報には、登録期間があるの?
そう。信用情報機関や内容によって、登録期間は違うよ。

2、増額申請前にオリックス銀行カードローンの利用履歴を確認!

オリックス銀行カードローンの増額申請をする前に、これまでのキャッシング履歴も確認しておきましょう。

増額できる可能性が高いのは、次のようなカードローン利用履歴がある人です。

増額審査に有利なカードローン利用履歴
  • 延滞せず返済できている
  • 適度に借り入れしている
確かに延滞したら銀行側からの信用をなくすから、増額できる可能性は低くなりそう。

ところで「適度な借り入れ」って、どういうことなの?

「ちゃんと返済できていること」がわかる利用履歴だよ。

例えば借り入れ回数が少なすぎると、「ちゃんと返済できるのか(返済能力があるのか)」を判断しづらくなっちゃうでしょ。だから利用実績は適度にあったほうがいいの。

でも「いざという時のために契約だけして、まだ1回も借り入れしていない」って人もいるよね。
必要なときのために限度枠だけ用意しておくのは、堅実だと思う。でも将来的に増額したいなら、借り入れ・返済履歴を作っておくべきだよ。
しかし、いつも限度額ギリギリまで借りている状態など、無理な借り入れをするのもNG。過度なキャッシングも銀行からの信用をなくしてしまうので、注意してください。

3、収入が減っていたら限度額を減額される恐れあり!

カードローンの新規契約時より収入が減っている人は、増額できる可能性が低いです。場合によっては、限度額を減額される恐れもあります。

これは、だいたい想像つくなぁ。
返済能力を決めるのは収入だけではないけど、大幅に収入が減ってしまった人は要注意だよ。
ってことは、収入が増えてたら増額できる可能性が高いってこと?
そういうことになるね。昇進や転職で収入が増える予定がある人は、そのタイミングで増額申請するといいよ!

オリックス銀行カードローンで増額すると低金利になる可能性も

オリックス銀行カードローンで増額するメリットは、「いまより多額のキャッシングができること」だけではありません。

オリックス銀行カードローンで増額すると、適用金利が下がる可能性もあります。

その理由は、オリックス銀行カードローンの金利に次のような特徴があるから。

  • 利用限度額によって金利が異なる
  • 最低金利が低い

それではオリックス銀行カードローンの金利の特徴から、増額するメリットを説明します。

オリックス銀行カードローンの限度額と金利の関係

オリックス銀行カードローンの金利(借入利率)は、利用限度額が高いほど低金利。

そのため増額する金額によっては、金利が下がる場合もあります。

オリックス銀行カードローンを利用していて増額検討中の人は、次の表で限度額ごとの金利を比べてみてください。

オリックス銀行カードローンの限度額と金利
利用限度額借入利率
700万円超800万円以下1.7%~4.8%
600万円超700万円以下3.5%~5.8%
500万円超600万円以下3.5%~5.8%
400万円超500万円以下4.5%~8.8%
300万円超400万円以下4.5%~8.8%
200万円超300万円以下5.0%~12.8%
150万円超200万円以下5.0%~12.8%
100万円超150万円以下6.0%~14.8%
100万円6.0%~14.8%
100万円未満12.0%~14.8%

またオリックス銀行カードローンの場合、利用限度額が少額であればあるほど、他の銀行カードローンより高金利な可能性が高いです。

そうなの?なんで?
オリックス銀行カードローンの最高金利は14.8%で、銀行カードローンにしては高金利だからだよ。
そうなんだぁ・・・。ちなみに銀行系カードローンの最高金利って、どれくらいが相場なの?
銀行カードローンの多くは、最高金利が14%くらい。限度額に関係なく金利が一定になっているカードローンの場合は、さらに金利が低いことも多いんだよ。

一方オリックス銀行カードローンの最低金利は、他社に比べて低金利です。

銀行カードローンの最低金利比較
カードローン最低金利
オリックス銀行カードローン1.7%
みずほ銀行カードローン2.0%
三井住友銀行カードローン4.0%
※最高限度額はすべて同額

もちろん、誰もが増額によってここまで低金利にできるわけではありません。しかし利用状況や収入によっては、総返済額がかなりお得になりますよ。

つまりオリックス銀行のカードローンは、最高金利に近いと他社より高金利で、最低金利に近いほど他社より低金利な可能性が高いってことだね!
そういうこと!だから増額したほうが、よりお得にキャッシングできるの。

増額すべきでないのは「借りすぎる人」「審査落ちの可能性が高い人」

オリックス銀行カードローンで増額すると、人によっては800万円まで増枠可能。また他社より低金利になることも期待できます。

しかしカードローンの増額は、すべての人にオススメできるわけではありません。

次のような人は、増額申請を見送ったほうが賢明です。

カードローンの増額に向いていない人
  • 借り入れ癖がついている人
  • 増額審査に落ちる可能性が高い人

少しでも心当たりのある人は、確認してみてくださいね。

借り入れ癖がある人は増額厳禁!カードローン依存の恐れあり

次のような人は、限度額の増額によってカードローンに依存する可能性が高いです。

  • 頻繁に借り入れしがちである
  • 趣味に使うお金が高額である
  • ギャンブルをよくする
  • 見栄っ張りである
  • 気付いたら「借入可能額」を「自分の口座残高」として見ている
つまり「借り入れ癖がつきやすい人」ってこと?
そういうこと。これ意外にも「ブランド物に目がない」とか「節約が苦手」とか、出したらキリがないくらいなんだけどね・・・。
特に借り入れ可能額を「借金」ではなく「自分の口座残高」という感覚で使ってしまう人は要注意。気軽に何度も借り入れできるのはカードローンの魅力ですが、お金を借りすぎて返済不能になり、最悪の場合自己破産する恐れもあります。

増額審査に落ちそうなら申請はNG!減額や利用停止の恐れも

増額審査に落ちたら限度額を減額されたり、カードローン自体が利用停止になっちゃう場合があるんだよね?もう何回も聞いたよ。
そうだね。大事なことだから何回も言ったよ。
一応顧客なんだから、増額審査に落ちても減額はしないでほしいなぁ。
自分がお金を貸す立場になったつもりで考えてみて。約束の期限までに返してくれなかったり、他の人にもお金を借りているような人に、今までより高額なお金を貸す気になれると思う?
うーん・・・。それは無理・・・。
むしろ、「これ以上この人にお金を貸したら、返してもらえなさそう」って思うでしょ?そんな人にお金貸したくないよね?
確かに。
増額したいなら、まずは貸主である銀行との信頼関係を築くことが大事だよ。

オリックス銀行カードローンの増額申請方法

オリックス銀行カードローンの増額審査のポイントや、増額するメリット、増額しないほうがいい人の特徴について説明してきました。

ここまで読んで「オリックス銀行カードローンの増額審査に通りそう」と思った人、「オリックス銀行からカードローンの増額案内が届いた」という人は、カードデスクに問い合わせて増額申請をしましょう。

カードデスクへの問い合わせ可能な時間帯は、平日9:00~18:00です。

※12月31日~1月3日は休み
他のカードローンは、インターネットでも増額申請できたのになー。
確かにインターネットで申し込めたら便利だよね。でも電話なら、増額に関して心配なことも聞きやすいよ。

WEBで増額申請できて、口座がなくても借入申し込みが可能なカードローンはこちら。

カードローン確認方法
プロミス ・店舗窓口
・電話(プロミスコール)
・自動契約機
・インターネット会員ページ ※24時間受付
・アプリ ※24時間受付
SMBCモビット ・インターネット会員ページ ※24時間受付
・アプリ
ともに増額審査申込の表示がない場合はフリーコールで相談
アコム ・電話
・自動契約機むじんくん
・インターネット会員ページ
・アコムのATM

オリックス銀行カードローンの特徴・利用時のポイントをおさらい!

オリックス銀行カードローンの最高金利は14.8%と、消費者金融と同じくらい高め。

カードローンを初めて利用する人・限度額が低くなる人は、他社のカードローンも検討してみましょう。

月々の返済額は低く設定されていますが、返済が長引き、総返済額が増えてしまう可能性も。一括返済・増額返済で、早めに完済しておくことをオススメします。

また一定期間カードローンを利用し、問題なく返済できている「優良顧客」になると、利用限度額の増額申し込みができます。増額すると適用金利が安くなる可能性もありますよ。

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