ページが見つかりませんでした – 「カードローン」を分かりやすく!カードローン会社を紹介するだけでなく、審査や返済方法などカードローンに関する基礎的な知識も分かりやすく解説。専業主婦やフリーター、無職でも借入できるのか?など職業別の知っておきたい知識も公開しています。あなたのお金の疑問が解決できます。 https://news.mynavi.jp/cardloan 「カードローン」を分かりやすく!カードローン会社を紹介するだけでなく、審査や返済方法などカードローンに関する基礎的な知識も分かりやすく解説。専業主婦やフリーター、無職でも借入できるのか?など職業別の知っておきたい知識も公開しています。あなたのお金の疑問が解決できます。 Wed, 06 Mar 2024 08:31:51 +0000 ja hourly 1 https://wordpress.org/?v=5.5 生活保護はカードローン不可?生活保護受給のデメリットが話題に https://news.mynavi.jp/cardloan/welfare/ https://news.mynavi.jp/cardloan/welfare/#respond Wed, 06 Mar 2024 08:31:08 +0000 https://news.mynavi.jp/cardloan/?p=7512 生活保護は、困窮している人のための大事なセイフティネットではありますが、少なからず制約が伴うものでもあります。

実際に受給を始めてから「こんなはずじゃなかった」と思わないように、どのようなデメリットがあるのか、きちんと理解してから申請した方が良いでしょう。

一方で、パソコンもスマホも衣食住と直接関係のないものは一切持てない、借金していたら申請できないなど、制度に対する誤解も多いので、申請するなら正しい知識を持っておくことも大切です。

そこで今回は、生活保護のデメリットとメリット、生活保護とカードローンの関係など、制度を正しく理解してもらうためのお話をします。

申請したいけれどデメリットが不安、わからないことが多いと迷っているという方はぜひ参考にしてください。

今日中にお金が必要、という方は最短即日融資が可能で郵送物なしで借入できる「プロミス」を検討してみてください。

生活保護について、お金のプロFPに聞いてみた

新型コロナウイルスの影響もあり注目度が高まる生活保護について、FP事務所 RAC(ラック)の近藤代表にお話を伺いました。

生活保護の相談もFPへお願いできるが…

Q.生活保護について相談を受けられたことはありますか。

A.
実際に生活保護に関する相談はありません。基本的には生活保護の相談=ファイナンシャルプランナーと結びつきにくいと思います。

お金の相談役というファイナンシャルプランナーがもっと認知度が上がり、気軽に相談をできる存在という事がスタンダードのなっていく必要があると考えています。

生活保護にはメリットもデメリットもある

Q.生活保護の受給を検討している方へ、生活保護のメリット、デメリットでもっとも知っておくべきものを教えてください。

A.
まず生活保護は憲法の「健康で文化的な最低限度の生活を保障する制度」であり国が生活が困窮する国民に対し、必要な保護と自立を助けることを目的とした制度です。

メリットは、生活が貧窮した際に必要最低限の生活費を受け取ることができます。また支払いが免除になるものがあります。

国民年金保険料、住民税、固定資産税・都市計画税、軽自動車税、JR通勤定期割引、上下水道料減免、NHK受信料が減免等支払いの優遇があります。

注意としては多額の借金がある場合、生活保護費を返済に当ててはいけません。発覚すると受給停止になることもあります(自己破産は別)。

デメリットは、毎月の収入状況の報告義務、親族に生活保護を受けていることは知られる、ローンを組めない、新しくクレジットカードを作れない、車や贅沢品は持てない、持ち家の場合手放さなければならないケースがある等。

しっかり内容を理解した上で利用する必要があります。

お金に困ったら抱え込まず相談を

様々な理由で生活が困窮している方へ、メッセージをお願いいたします。

日本で生活する上では、困ったときに何かしら助けてくれる制度があります。生活保護だけではなく。

困ったときは抱え込まず相談をすることを大切にしてください。地域の福祉事務所やファイナンシャルプランナーでも使える援助があることを教えてくれます。

どんな状況でも命があれば何度でもやり直せます。日本は助け合いという点では、本当に良い国だと思いますよ。

お答えいただいたお金のプロ

近藤 賢一様
FP事務所RAC 代表
お答えいただいたお金のプロ 近藤様のお写真

厳しい時代を生きる子育て世帯専門のファイナンシャルプランナーとして2020年に独立する。年間100世帯以上の家計相談に対応し、セミナー講師として多くの金融セミナーを実施しています。また子供たちにお金の大切さを伝えるキッズマネースクールの講師として子供たちの金銭教育にも貢献。さらに大学のアメフト部の監督してこれから社会に出る学生の人格形成の指導にも力を入れています。

URL:名古屋 FP事務所|東海(愛知、岐阜、三重)でお金の相談ならFP事務所 RAC(ラック)

ローンが組めなくなる?生活保護の受給のデメリット

生活保護の受給のデメリット

困ったときにはぜひ申請してほしい生活保護ですが、税金が使われている国の制度ですので、ある程度の不便さも伴います。

実際に受給をするとどのようなデメリットがあるのかも理解しておく必要があるでしょう。

定期的にケースワーカーの訪問を受けなければならない

生活保護は、申請して受給したら終わり、ではありません。定期的にケースワーカーが自宅を訪ねてきますので、話をしなくてはなりません。

この訪問は断ることはできず、ときには抜き打ちで来られることもあります。

生活保護法には、資産や収入の状況を調査するために「当該要保護者(生活保護を受けている人)の居住の場所に立ち入り」、指導することが認められていますので、役所には事前に通告する義務もなく、役所の都合で訪問することができるわけです。

指導については、保護されている人の自由を尊重しなければならないとされていますが、訪問自体は拒めないので、きちんと対応しなくてはなりません。

回数についてはケースワーカーによってさまざまですが、1年に最低でも2回の訪問があります。多いと毎月訪問されることもあります。

ケースワーカーから色々と指導が入る

ケースワーカーがやってくるのは、生活保護を受給してからその後どうなっているかを調べるためです。

  • 健康で働ける人は仕事探しをしているか
  • 生活保護以外の収入がどのくらいあるか
  • 健康状態が悪化していないか

などについて調査されます。

これは、生活保護を受給するに当たって、

  • 能力に応じて働くこと
  • 健康管理をしっかりすること
  • 収入、支出の管理をしっかりして節約すること
  • 生活を向上させること

という義務があるからです。

その義務を果たしているかどうかをチェックしにくるわけで、できていないことがあれば指導されることもあります。

多くは、ハローワークに行って仕事を探しましょう、お酒やギャンブルは控えて、という指導です。

ときにはケースワーカーと相性が合わずに、煩わしく感じることもあるかもしれませんが、必要な助言には従い、早く生活保護から抜け出せるように努力することも大切です。

収入状況を報告しなければならない

生活保護は生きていくために「必要最低限」のお金ですから、もし他に収入があれば、その分引かれることになります。

現在の支給額が妥当なのかどうかをチェックするためにも、毎月の収支を報告しなくてはなりません。

たとえば、生活扶助と住宅扶助で13万円の支給があったとして、3万円のアルバイト収入があったなら、3万円差し引かれて10万円の支給となります。

預金通帳、給与明細など、収支のわかるものを提出します。

他にも、子供が独立して家を出たなど世帯構成員の変動があれば、それも併せて報告します。生活保護は世帯に対して支給されるものなので、家族の人数が変われば支給額も変わるからです。

これらの報告は受給者の義務ですので、ごまかしてはいけません。

親族にも知られてしまう

生活保護申請時の扶養照会の仕組み

生活保護を申請すると、家族で助けてくれる人はいないか聞かれます。

法的には3親等内の親族に確認することになっているため、親や兄弟はもちろん、叔父・叔母、甥・姪まで聞かれる場合もあります。これを扶養照会といいます。

通常は、親兄弟、自分の子供くらいで終わるようですが、いずれにしても生活保護を申請していることが肉親に知られてしまうわけです。

迷惑をかけたくないと思って密かに申請しようと思っている人もいるでしょうが、黙っていても扶養照会によってバレてしまいます。

ただし、家庭内暴力や虐待を受けて別居したなど、特別な事情があれば考慮してもらえる可能性があるので、困っている人は申請時に相談してください。

贅沢品は持てなくなる

生活保護は、頑張っても最低限度の生活が保てない人に支給されるものです。当然ですが、最低限度の生活を超える贅沢品は、全て持てなくなります。

  • 自動車、バイク
  • 宝飾品
  • 不動産
  • 生命保険

などです。

生活保護を受給すると所持できなくなる贅沢品の一例

ローンが残っている住宅ですと、生活保護で借金を払うことになってしまうため、売却を求められることが多いです。

ただし、条件によっては認められるものもあるので、これら全てがNGというわけではありません。

持ち家は、ローンが終わっていればそのまま住み続けることができますし、ローンの残額によっては認められることもあります。また、家を売却してしまうと住むところがなくなるという場合にも、そのまま受給可能です。

ローンは組めなくなる

生活保護は、生活費にあてるためのお金なので、生活保護で借金を返済することは認められていません。ですから、新たな借入も基本的にはできなくなります。

ローンを組むということは、今あるお金では買えない高額な買い物を分割でするということですから、生活保護の趣旨に反します。車はもちろん、住宅ローンもダメです。

そんなお金があるなら、「頑張って働いて早く生活保護を卒業しましょう」ということでしょう。

クレジットカードを作れなくなる

クレジットカードを作るには、安定した収入があることが条件となっていることが多いです。

買い物をしたときにカード会社が立替払いをしてくれるのですから、きちんと返済してくれる人でなければ作れません。

生活保護を受けている人は、現在仕事がないか、収入が不安定な人が多いと思います。

継続的に収入が得られる状態ではないので、仮に申し込んでも審査で落ちるでしょう。

家を売らなければならない場合がある

先ほど、ローンが終わっていれば持ち家に住みながら生活保護が受けられるというお話をしましたが、それもケースバイケースです。

というのも、資産価値の高い住宅ですと、売却して賃貸に引っ越した方が良いと判断されることがあります。

たとえば、家族3人しかいないのに5,000万円の資産価値のある5LDKの家に住んでいるとしたら、それは売って生活費に充てましょうということになります。

資産価値は住んでいる地域によって違いますが、住んでいる人数との兼ね合いで処分を求められることがあるということを覚えておきましょう。

引っ越しを勧められることがある

賃貸なら安泰かというとそうでもないケースがあります。家賃の高いところに住んでいるなら、少しでも安いところに引っ越しましょうと指導されることがあります。

たとえば、家賃7万円のアパートに住むなら、もっと家賃の安い市営住宅に引っ越しましょう、という具合です。

ただ、引っ越しにも費用がかかりますし、すぐにはできないこともありますので、できないときにはできないと理由を説明しましょう。引っ越ししなくてもよくなるケースがあります。

生活保護から抜け出せなくなる

もしかしたら、これが一番大きなデメリットかもしれません。生活保護を受ければ、贅沢できないとはいえ働かなくても毎月一定のお金が自動的に入ってくるのです。

早く自立したいという強い意志が持てるよう、心身ともに健康でないと、なかなかこの生活から抜け出せなくなってしまう危険があります。

メリットのところで説明しますが、生活保護を受けると医療費や保険料などさまざまな支払いが免除されますので、実際のところ、受給している金額よりも大きなメリットを受けられているのです。

生活保護がなくなればそれらの恩恵もなくなりますので、「このままでもいいのではないか」と思って働く意志がなくなってしまうというのは大きなデメリットです。

借金があっても受けられる!生活保護受給のメリット

生活保護受給のメリット

頑張っていても、会社が倒産したり、病気になったりして突然働けなくなることはあります。

メリットもありますので、本当に困っているときには、遠慮せずに利用すべきです。

必要最低限の生活資金を確保できる

生活保護には8種類の扶助がありますが、主に利用されるのは食費など日常生活に必要な「生活扶助」と家賃などを補助する「住宅扶助」です。

最低でもこの2つがあれば、衣食住は賄えるでしょう。

他にも、教育扶助や医療扶助など必要に応じて支給される扶助があるので、もしこれでは足りないと思ったら、調べて申請することをおすすめします。

各種支払いが免除される

生活保護を受けていると、税金や医療費の支払いは免除されます。具体的には、以下のようなものです。

生活保護の受給で免除される支払いの具体例

  • 税金:所得税、住民税、固定資産税など
  • 国民健康保険料
  • 介護保険料
  • 雇用保険料
  • 国民年金保険料
  • 医療費
  • NHKの受信料
  • 保育料

固定資産税については「減免措置」があり、申請することで10割免除されることがあります。

また、交通費や水道料金は、自治体によって免除されることがありますので、市役所の窓口で聞いてみましょう。

最低限の生活費で本当にやっていけるのか?生活保護に関する誤解

生活保護に関する誤解

生活保護は、恥ずかしい、申し訳ないなどの気持ちで申請しない人も多いですが、その制度自体を誤解しているために申請していない人も多くいます。

正しく理解して、本当に必要ならためらわずに申請していただきたいです。

申請しても受け取ってもらえない

生活保護は、申請しても断られるという話はよく聞きます。実際、そのような対応をする職員がいるため、時々ニュースにもなっていると思います。

なんだかんだと理由をつけて申請させないようにすることを「水際作戦」といいますが、これは違法です。

というのも、生活保護法によって決められているのは、申請があった場合には保護する必要があるかどうかを決定すること、その決定事項を14日以内に書面で通知することであり、申請自体を断ることはできないのです。

もし申請しに行ったのに断られたという人は、「申請自体を断る法的根拠を説明してください」と言ってみてください。「申請します」と強く出ても大丈夫です。

所持金があると申請できない

たとえば、お金をいくら持っているか聞かれ、「5万円」など所持金の額を答えたら断られたという人もいますが、これもおかしな話です。

地域によって決められた、生活に必要な最低限度の金額を下回っているなら、差額は出るはずなので、所持金があるだけで生活保護の申請自体を断る理由にはなりません。

贅沢品が全てダメなわけではない

車や不動産などの贅沢品は、基本的には持てないのですが、生活に必要だと判断されれば持てる場合があります。

たとえば公共交通機関がほとんどなく、仕事に行くために車を使わざるを得ないという場合です。

また、スマホやパソコンなども一律贅沢品というわけではなく、仕事を探すために必要など合理的な理由があれば認められます。

貯金をしてはいけない

生活保護は最低限度の生活費として受給するものなので、ここから貯蓄をするというのは本来の趣旨に反します。

ただし、目的のある貯蓄であれば認められます。たとえば子供の教育資金や、仕事を見つけるための資格を取る目的で貯蓄をするときなどです。

これからの生活を再建していくために必要な貯蓄であれば、生活保護費から出してもOKです。

当然ですが、遊ぶお金や不要なアクセサリー、ブランド品など自分を満足させるための貯蓄は認められていません。

お酒やタバコ、パチンコもダメ?

たまにニュースで生活保護を受けている人がパチンコなどのギャンブルに興じていることが問題視されることがありますが、ギャンブル自体を禁止する規定はありません。

生活保護受給者の義務として、節約することは必要ですが、節約した結果の余ったお金でパチンコをするならそれは違法ではないのです。

ただし、ギャンブルによってプラスが出れば、それは収入として報告する義務があることは忘れないようにしましょう。

生活保護受給が近所も人にバレないか心配

生活保護を受けているということは、親族はもちろん、友人、知人、近所の人などにも知られたくないでしょう。

ケースワーカーが訪問してきたらバレてしまうのでは?と心配されるかもしれませんが、「生活保護の調査に来ました」というわけではありませんので、訪問だけでバレる可能性は少ないでしょう。

公務員には守秘義務がありますので、生活保護を受けていることを第三者に漏らすことはありません。

ただし、最近仕事をしていないのではないか?どうやって生活しているのだろう?と周囲に疑われるような生活をしていると、そこからバレる可能性はあるでしょう。

クレジットカードは全て解約?

クレジットカードも借金といえば借金ですから、全て解約するようにいわれるのではないか?と心配でしょう。

生活保護を受給する前から持っているクレジットカードは、解約する必要はありません。

ただし、持っていても、原則として利用することはできないので注意してください。生活を立て直すために生活保護を受けているのですから、カードで借金を作るようなことをすれば、ケースワーカーの指導が入るでしょう。

また、生活保護を受けているということは今は無職か、会社員ではなくなっている可能性の方が高いでしょう。その場合、カード会社に職業や勤務先の変更を報告する義務があるはずです。

生活保護を受けているという話はしなくても良いですが、職業の変更によってカードの利用が停止になる可能性はあります。

生活保護の受給とカードローンの関係を解説

生活保護の受給とカードローンの関係

生活保護を受けていると、借金をしたらバレてしまうのか、キャッシングやカードローンに関してもさまざまな疑問があると思います。

それらの心配にもお答えしていきましょう。

借金があったら生活保護は受給できない?

そもそも借金を抱えていたらどうなるのか?生活保護は受けられないのだろうか?という疑問ですが、借金があることは却下の理由にはなりません。

そもそも生活保護は、「今の収入が最低基準を満たしているかどうか」が問題なので、生活していけるだけの収入がなければ申請はできます。借金があるかどうかは問題はないのです。

生活保護を借金の返済に充てることはできるのか

ただし、生活保護で借金を返済することは認められていません。生活保護の原資は税金です。国民の税金を使って個人の借金を返済するのが認められないということは理解できるでしょう。

生活保護の目的は、「最低限度の生活を保障する」ためですから、生活を支えるお金で借金の返済はできません。

もし多額の借金があるなら、生活保護を申請する前に債務整理などをして、身辺をきれいにしておいた方が良さそうです。

生活保護を受けても借金は消えない

仮に、借金を抱えたまま生活保護の申請をして、受給できるようになったとしましょう。

それでも、借金がなくなることはありません。今の収入が少ないことと、借金は関係ないからです。

生活保護の受給が返済義務の消滅の要件にはならないので、どうしても返済できない場合には債務整理や自己破産などの手続きが必要になるでしょう。

今利用しているカードローンはどうなる?借金はバレるのか

生活保護を受ける前からカードローンを利用していた人は、受給と同時に解約する必要まではありませんが、新たな借入はしないようにしましょう。

毎月の収支を報告しなければならないため、借入についても当然報告義務があります。借入をすれば、それは収入とみなされますので、その分生活保護費から差し引かれます。

借金をするということは返済能力があるとみなされるためです。

ただし、バレないようにする裏技がないわけではありません。

借入の時に、口座振込にしたり、返済を口座振替にしたりすると、通帳に履歴が残ってしまいますので、ケースワーカーにバレてしまいます。

しかし、アプリを使ってコンビニATMで借入・返済をすれば、通帳の履歴によってバレる心配は少なくなります。

それでも、ケースワーカーはたくさんの受給者を見てきているプロですから、訪問の折におかしな点に気づくかもしれません。
 
福祉事務所には受給者の口座の調査をする権限があるので、金融機関に問い合わせされれば、すぐにバレてしまうでしょう。

借金していることがバレたら生活保護は打ち切り?

もし内緒で借金をしていることがバレたら、その分は不正受給とみなされます。

内緒で借金をしていることがバレると不正受給となり罰則がある

不正受給だとされるとさまざまな罰則がありますので、やめておきましょう。

  • 生活保護費が打ち切りになる
  • 生活保護費の返還

などのペナルティがあります。

うっかり報告するのを漏らしてしまったというように、意図的でなければ良いのですが、故意に隠すことは問題です。

不正に受給した分の返還を求められるだけならまだしも、その1.4倍の罰金が課されることもあります。

罰金まで課された上に、生活保護も打ち切られる可能性があることを考えると、内緒で借金するメリットはひとつもありません。

困った時には借金するより一時扶助を申し出よう

どうしてもお金に困った時は、まず一時扶助の相談をしましょう。使途が限定されてはいますが、一時的に追加の支給が認められる可能性があります。

たとえば生活扶助と住宅扶助しか受けていない人が、急に病気になって入院する必要があるという時には医療扶助を追加申請することもできますし、子供の学校の費用で通常よりも多くの額が必要になるなど、明確な理由があればケースワーカーに相談した方が良いです。

先ほども説明した通り、内緒で借入をすればその分の金額が生活保護費から差し引かれるだけでなく、最悪打ち切りになることもあります。

お金がないときに読んでほしい記事「お金がない」もご覧ください。

生活保護を受ける以外にも様々な対策ができる

生活保護を受けるとさまざまな制約やデメリットがありますし、さらに困った時に、新たな借入も難しくなります。

それよりも、公的な支援がないかもう一度探してみませんか?

たとえば、会社が倒産してしまった、仕事を失って来月の家賃が払えない!という時はまず失業保険がありますし、もし受給要件を満たしていない人は、「求職者支援制度」というものがあります。

病気や怪我で働けなくなってしまった時には傷病手当金もありますから、生活保護以外の公的支援を利用することで生活を立て直せる可能性があります。

また、借りるだけでなく、自分でお金を作る方法も知っておけば、それは生きる力になるでしょう。

健康で働けるなら、とりあえず日雇いでその日に給料を払ってくれる仕事を探すなど、お金を手に入れる方法はいくらでもあるのです。

生活保護を受けなくても済むように計画的なお金の使い方を!

生活保護のデメリットでも説明しましたが、一度受給してしまうと自立するのが難しいという問題があります。

家族構成によっては、パートで働いて稼ぐお金よりも受給額が高くなる場合もあり、それならこのまま働かなくてもいいのでは?と思ってしまう人もいます。

しかし、本当にそれだけで良いのか、もう一度考えてみてほしいと思います。

確かに、本当に困窮している時は、まず命を守ることが何より大事なので、受給をためらう必要はありません。ただそうなる前に、できるだけ常日頃から備えておくことが望ましいでしょう。

副業などに取り組み、少しでも収入をアップさせる方法を模索したり、万が一急に働けなくなっても、数ヶ月は生きていけるお金を蓄えるということを考えてほしいです。

そしてカードローンなどの借入は計画的に返済できる金額にとどめ、返済できないような買い物はしないことです。

リーマンショックやコロナウイルスのように、予期せぬ事態によって仕事を失う心配は、今後もあります。絶対にあります。

ですから、今後はますます、何かあっても自力で生活を立て直せる力を身につけておくことが重要になるでしょう。

生活保護はメリットがデメリットになることもある

生活保護は、最低限度の生活を営むためのセイフティネットであり、国民の誰もが利用できる制度です。ですから、困った時には躊躇しないで申請してください。

ただし、税金から支給されているということもあり、さまざまなデメリットもあります。

生活については制約が多くなりますし、毎月の収支の報告など義務も伴います。メリットももちろんありますが、デメリットも無視できません。

特に、借入に関しては、借りた分は収入とみなされて受給額から減らされますし、新たにカードローンを申し込むのも難しいです。デメリットについてもよく考えてから申請するようにしましょう。

生活保護については誤解されている部分も多いので、制度を正しく理解することが大切です。

また、日頃から少しでも蓄えをしておくこと、副業など今からでもできることに取り組み、生活保護を受けなくても済むように備えておくことも心がけてください。

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振込キャッシングとは。早くて便利なおすすめカードローンを紹介! https://news.mynavi.jp/cardloan/transfer-cashing/ https://news.mynavi.jp/cardloan/transfer-cashing/#respond Wed, 06 Mar 2024 07:23:40 +0000 https://news.mynavi.jp/cardloan/?p=9948 カードローンにはいろいろとお金を借りる方法があるのをご存知ですか?カードローンというと、ローンカードを使って借りる方法が主流でしたが、最近ではインターネットで借りるのが主流になってきました。

そこで便利なのが、振込キャッシングです。キャッシュレス化も進んできていますので、買い物をするのに現金を必要とするよりは、口座にお金が入っていることの方が重要ではありませんか?

残高が心もとない、そんな時に振込キャッシングを利用すると、すぐに口座にお金を振り込んでもらえます。

今回は、振込キャッシングの方法やメリット、デメリットなどについて詳しくお話しします。自宅にいながらスマホ一つでお金が借りられる便利なサービスです。

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振込キャッシングとは

振込キャッシングとは、ATMなどで現金を引き出すのではなく、指定した口座に振り込んでもらうことで、お金を借りる方法です。

インターネットまたは電話で依頼します。カードローンの中にはスマホアプリで振込キャッシングを完結できるものもあります。ATMで借りる場合はローンカードを使ったりする場面を誰かに見られる可能性がありますが、振込キャッシングの場合は誰にも「お金を借りている」ことが分かりません。

また、振込キャッシングとは借入方法の呼び名の一つであり、口座振込で借りる方法を他の呼び方で表すカードローンもあります。例えば「インターネット振込」や「スマホATM」「口座送金」という呼び方をするカードローンもありますよ。

カードローンの審査に通らないといけない

カードローンで振込キャッシングを依頼するなら、まずはカードローンの契約をしなくてはなりません。カードローンの審査を通過しなくてはならないのです。

これからカードローンに申し込むには、「安定した収入」が何よりも大事です。収入の高低よりも、継続的に収入を得ているか、という点が重視されます。

各社とも雇用形態にはあまり拘っていませんので、パートやアルバイトでも申し込みは可能です。逆に、正社員であっても転職したばかりで勤続年数が短い場合などは、不利になることがあります。

少なくとも同じところで半年以上の勤務実績があり、今後も安定的に収入を得ていける環境にいることが大切です。

クレジットカードのキャッシング枠でも利用できる

カードローンに申し込むことに抵抗があるという方は、クレジットカードのキャッシング枠を利用してみてはいかがでしょうか?

振込キャッシングは「ネットキャッシング」ともいいますが、この場合は、クレジットカードのキャッシングを指していることが多いです。

ネットまたは電話で振込を依頼する、という点ではカードローンの振込キャッシングと同じです。

クレジットカードを使わなくても、キャッシングができるんですか?
そうです、WEBからクレジットカードのマイページを見てください。ネットキャッシングを依頼する項目があるはずです。そこから依頼すれば、登録してある引き落とし口座に振り込みしてもらえます。

振込キャッシングが利用できるおすすめカードローン

数あるカードローンの中でも、振込までのスピードも早くて便利なカードローンをご紹介します。

「瞬フリ」なら最短10秒のプロミス

プロミスの振込キャッシング「瞬フリ」は、24時間、365日いつでも依頼が可能です。振込手数料もかかりません。

最短10秒で振り込んでくれるので、急いでいる時も安心です。

カードをお持ちの方はカード番号と暗証番号、カードレスで契約した人はWEB-IDとパスワードが必要になります。

希望する振込口座を登録して、あとは希望の金額を入力するだけ。最短10秒で振込が完了します。

全国約200の金融機関と提携しているので、自分が口座を持っている金融機関が見つからないということはまずないでしょう。

なお、メンテナンス時間等がありますので、一部振り込みができない時間帯があります。詳しくは、以下の表をご覧ください。

曜日 受付時間 振込実施時間
土曜 23:30~24:00 翌日8:45~9:30頃
日曜1 0:00~4:00 当日8:45~9:30頃
日曜2 18:50~24:00 翌日8:45~9:30頃
月曜 7:00~8:00 当日8:45~9:30頃

プロミスは審査時間が早いことでも定評があり、適用される金利が他社よりも低いというのが魅力です。

多くの消費者金融が18.0%を最高金利とする中で、プロミスは17.8%となっています。わずかではありますが、金利が低いに越したことはありません。

また、30日間の無利息期間がありますので、実質的に金利を下げることも可能なのです。プロミスは他社と違い、契約した日ではなく、実際の借入の翌日から無利息期間がスタートしますので、30日間無駄なく使えます。

プロミスのメリットについてははこちらの記事「プロミス審査」でも詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。

【プロミスのフリーキャッシング】

条件等 内容
申込要件 20歳以上69歳以下
安定した収入があること
実質年率 4.5%〜17.8%(新規契約の利率)
遅延損害金 20.0%
振込キャッシング 「瞬フリ」
最短10秒

バレ対策もバッチリのSMBCモビット

SMBCモビットの振込キャッシングは、最短3分で口座に入金してくれます。

会員専用サービス「Myモビ」から依頼するか、スマホアプリを使って振込キャッシングができます。モビットカードを持っていない方は、振込キャッシング番号を入力します。番号は「Myモビ」を見ればわかります。

振込の時間帯については、以下の通りです。

  • 平日0時〜9時30分:9時以降または受付完了から最短3分
  • 平日9時30分〜14時50分:受付完了から最短3分
  • 平日14時50分〜23時59分:翌営業日9時30分頃または受付完了から最短3分

モビット側ではすぐに振り込み手続きをしてくれるのですが、実際の振込時間は指定した口座がある金融機関の営業時間内となります。

また、SMBCモビットではWEB完結にすることで、カードの発行なしにできるほか、電話連絡なしにできるのです。

しかも、急いでいる時には、ネットで申し込んでからコールセンターに電話をかけると、すぐに審査を開始してくれます。審査の結果はメールで知らせてくれて、そのまま入会手続きまでできるので非常にスムーズ。入会完了メールが届けば、すぐに借り入れができます。

モビットは、審査や振込キャッシングのスピードだけでなく、バレ対策もバッチリです。こちらの記事「モビット審査」を読んでいただくとよくわかります。

【SMBCモビットカードローン】

条件等 内容
申込要件 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません
安定した定期収入があること
実質年率 3.0%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
振込キャッシング スマホ・パソコンから
最短3分

最短15秒で審査結果がわかるレイク

レイクは審査結果がわかるのが早い!申し込んで、最短15秒で審査結果が判ります。

審査結果は8時10分から21時50分(第3日曜日は19時まで)の間にメールなどで知らせてくれますが、当日中に融資を受けたい場合には21時までに契約手続きが完了することが条件です。

契約さえ済んでしまえば、あとは振込キャッシングを依頼するだけ。来店不要でその日中に借り入れができます。

また、WEBから申し込めば、無利息期間がなんと60日間もついてきます。借り入れ200万円まで利息が0円になりますので、消費者金融の金利の高さも気にならないでしょう。

レイクの審査の難易度など、もう少し詳しく知りたい方は、こちらの記事「レイク審査」をぜひ参考にしてください。

【レイクのカードローン】

条件等 内容
申込要件 20歳以上70歳以下
安定した収入があること
実質年率 4.5%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
振込キャッシング 申し込み当日の振り込みは21時までに契約が完了すること

最短10秒で振込のアコム

アコムは、楽天銀行に口座を持っている人なら最短10秒で振込完了です。もちろん手数料は無料で、インターネットもしくは電話でも受け付けています。

その他、以下のメガバンクでも時間帯によって最短1分で振込してくれます。

  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行

土日や祝日も受け付けているのがありがたいですね。

アコムは審査の早さでも定評があり、WEBから申し込んで、審査が完了する頃に自動契約機「むじんくん」でカードを受け取ると、すぐに借り入れができるようになります。

アコムについてもう少し詳しく知りたい方は、こちらの記事「アコム審査」もぜひご覧ください。

【アコムのカードローン】

条件等 内容
申込要件 20歳以上の安定した収入と返済能力のある人
実質年率 3.0%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
振込キャッシング 楽天銀行なら最短10秒

審査の早さに定評のあるアイフル

アイフルでもWEB完結なので、スマホひとつ申込から借入までできてしまいます。アイフルは在籍確認の電話もしていないため、審査がとてもスムーズ。最短25分で結果が判ります。

そのうえ、急いでいる時には、申し込んでからフリーダイヤルに電話をすれば、優先的に審査をしてくれます。

振込キャッシングはインターネットもしくは電話で依頼します。振込手数料も無料、最短10秒で指定した口座に振り込んでもらえます。

アイフルは審査がスムーズで、在籍確認もされたくないという人におすすめです。

【アイフルのキャシングローン】

条件等 内容
申込要件 20歳以上69歳以下
定期的な収入があること
実質年率 3.0%〜18.0%
遅延損害金 20.0%
振込キャッシング 最短10秒

振込キャッシングってどうやるの?振込までの手順

それでは、具体的な振込キャッシングの利用法について、順を追って説明します。

WEB完結方式で申し込みをしよう

カードローンの申し込み方法はいろいろありますが、振込キャッシングを依頼するならWEB完結できるものが便利です。

  1. スマホまたはパソコンから申し込み
  2. 必要事項を入力して送信
  3. 本人確認書類をスマホで撮影してアップロード
  4. 在籍確認
  5. 審査結果が通知される(メールまたは電話)
  6. 契約内容を確認して手続き
  7. 会員ページにログインして振込キャッシングを依頼する

おおよそ、このような流れになっています。

申し込みをするときは、氏名、年齢などとともに勤務先、年収なども入力します。年収は、低くても安定していれば問題ないですが、無収入ですと審査に通りませんので気をつけてください。

在籍確認は勤め先に電話がかかってきます。本当に勤めているかの確認で、審査の終盤で行われることが多いです。ここをクリアすると審査通過となります。

必要な本人確認書類を事前にチェック

本人確認書類とは、氏名や生年月日、住所などを確認するためのもので、公的機関が発行している身分証明書のことです。

運転免許証があれば1点で済むことが多いですが、免許を持っていない人は、

  • マイナンバーカード
  • パスポート(住所の記載があるもの)
  • 健康保険証

などを提出します。

なお、顔写真がついていない証明書は、2点必要となることが多いので、公式サイトで事前に確認しておくことをおすすめします。

50万円以上借りたいときは収入証明書も用意する

基本的には本人確認書類のみで申し込めるのですが、一定額以上の借入を希望する場合には、収入証明書も必要になります。

  • 50万円以上の借入
  • 他社の借入とあわせて100万円以上

この条件のどちらかに該当する場合です。

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 課税通知書
  • 給与明細(直近2ヶ月分)

など、年収のわかる書類を用意します。

なお、50万円以下の借り入れ希望でも、個人事業主の人は収入に関する書類を求められることがあります。心配な場合は、申し込み前にフリーコール等で確認しておくことをおすすめします。

インターネットまたは電話で振込依頼

WEB完結できるカードローンで審査に通ったら、契約後にそのまま会員ページから振込依頼をするのが便利です。

曜日や時間にもよりますが、数分で口座に振り込みしてもらえるでしょう。

電話でもOKです。

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振込キャッシングのメリット

お金を借りる方法として、ATMなどで現金を引き出す方法もありますが、残高不足を解消するときなどは振込キャッシングのほうが便利です。

他にどのようなメリットがあるか、説明しましょう。

WEBで手続きが完結する

ローンの申込から振込依頼まで、全てWEBで完結するので、自宅から出なくても借り入れができてしまいます。

書類のアップロードもスマホでできますし、店頭窓口に行ったり、郵送物のやり取りも必要ありません。

振込を依頼しつつ、ローンカードも欲しいという人は、WEBで申し込んでから自動契約機にカードを取りに行く方法が便利です。

振込手数料0円が多い

借り入れの方法はいろいろありますが、大きく分けると

  • ATMから現金を引き出す
  • 振込キャッシング

この2つです。

ATMから現金を引き出す場合、そのカードローン会社のATMを使えば手数料はかからないケースが多いのですが、コンビニATMなど提携金融機関のATMを使う場合には、1回あたり100円〜200円程度の手数料がかかってしまいます。

せっかく金利を抑えても、手数料で数百円取られてしまったらもったいないですよね。

その点、振込キャッシングなら手数料が0円のところが多いのです。同じ借りるにしても、手数料がかからない振込キャッシングの方がお得です。

消費者金融なら即日融資が可能

消費者金融カードローンなら申し込んだ当日に振り込みしてもらうことも可能です。

各社とも審査は最短30分程度なので、週末や夜など混み合う時間でなければ、申込から振込までおよそ60分ほどで完了です。中にはレイクのように最短25分で融資可のところもあります。

ただし、消費者金融会社はすぐに振り込んでくれますが、銀行側の営業時間によってはその日のうちに借りられないこともありますので、注意してください。

平日でも夜中はメンテナンス時間で振込できない時間帯もありますし、土日や祝日は振込の受付時間が短くなっている場合もあります。

確実に振り込んでもらうには、自分が指定したい金融機関の振込可能時間をチェックしておくことをおすすめします。

特に、即日対応のこだわりたい方はこちらの記事「カードローン即日」も参考にしてください。

クレジットカードなら審査なしで利用できることも

カードローンではなく、手持ちのクレジットカードのキャッシング枠を使うなら、審査なしで申し込むことができます。

元々ついている枠なので、その金額の範囲内であれば、自由に借り入れができます。

ただし、クレジットカードを作った時にキャッシング枠をつけていない人は、改めて審査が必要になります。

ショッピング枠とキャッシング枠は適用される法律が違うため、キャッシングできるようにするには返済能力があるかどうかの審査を受けなくてはならないのです。

借入するために改めてクレジットカードの審査を受けるか、カードローンの審査を受けるか迷うと思いますが、クレジットカードのキャッシング枠はそれほど大きくありません。

たとえばショッピング枠が100万円なら、そのうちの30万円がキャッシング枠というような設定となっており、ショッピングとキャッシング、あわせて100万円までの利用となります。

万が一の備えとして振込キャッシングできるようにしておきたいという場合は、カードローンに申し込んでおいたほうが良い場合もあります。

もしキャッシング枠をいっぱいまで使ってしまうと、その分ショッピング枠が減るということですか?
そうです。上記の例ですと、30万円キャッシングしたら、あと70万円ぶんしかショッピングには使えません。

人にバレにくい

振込キャッシングはインターネットまたは電話で依頼できるので、店舗やATMに行く必要がありません。

家で申し込めば誰かに見られることもないので、借入していることがバレる心配が少ないでしょう。

カードローンのバレ対策のポイントについては、こちらの記事「カードローンばれない」でも詳しく解説していますので、ぜひご覧ください。

外出しなくてもお金を借りられる

ATMや店舗に行く必要がないということは、スマホやパソコンさえあれば、どこにいても振り込みが依頼できるということ。

忙しくてなかなか出かけられないとか、体調が悪くて外出できないときなどは、非常に便利です。

ローンカードなしにできる

WEB完結にすると、ローンカードなし、郵送物なしにできるので、家族にバレる心配もありません。財布の中にローンカードが入っていて、それでバレてしまうという心配もないでしょう。

もしカードが必要になれば、後から発行してもらうことも可能なので、とりあえずカードレスで手続きしておくと安心です。

振込キャッシングのデメリット

簡単、手軽で便利な振込キャッシングですが、デメリットがないわけではありません。デメリットも理解して利用することが、無理のない返済につながります。

金利が高め

カードローンは担保なし、保証人なしで借りられるため、金利がやや高めに設定されています。

消費者金融カードローンを初めて利用する場合、およそ18.0%の金利が適用されることが多いため、マイカーローンや教育ローンなどの目的別ローンと比べると、高く感じてしまうかもしれません。

しかし、利子の計算は日割りです。18.0%というと、「2割も利子がつくのか」と思われてしまいますが、借りた日数分だけしか利子はつかないので、安心してください。

たとえば10万円借りて、60日で返済したとすると、

  • 10万円×18.0%×60日÷365日=2,958円

です。

また、大手の消費者金融カードローンには無利息期間が設定されているものがあります。初めての利用に限りますが、一定期間、利子がゼロになるというサービスです。

この期間中になるべく多く返済すれば、利子分の支払いを減らすことができます。全額返済できれば、元本のみの返済になるので、金利の高さは気にならないでしょう。

各社の金利についてはこちらの記事「カードローン比較」でも比較していますので、ぜひ参考にしてください。

これから審査を受ける場合は時間がかかる場合がある

クレジットカードにキャッシング枠をつけようと思っている方は、審査に少々時間がかかることがあります。

クレジットカードを発行するだけなら、即日発行が可能なカードもありますが、キャッシング枠をつけるとなると話は別です。

審査とカード発行、郵送の期間を含めると、1週間から10日くらいかかることもあります。

もし急いでいるなら、即日融資も可能な消費者金融カードローンの方がおすすめです。

審査に落ちたら使えない

消費者金融カードローンも、クレジットカードのキャッシング枠も審査がありますので、審査を通過しなければ振込キャッシングを利用できません。

  • 間違いないように個人情報を入力する
  • 指定された本人確認書類を不備なく用意する
  • 在籍確認をクリアする

など、申し込みの手順を公式サイトで今一度確認しましょう。

金融機関が指定されている場合もある

大抵のカードローンでは、どの金融機関でも振込をしてくれますが、一部のカードローンで振り込み先が指定されている場合があります。

審査を通過して、いざ振込をお願いしようと思ったらできなかった!とならないよう、自分が振込して欲しい金融機関に対応してくれるか、こちらも事前に公式サイトで確認しておくと安心です。

振込キャッシングについて知っておくべきこと

大まかな流れ、振込キャッシングのメリットなどがわかったところで、まだ少し気になる点があるという方のために、よくある疑問についてお答えします。

いつでもOK?振込キャッシングの振込時間

振込キャッシングを依頼するのはいつでもできます。電話の場合はオペレーターが待機している営業時間内となりますが、インターネットからですと24時間対応している場合が多いでしょう。

振り込みに要する時間はほんの数分で、依頼したらすぐに振込手続きをしてくれるところがほとんどです。

ただし、実際に自分の口座にいつ振り込まれるかは、その金融機関によって違いがありますので、注意が必要です。

たとえばSMBCモビットは「最短3分振込」と公式サイトにあります。

これも、金融機関によって若干の差がありますので、3分で振込してもらえるのは「最短」だということを覚えておかなくてはなりません。

「平日の14:50〜23:59、土日、祝日」は金融機関の営業日の9:30ごろになる場合があるとなっています。

【振込時間の例】

金融機関 振込対応時間
三菱UFJ銀行 土曜日0:30〜23:30、日曜日4:30〜18:50
ゆうちょ銀行 土曜日0:30〜23:30、日曜日4:30〜18:50
セブン銀行 土曜日0:30〜23:30、日曜日4:30〜18:50
山形銀行 土曜日:8:00〜21:00、日曜日8:00〜18:50
沖縄銀行 土曜日9:00〜22:00、日曜日9:00〜18:50
鹿児島銀行 土曜日7:00〜23:00、日曜日7:00〜18:50

その他、メンテナンスをしている時間帯は振り込みができませんので、自分が利用したい銀行の振込時間を確認しておきましょう。

振込キャッシングは土日でもできる

上記でも説明したように、土日でも振込キャッシングは可能です。ただし、金融機関によって時間帯が違うため、確認が必要です。

振込キャッシングの借入単位

振込キャッシングは、1,000円単位で振り込んでくれるところが多いです。振込手数料が無料のため、1円、10円単位など細かい金額は難しいのでしょう。

キャッシング番号を忘れてしまったとき

振込キャッシングを依頼するには、カードの番号の代わりに、振込キャッシング番号が必要になることがあります。

たとえばSMBCモビットは番号が必要になるので、もし番号を忘れてしまったら、マイページで確認しましょう。

振込キャッシングの返済方法

振込キャッシングで借りたお金の返済方法は、ATMから借りた場合と基本的には同じです。

決められた日に口座引き落としで返済するほか、随時繰上げ返済も可能です。なるべく早く返済して、利子の支払いを抑えたいものです。

振込キャッシングは便利で手軽!外出しなくても借入可能

振込キャッシングとは、インターネットまたは電話で振込を依頼する借り入れの方法で、ATMまで行かなくてもお金を借りることができます。

消費者金融では、カードローンの申し込みからすべてWEBで完結する商品が主流となっていますので、家から出なくても借り入れができてしまいます。

振込自体にはほとんど時間がかからないので、残高不足が気になるときなどはとても便利なサービスです。

ただし、カードローン会社がすぐに振り込んでくれたとしても、利用している金融機関が振り込みに対応している時間帯でないと、実際に口座にお金が入るのが翌日になってしまうこともあります。利用の際は、その点だけ注意しましょう。事前に、金融機関の対応時間を確認しておくと安心です。

メガバンクなら、土日や夜中も対応していることが多いので、安心でしょう。

借入は1,000円単位でできますので、ほんの少しだけ借りたいという時にも便利。通常の口座引き落としに加えて、随時返済も可能ですから、収入があった際にはすぐに返済するようにして、賢く使っていきたいものです。

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https://news.mynavi.jp/cardloan/transfer-cashing/feed/ 0
国からもらえるお金、自治体から返ってくるお金一覧。もらわなきゃ損! https://news.mynavi.jp/cardloan/comesback-money/ Wed, 06 Mar 2024 07:23:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/?p=2909 「マイホームが欲しい」「子どもの教育費がかさむ」「通院にお金がかかる」など、生活をするには何かとお金が必要ですよね。日々なんとなく支払っている費用のなかには、国や自治体からもらえる、または返ってくるお金が潜んでいるかもしれません。

実は自治体によって内容や名称が異なるため、あまり知られていない補助金もいろいろあるんです。

例えば、神奈川県在住で世帯年収270~590万円だと神奈川県私立高等学校等生徒学費補助金と高等学校等就学支援金を併用できるので3年間で約120万円(最大44万4千円×3年)、学費の補助金を受け取れます。

そのほかにも、住宅ローン減税では最大400万円の控除を受けられるなど、知っているだけで多額の節税ができる制度もたくさんあります。

適用する制度は使わないと損ですよね。ここでは住宅関連、子育て関連、医療関連、その他知っておくと、お得な制度をいろいろ紹介していきます。

ただし、国からもらえるお金は審査(受給条件)が厳しく、融資まで時間がかかるものがほとんどです。今日中にお金が必要という方は、最短3分の即日融資が可能で、原則在籍確認なしでお金を借りれる「プロミス」を検討してみてください。

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住宅ローン減税とすまい給付金の併用で賢く節税!リフォームにも適用

「住宅ローン減税」と「すまい給付金」は消費税引き上げの負担を軽減するために、制度が大幅に拡充されました。

住宅ローン減税は新築だけでなく、中古住宅も対象でリフォームに適用できる場合もあります。お得な住宅ローン減税と併せて利用できる、すまい給付金についても紹介します。

住宅ローン減税(控除)制度は最大520万円の控除を受けられる!?

住宅ローン減税制度は住宅ローンを借りて、マイホームを取得する際の金利負担を軽減するための制度です。平成26年の消費税引き上げに対応するために制度拡充が行われました。

この制度では最大で520万円の控除を受けることができます。

控除されるのは以下の金額が少ない方の1%で、10年間所得税から控除を受けられます。

  • 年末の住宅ローン残高
  • 住宅の取得対価(すまい給付金の額は控除される)

新築だけでなく、中古住宅も対象となる住宅ローン減税は増築や省エネ、バリアフリー改修の費用が100万円を超える場合、その工事費用も減税対象となります。

なお2022年12月末までに入居をした場合に限り、消費税率の引き上げに伴い控除を受けられる期間が13年間に延びており、最大520万円の控除を受けることができました。

すまい給付金で住宅購入のときに最大30万円もらえる!?

上記で紹介した「住宅ローン減税」は、所得税などから税金を控除するので、収入が少ない人にとっては大きな効果が望めませんでした。そのため実施されたのが「すまい給付金」です。

すまい給付金は最大で30万円(消費税10%が適用される住居を取得し、令和3年12月までに入居した場合は最大50万円)をもらうことができ、住宅ローン減税と併用できます。

すまい給付金の対象者はこちらです。

  • 住宅を取得して登記上の持分を保有し、その住宅に居住する
  • 一定以下の収入※である
一定以下の収入とは夫婦(収入は夫のみ)、12才以下の子どもが2人の家族構成、世帯収入をモデルにした例
税金8%:目安として510万円以下
税金10%:目安として775万円以下

すまい給付金でいくら受け取れるかはこちらのサイトでシミュレーションできるので、参考にしてください。

住宅ローン減税は住宅購入のときに使える制度かと思ってたけど、100万円を超える省エネリフォームやバリアフリー改修にも適用できるんですね。
そうですね。住宅ローン減税は新築から中古住宅、リフォームまで幅広く減税してくれます。だけど、省エネやバリアフリーに改修する場合は国税庁が実施している「特定増改築等住宅借入金等特別控除」の方が控除額が大きくなる可能性もあるので、どちらがお得か確認するようにしましょうね。

出産から進学まで子育てに役立つ制度!年齢別のもらえるお金を紹介

妊娠・出産から就学にかかる費用など、子育てには何かとお金がかかりますよね。実は国や自治体が行う子育て支援のための給付金は、いろいろあるんですよ。

例えば出産の際には出産育児一時金や育児休業給付金、その後も中学生までは児童手当、高校に上がってからは高等学校等就学支援金や私立高等学校等授業料軽減助成金などの制度があります。せっかくなので使える制度は利用しましょう。

出産育児一時金は子ども1人につき42万円支給される給付金

出産育児一時金は出産費用や育児にかかる費用負担を軽減するために支給される給付金で、1人につき42万円が支給されます。在胎週数が22週未満など、産科医療補償制度加算対象出産でなければ40万4千円(平成27年1月1日以降)が支給されます。

受け取り条件は次の3つです。

  • 健康保険の被保険者またはその被扶養者
  • 妊娠4カ月以上で出産した人
  • 産科医療補償制度加算対象出産でない人

児童手当は0才から15才まで受け取れる!最大15,000円支給

児童手当は0才から満15才(誕生日後の初めの3月31日まで)の児童を養育している人を対象に支給される手当金で、金額は年齢によって異なり月額5,000~15,000円が支給されます。※2

0才から満15才までの支給月額はこちらです。

年齢 月額
0~3才未満 15,000円
3才~小学校終了前 10,000円(第3子以降は15,000円)
中学生 10,000円

所得制限の限度額を超えている世帯の場合でも、月額5,000円の児童手当を受け取ることができます。

3歳~小学校修了前までに支給される金額の「第3子以降」とは、高校卒業までの養育している子どもの内、3番目以降のことを指します。すでに大学生以降にまで子どもが成長しているのであれば、「第3子以降」には数えられません。

児童手当を受け取るには、国からもらえるお金としてお住いの市区町村に申請手続きを行う必要があります。里帰り出産などでお住いの市区町村以外で出生届を出した場合は、別途お住いの市区町村で申請手続きを行います。

新制度の高等学校等就学支援金で授業料負担を軽減!

この制度は高等学校等の授業料を支援するための制度です。市町村民税所得割額が30万4,200円(年収910万円程度)未満の世帯に支給されます。所得によっては支援金が増えることもあります。

全日制の高等学校の場合は月々9,900円支給され、3年間の総支給額は356,400円です。

学校の種類別の月々支給される金額はこちらです。

学校の種類 月額
下記以外の支給対象高等学校等(全日制や私立など) 9,900円
国立高等学校、国立中等教育学校の後期課程 9,600円
公立高等学校(定時制)公立中等教育学校の後期課程(定時制) 2,700円
公立高等学校(通信制)公立中等教育学校の後期課程(通信制) 520円
国立・公立特別支援学校の高等部 400円

対象者は平成26年4月以降の入学者で、平成25年度までに在学している人は旧制度の公立高等学校授業料無償制・高等学校等就学支援金制度を利用できます。

私立高等学校等授業料軽減助成金は授業料を助成する制度

私立高校を対象に自治体で授業料を助成する仕組みで、内容や名称は各自治体によって変わります。ここでは神奈川県の「私立高等学校等生徒学費補助金」を例にします。

世帯年収270~590万円未満程度の場合授業料補助額:年間48,000円
入学金補助額:100,000円
3年間の総支給額は244,000円

この助成金制度は、上記で紹介した高等学校等就学支援金と併用できる場合がほとんどです。

育児休業給付金は最大で月給の67%をもらえる

育児休業給付金とは、育児休業する人を経済的に支援するための給付金で、雇用保険を元に支払われます。

育児休業開始日から6カ月(180日)までは月給の67%を支給され、それ以降は育児休業の最終日まで月給の50%の給付金を受け取れます。

給付期間は出産日(産前休業の末日)、産後休業、育児休業の期間を合わせて1年間です。保育所に入所できないなどの特別な理由がある場合は、受給期間を2年(1年6カ月まで延長したし、その時点で条件を満たす場合は再度6カ月の延長が可能)まで延長することができます。※3

こちらのサイトで育児休業給付金をいくらもらえるか、自動計算できるので育児休業を考えている人は参考にしてください。

出産や育児を支援する制度っていろいろあるんですね。ところで育児休業給付金は、父親が育児休業をとってももらえるんですか?
もちろん受け取れます。育児休業をお父さんがとった場合も、お母さんと同様に給付期間の上限は原則1年間。お母さんとお父さん2人で休業した場合は「ママ・パパ育休プラス」という制度が適用されて1年2カ月まで給付金を受け取れます。

制度を使って医療費もお得に!大人・小児別のおすすめ制度

ケガをしたり病気にかかったりした場合は医療費が高額になってしまいますよね。そんなときに利用したい制度が高額療養費制度です。また、子どもを対象とした乳幼児医療費助成・子ども医療費助成制度も知っておきたいお得な制度なので合わせて紹介します。

高額療養費制度を利用して超過分を受け取れる!

高額療養費制度とは、月初めから終わりまでにかかった医療費が自己負担額を超えた場合に、超過分の費用をもらえる制度です。年齢や所得によって自己負担の限度額が変わります。

ここでは年収が約400万円で35歳の人の医療費負担例をみてみます。この場合の自己負担の上限額は約80,000円程度(80,100円+(総医療費-267,000円)×1%)です。30万円を医療機関の窓口で支払った場合、上限額を超えた20万円以上が払い戻されます。※4

乳幼児医療費助成・子ども医療費助成は小児を対象とした助成制度

子どもは流行り風邪にかかったり、転んでケガをしたりと何かと病院に行く機会は多いですよね。自治体では子育て家庭を支援するために乳幼児や小児を対象とした医療費助成制度を実施しています。※5

この助成制度は自治体によって内容や名称が変わります。ここでは八王子市を例に乳幼児医療費助成制度・子ども医療費助成制度を紹介します。名称は「乳幼児医療費助成制度(マル乳)」です。

八王子市の場合は医療費のうちの保険診療の自己負担分が助成され、所得制限はありません。

    以下の条件を満たす人を対象に実施されています。

  • 市内在住の乳幼児(6才になって初めて迎える3月31日まで)
  • 国民健康保険または各種社会保険に加入している人
  • 生活保護や里親制度を受けていない人

検索するときは「乳幼児医療費助成」または「子ども医療費助成」と地域名で検索すると、その地域の小児を対象とした医療費制度を確認することができます。

検索例
  • 「乳幼児医療費助成 名古屋市」
  • 「子ども医療費助成 高槻市」
乳幼児を対象にした医療費の助成制度なんてあるんですね。だけど乳幼児までしか補助されないなんて残念ですね・・・。小学校以降も受け取れる補助制度があればいいのに。
残念がる必要はありませんよ。ここで紹介した助成制度は乳幼児に限っていますが、中学生まで医療費を助成してくれる自治体もたくさんあるんです。

身内の不幸があったらもらえるお金!葬儀を行ったら必ず申請すべき給付金

葬祭や埋葬にはなかなか費用がかかりますよね。そんな時に使用したいのが各健康保険の葬祭費や埋葬費を支給する制度です。また、年金受給者が亡くなった時に受け取れる未支給年金給付という給付金もあるんですよ。

それでは身内の不幸があったときにもらえるお金2選を紹介します。

年金をもらっている人が亡くなったら未支給年金給付の申請を!

年金受給者が亡くなったときに、受け取っていない年金分と、亡くなった月の分まで年金を受け取ることができます。未支給年金を受け取ることができるのは、亡くなった人と生計を同じにしていた遺族です。

未支給年金を受け取れるのは配偶者、子、父母、孫、祖父母、兄弟姉妹、左記以外の3親等内の親族で、未支給年金を受け取る順位もこの通りです。

葬儀を行ったときにもらえるお金は5万円!

健康保険に加入していると、葬祭費や埋葬料にかかったお金をもらうことができます。葬儀を行った人によって給付内容や名称は変わってきます。※6

埋葬料 被保険者が亡くなったとき、葬儀を実施した家族に給付されるお金
埋葬費 被保険者が亡くなったとき、葬儀を実施した知人などに給付されるお金
家族埋葬料 被扶養者が亡くなったとき、家族に給付されるお金

もらえるお金は埋葬料と家族埋葬料が5万円、埋葬費は実際にかかった金額の5万円以内まで支給されます。

葬祭費の支給額は自治体によって異なり、1~7万円受け取ることができます。

家族が亡くなったときにもらえるお金でも詳しく紹介しています。

葬祭や埋葬を行った時にもらえるお金なんてあったんですね。申請するのはいつでもいいんでしょうか?
申請期間は2年以内なので気をつけるように。葬儀を行ったけど、まだ申請をしていないという人は届け出をださないと、もらえるお金ももらえなくなります。届け出先は健康保険組合、協会けんぽの都道府県支部、国民健康保険の場合は市区町村ですよ。

カードローンなら最短今日中にお金が手に入る

これまで住宅、育児、医療関連、葬儀などで国からもらえるお金を紹介してきましたが、これらにはもちろん受給条件があり、公正な審査が行われます。

審査を通過できたとしても、申請から実際にお金を受け取れるまでに最大で3ヶ月程度の時間がかかったりとするものもあります。

待ってられない、今すぐお金が必要だという方は、カードローンの利用を検討してみてください。

消費者金融と聞くと怖い、不安、というイメージを持たれている方もまだいらっしゃるかもしれませんが、2006年12月から抜本的に見直され法改正された後は、無理な貸付が行われないよう利用者はしっかり法で守られています。最新の調査では4人に1人がカードローンの借入を経験していると言われているほど、メジャーなサービスになってきているのです。

しかし、まだ闇金と呼ばれる危険な貸金業者が「審査なし」などとうたって違法な金貸しを行っているのも事実です。

ここでは大手銀行グループが展開している、安心して利用できる大手消費者金融カードローンのみを紹介します。それぞれの強みなどを比較して、商品選びの参考にしてみてください。

今すぐお金が必要&バレたくない人におすすめのSMBCモビット

即日融資を希望していて、カードローンの利用が家族や職場などにバレたくないという方は、SMBCモビットをおすすめします。

ここで紹介している大手消費者金融カードローンはどこも審査が早く最短即日審査が可能ですが、SMBCモビットならさらに優先的に審査を開始してもらう方法があります。

インターネットから申し込んだら、すぐにコールセンターに電話をかけましょう。コールセンターの営業時間は9時~21時で、営業時間の終了間際ではその日中の融資が難しくなる可能性があるので注意が必要です。

web完結でカードレスで申し込めば、近くの提携ATMからすぐに現金を引き出すこともできますし、口座に振り込んでもらうことも可能です。ローンカードが欲しい場合でも、郵送ではなく近くのローン契約機を利用すればOK。

また、なによりSMBCモビットの強みとしてお伝えしたいのは、SMBCモビットはweb完結申込の場合は電話連絡なしで審査してもらえるという点です。職場に電話されるとバレるかもしれないので嫌だという方におすすめなのです。

条件等 内容
申込年齢 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません
申込要件 定期収入があればパート、アルバイトでも可能
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・申込後、電話連絡すればスピード審査
・審査は最短30分 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
・web完結なら電話連絡なし

即日融資も可能で無利息期間が嬉しいプロミス

SMBCコンシューマーファイナンスのプロミスは、本人確認の手続きも非常に簡素化されており、金融機関口座と運転免許証、健康保険証などで確認してくれるので、審査がとてもスピーディ。審査結果は最短30分で通知されます。

もちろんweb完結申込でカードレスも選択できます。

審査に通って契約手続きが済めば、スマホ一台から借り入れが可能です。会員サービスに契約完了時に届くログイン情報でログインして、「瞬フリ」という振込キャッシングサービスを利用すれば、最短10秒で指定した口座にお金を振り込んでくれます。

また初めての利用の場合、最大30日間の無利息期間がサービスされます。この無利息期間を活用すれば利息0円でお金が借りられるのです。

返済の目処がある程度たっていて無利息期間内に完済できるという方は、プロミスでの借入がお得ですね。

条件等 内容
申込年齢 20歳以上69歳以下
申込要件 主婦でも学生でも仕事をしていて収入があれば利用可能
実質年率 4.5%〜17.8%
カードローンの特徴 ・審査は最短30分
・WEB完結でカードレス
・即日融資も可能
・最大30日間の無利息期間

優先審査、原則在籍確認なし、無利息期間が嬉しいアイフル

アイフルも、web申込で最短25分融資も可能なスピーディさが強みです。

どうしても今日中にお金が必要で急いでいる方は、スマホから申し込みをした後、申し込み完了メールが来たらフリーダイヤルに電話をしましょう。優先的に審査をしてもらえます。申し込み時間が9時~21となっていますので、その点だけ注意してください。

アイフルも輸送物なしのカードレスにすることが可能です。

アイフルの何よりの強みといえば、原則在籍確認なしという大手消費者金融カードローンではめずらしい審査方法です。職場への電話連絡が不安な方におすすめです。

アイフルもプロミスと同様に、利用が初めてであれば最大30日間無利息になるサービスがあります。

条件等 内容
申込年齢 20歳以上69歳以下
申込要件 パート・アルバイトでも可能
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・WEB完結で手続きが簡単
・原則在籍確認なし
・電話連絡で優先審査
・30日の無利息期間あり

審査は最短30分のアコム

アコムはカードレスで契約できて、審査は他社と同様にスピーディで、無利息期間も最大30日間あるカードローンです。

自動契約機「むじんくん」を利用すれば、その場ですぐに審査結果がわかります。審査を通過したら、カード発行まで自動契約機「むじんくん」でできますので、時間によっては仕事帰りにも利用できるでしょう。

楽天銀行の口座を持っている方なら振り込みが便利です。24時間いつでも振り込みしてもらえます。

条件等 内容
申込年齢 20歳~72歳
申込要件 パート、アルバイトでも安定した収入があれば利用可能
実質年率 3.0%〜18.0%
カードローンの特徴 ・審査は最短30分
・原則在籍確認の電話連絡なし
・無利息期間がある
・自動契約機「むじんくん」なら申し込みからカード発行までできる
・楽天銀行なら24時間振込依頼可能

最短即日融資、無利息期間がながいレイク

レイクは、平日21時(日曜日は18時)までに契約手続きがすめば、当日中に振り込みをしてくれるスピード融資が特徴です。

もちろん郵送物もなしにできますし、スマホひとつで全ての手続きが完了できるのも他のカードローンと同様にメリットですね。

レイクの最も大きな強みは、初めての利用なら「選べる無利息期間」がある点です。WEB申込が条件で、60日間も無利息になる特典があります。

条件等 内容
申込年齢 20歳以上70歳以下
申込要件 パート・アルバイトでも安定した収入があれば可
実質年率 4.5%〜18.0%
カードローンの特徴 ・最短25分融資
・借入まで全てWEBで完結
・WEB申込限定60日間無利息

もらえるお金はいろいろ!ライフプランに合わせて給付金制度を利用しよう

国や自治体からもらえるお金は、住宅関連や子育て関連、医療関連など、いろいろなものがあります。

給付金と聞くと縁遠いように感じますが、自分にも適用される制度は案外あるものです。ライフプランに沿って、その時々で自分が使える制度がないかチェックしてみましょう。

例えば住宅購入のときは住宅ローン減税、子どもが生まれるときは出産育児一時金、ケガをしたときは高額療養費制度の利用など、制度を上手に使うことで、出費をおさえられます。

ここで紹介した国や自治体などからもらえるお金は生活に役立ち、いざというときに使えるものばかりなので、ぜひ利用してください。

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auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)審査・返済・増額のコツ https://news.mynavi.jp/cardloan/jibunbank/ Wed, 06 Mar 2024 07:23:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/jibunbank/ auじぶん銀行株式会社のカードローン「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」には3つのコースがあり、限度額や金利、返済日などが異なります。

借り換えコースもあるので、現在返済中のカードローンから乗り換え、支払い利息を減らせる可能性も。借り換え検討中なら、ぜひチェックしてみてください。

「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」の基本情報
申込資格 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
・安定継続した収入がある(自営業、パート、アルバイト可)
・外国籍の場合は永住許可が必要
資金使途 原則自由
(事業性資金は不可)
借入方法 ・ATM
・振込サービス
返済日※ ・期日指定返済(毎月の返済期日を指定)
・35日ごと返済
返済方法 ・ATM
・自動支払い返済
・振込返済
ATM手数料 無料
※ATMの場合はいずれかを選択、自動支払い・振込の場合は「期日指定返済」のみ

限度額や金利についてはコースごとに違うので、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のコースごとの限度額と金利の箇所で紹介しています。

見てのとおり、「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」は、銀行カードローンならではの低金利です。自営業やパート、アルバイトも申込可能だから、検討してみてくださいね。

au IDをお持ちの方の金利優遇もありますよ。

ではメリット・デメリットや申し込み方法など、詳しくお伝えします。

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auじぶん銀行株式会社のカードローンには3つのコースがある!借り換えも可能

「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」の最大の特徴は、コースが3種類あることです。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)
  • 通常
  • カードローンau限定割 誰でもコース
  • カードローンau限定割 借り換えコース
「カードローンau限定割(誰でもコース・借り換えコース)」は、au IDをお持ちの方のみ利用可能。通常の場合より、金利が最大0.5%安くなるんです。

au限定割の金利優遇については、のちほど「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は『au限定割』で金利が最大0.5%下がる!」で詳しくお伝えします。

「誰でもコース」と「借り換えコース」は、何が違うんですか?
「借り換えコース」はカードローンの借り換え※を目的としたキャッシングが可能なんです。
借り換えとは

いま契約しているカードローンから、より低金利なカードローンに乗り換えること。金利を下げることで支払い利息を減らし、月々の返済額や総返済額を安くできます。

カードローンの借り換えローンの仕組み

au限定割を契約したい場合は、申込時に「au ID」を登録してくださいね。

では次の章で、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の使い方について説明します。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入・返済方法

auじぶん銀行株式会社のカードローン「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」なら、自分に合った借入・返済方法を選べます。返済方法がATMの場合、返済日は「35日ごと返済」と「期日指定返済」の2パターンから選択可能です。

まずはauじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入方法(借入額)・返済方法(返済額)について見ていきましょう。

  1. 借入方法・限度額
  2. 返済方法・返済額
  3. 提携ATM・利用手数料

『auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)』の借入方法はATM・振込サービスの2種類

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入方法は、次の2通りです。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入方法
  • ATM
  • 振込サービス

「振込サービス」とは、借主名義の金融機関口座へお金を振り込んでもらえる、手数料0円のサービスです。

振込サービスを使いたい場合は、どうすればいいんですか?
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)取引サイトか、ローンセンター(電話)で振込依頼をしてください。

当日中または金融機関の翌営業日までには、振り込みされていますよ。

近くにATMがない場合、ATMに行く時間がない場合は、振込サービスですぐにキャッシングできます。

しかし振り込みが翌日以降になる可能性もあるので、急ぎの場合はATMの利用がオススメです。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の返済日は『35日ごと返済』と『期日指定返済』

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の返済方法は「ATM」「自動支払い(自動引き落とし)」「口座振り込み」の3通り。

それぞれの返済期日は、次のとおりです。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の返済期日
返済方法 返済日 手数料
ATM いずれかを選択
・35日ごと返済
・期日指定返済
無料
自動支払い 期日指定返済 無料
振り込み 期日指定返済 有料

ATMからの返済なら、指定方法が「35日ごと返済」と「期日指定返済」の2通りから選べます。

「35日ごと返済」はその名のとおり、35日ごとに返済期日が設けられること。

初回の返済期日は「借入日の翌日」です(土・日・祝日の場合は翌営業日)。借入日から35日以内に追加借入をした場合、返済期日は延長されません。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の35日ごと返済の仕組み

一方「期日指定返済」は、給料日などに合わせて返済期日を「毎月〇日」と決めることが可能。

ただし指定した返済期日より15日以上前に振り込み返済すると、「前月分」の追加入金扱いになってしまいます。

前月分扱いになると、その月の返済日に再度返済額を入金しなければならないので注意しましょう。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の期日指定返済は、返済期日の15日以上前に入金すると前月分扱いになる

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の提携ATMは手数料0円!利用可能な時間帯は?

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入・返済可能なATMは、次のとおり。コンビニでも手軽に出金できるのが嬉しいですね。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の提携ATM
  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • E-net(イーネット)
  • ローソン銀行
  • ゆうちょ銀行

利用するATMや利用時間などに関わらず、手数料は無料です。

提携ATMは原則24時間利用可能。ただし次の時間帯は、システムメンテナンスのため利用できません。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の借入できない時間帯
曜日 時間帯
毎週月曜日 1:00~5:00
毎月第2土曜日 21:00~翌7:00

なるべく時間に余裕をもって借りるのがオススメです。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のメリット!バレずにお得に借りられる場合も

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)には、次のようなメリットがあります。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のメリット

それぞれ詳しく見ていきましょう。

1、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はWEB利用明細がある!郵送されないので安心

カードローンを家族に知られず使いたい人も、結構いると思います。しかしカードローンの関連書類が自宅に届き、お金を借りることが家族にバレてしまう恐れも。

そんなとこでバレちゃうんですね・・・。
どこのカードローン会社も、書類を開封しないと「カードローンについての書類」とわからないよう配慮しています。でも家族が誤って開封してしまうことで、発覚するケースもあるんです。
あと「郵便来てたけど、何か契約したの?」って聞かれる可能性もありますよね。郵送物でキャッシングがバレないようにする方法はないんですか?
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)なら、利用明細はインターネット上で確認できます。自宅に郵送されることはないから安心ですよ。

またWEB利用明細には「いつ、どこにいても利用状況を確認できる」というメリットもあります。お金の管理をきちんと行うことで、返済の遅延・延滞や借りすぎを防げますよ。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の利用明細は郵送されずWEBで見られるので、家族にバレずにキャッシングでき、いつでも利用状況を確認できる

ちなみにローンカードは郵送で送られてきますが、「auじぶん銀行株式会社で口座開設した」など他の言い訳を考えておけば大丈夫だと思います。

誰にもバレずにお金を借りたい」という方には、こちらの記事もオススメです。

2、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はATM手数料0円!

ATMでカードローンの借り入れ・返済を行う場合、使うATMの種類(金融機関)や利用時間によっては利用手数料がかかることも。

カードローンのATM利用手数料は100円~200円ほど(取引金額による)。1回だけなら大した金額ではないですが、月に何度も利用すると大きな出費になる恐れもあります。

しかし、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)なら提携ATMすべてが、どの時間帯でも手数料0円。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)はATMの利用手数料が無料(0円)

「少額の借り入れが頻繁にありそう」という方も、これなら安心です。

3、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は『au限定割』で金利が最大0.5%下がる!

au IDをお持ちの方なら、auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の金利が引き下げられます。

なんでですか?何か関係あるんですか?
auじぶん銀行株式会社は、三菱UFJ銀行とKDDI株式会社(auの運営会社)の共同出資によって設立された銀行なんです。

次の表は、通常金利・au限定割の金利(実質年率)を比較したもの。

「誰でもコース」は通常より0.1%、「借り換えコース」は0.5%金利が安くなっています。

通常金利・au限定割金利の比較
限度額 通常 au限定割
誰でもコース
au限定割
借り換えコース
710万円~800万円 1.48%~3.5% 1.38%~3.4% 0.98%~3.0%
510万円~700万円 3.5%~5.0% 3.4%~4.9% 3.0%~4.5%
310万円~500万円 5.0%~7.0% 4.9%~6.9% 4.5%~6.5%
110万円~300万円 7.0%~13.0% 6.9%~12.9% 6.5%~12.5%
10万円~100万円 13.0%~17.5% 12.9%~17.4% 12.5%(※注)
※限度額100万円の場合のみ

たとえば借り換えコースを限度額800万円で契約できれば、0.98%~3.0%と低金利。他社のカードローンから乗り換えた際に、金利をグッと下げられる可能性があります。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、最短即日融資できない・口座がないと不便な場合も

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)には次のようなデメリットもあります。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のデメリット

人によっては使いづらいと感じる場合もあるので、それぞれ確認しておきましょう。

ローンカードが届くのは、契約から約1週間後

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査は時間・混雑状況により数日かかる場合があります。また契約してからローンカードが届くまでは、約1週間かかるんです。

自動契約機があるカードローンなら、契約機で手続きすればその場でローンカードが発行されます。しかし、auじぶん銀行株式会社にはカードローンの契約機がありません。

振込融資や自動支払いを利用するには、auじぶん銀行株式会社の口座が必要

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)のローンカードが届いてなくても「口座振り込み」の形でお金を借りれば、早くキャッシングできるんじゃないですか?
たしかにローンカードが郵送される前に、お金を口座に振り込んでもらうことはできますね。ただしauじぶん銀行株式会社の口座が必要です。

口座振込(借入)と、自動支払い(返済)は、auじぶん銀行株式会社の口座がないとできません。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)で口座振込(借り入れ)・自動引き落とし(返済)をするには、じぶん銀行のカードローンが必要

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)を使うなら、auじぶん銀行株式会社の口座開設を検討してみるのもオススメですよ。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の申込方法

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、auじぶん銀行株式会社の公式ホームページから申し込み可能。来店せずスマホやパソコンのみで契約できるんです。

手続きの大まかな流れは次のとおり。順番に詳しく見ていきましょう。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)申し込み・契約の流れ
  1. 公式サイトから申し込み・書類提出する
  2. 審査結果がEメールまたは電話で届く
  3. 契約手続きをする(インターネット)

1、公式サイトから申し込み、必要書類を提出する

auじぶん銀行株式会社は有人店舗を持たないネット銀行。カードローンの申込は、インターネット上で行います。

まずは、auじぶん銀行株式会社の公式ホームページから「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」の新規申し込みをしましょう。申し込みフォームは、auじぶん銀行株式会社の口座を持っているかどうか、持っていない場合は「au ID」を持っているかどうかで異なります。

auじぶん銀行株式会社の口座や「au ID」を持っているほうが、手間をかけず申し込めてラクなのよ。

申し込み後には、本人確認書類・収入証明書を提出します。

店舗がないなら、どうやって書類を提出すればいいの?来店も郵送もできないじゃん!
必要書類の提出もインターネットで行えるわ。

書類の写真をスマホなどで撮影して、アップロードするだけ。簡単でしょ。

公式サイトには「お申込み中のお客様」専用のログインページがあります。ここから書類提出や審査結果の確認、契約手続きが可能です。

提出すべき書類や注意事項については、のちほど「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)申込時の必要書類」でお伝えします。

2、審査結果がEメールまたは電話で届く(職場へ在籍確認あり)

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査結果は、Eメールまたは電話で知ることができます。

カードローンの基本的な審査基準は、だいたいどの会社も同じです。状況によっては、自分で審査落ちを防げる可能性もあります。

しかし審査は甘いものではありません。

また審査落ちの記録は信用情報に一定期間残り、さらに審査に不利になるという悪循環に陥ってしまいます。

カードローンの審査のとき、職場へ在籍確認の電話がかかってくるよね。auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の場合もそうなの?
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の場合も、在籍確認は行われるわよ。
そうなんだ。職場の人にお金を借りることがバレるの嫌だから、電話してほしくないんだけどなぁ・・・。
基本的にどのカードローン会社も、在籍確認でカードローンの利用を知られないよう配慮してくれてるわ。

自分以外の人が電話に出ても、キャッシングがバレる可能性は低いの。

カードローンの在籍確認では、誰にもバレずにお金を借りることができるよう配慮されている

ただし「自分宛てに電話がかかってくることは、めったにない」という人は、電話を受けた人に内容を聞かれる可能性もあります。そのときのために「クレジットカードを作った」など、他の言い訳を考えておくといいでしょう。

派遣社員なので、派遣元が対応してくれるか不安」という場合は、事前連絡をしておくと在籍確認がスムーズにできます。

3、契約手続きもインターネット上で完結!

審査結果に問題がなければ、契約内容を確認し手続きを完了しましょう。

ローンカードが届くまでは1週間ほどかかりますが、口座振込での借り入れなら契約後すぐに行えます。

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)申込時の必要書類

auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)の申込に必要な書類は、本人確認書類・収入証明書です。

それぞれ何をどのような形で提出すればいいのか、詳しくお伝えします。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書

【1】本人確認書類

本人確認書類として提出できる書類は、次のとおり。いずれか1点をコピーして提出しましょう。

本人確認書類として提出できるもの
運転免許証 ・有効期限内のもの
・現住所が記載されているもの
各種保険証 カード型の場合
・両面をコピー
(裏面に住所が記載されているもの)
紙の場合
・氏名、生年月日、住所※が記載されているページをコピー
パスポート 以下のページのコピー
・写真、旅券番号記載ページ
・現住所記載ページ
(所持人記入欄)
個人番号
カード
(マイナンバーカード)
表面のみをコピー
・有効期限内のもの
・現住所が記載されているもの
住民基本台帳カード 両面のコピー
・顔写真付きのもの
・共通ロゴマーク付きのもの
・QRコード付きのもの
※外国籍の場合は別途必要な書類あり

各書類に記載されている住所が「実際に住んでいる場所」と異なる場合は、別の書類を提出しなければならない場合もあります。

【2】収入証明書

収入証明書が必要な場合は、次のいずれか1点のコピーを提出しましょう。

収入証明書として提出できるもの
  • 源泉徴収票(※1)
  • 住民税決定通知書(※1)
  • 地方公共団体発行の所得証明書(※2)
※1:前年度分
※2:課税証明書

これらの書類がない場合は、最新1カ月分の給与明細でも提出可能です。

利用者が個人事業主の場合は、確定申告書控えのコピーも必要。税務署受付印のあるものを提出してください。

『auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)』はauじぶん銀行株式会社の口座がある人・au IDをお持ちの方にオススメ

auじぶん銀行株式会社のカードローン「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」には、au IDをお持ちの方限定の金利優遇があります。

借入・返済方法や返済期日なども複数の選択肢が用意されていて、利便性が高いです。auじぶん銀行株式会社の口座があれば、振込融資・自動引き落としができますよ。

しかしローンカードが届くまでには、約1週間かかる場合もあります。また金利が引き下げられても、他社のほうが低金利な可能性もあるので要注意。

複数の会社の金利はもちろん、融資スピードや借入・返済方法を比較し、自分に合ったカードローンを選ぶことが大切です。

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PayPayでお金を借りる。カードローンの審査が厳しいって本当? https://news.mynavi.jp/cardloan/japannetbank/ Wed, 06 Mar 2024 07:23:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/japannetbank/ ネット銀行でカードローンを利用するなら、PayPay銀行のカードローンがおすすめですよ。審査結果によっては1,000万円まで借り入れでき、銀行系カードローンには珍しい無利息サービスもあります。

申し込み方法もとっても簡単。最短翌営業日には融資可能です。

申込は24時間受け付けていますが、平日の9時から17時の間に審査結果通知が行われるため、急ぎの方は平日の午前中には申込を済ませると確実でしょう。

ただし、PayPay銀行のカードローンを利用するには、PayPay銀行に普通預金口座がある、という条件があります。
 
口座開設をしたくない、もっと簡単にお金を借りたい、という方はプロミスなどのフリーローンがいいでしょう。口座開設が不要で、WEB上で簡単3ステップで申込が完了できます。
 
今日中にお金が必要、という方は最短3分融資が可能で原則在籍確認なしで借入できる「プロミス」を検討してみてください。

この記事ではPayPay銀行カードローンの概要やメリット・デメリット、申し込み・契約手続きの流れについて詳しく解説します。(※ジャパンネット銀行は2021年4月5日よりPayPay銀行となりました。)

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インターネット上で取り引きするPayPay銀行とは

PayPay銀行は有人店舗を持たず、インターネット上で取り引きをする「ネット銀行」です。

一般的な銀行は、店舗運営に費用がかかります。しかしネット銀行はその費用がかからない分、利息や手数料といった形で利用者に還元できるんです。

インターネット環境さえあれば、24時間いつでも利用できるのもメリット。銀行の営業時間を気にしなくていいので、仕事などで忙しい人におすすめです。

PayPay銀行では、この記事で紹介するカードローン以外にも、さまざまなサービスや商品を利用できます。

<PayPay銀行のサービス・商品>

  • 預金
  • 口座チェック
  • ローンやクレジット
  • 振り込み
  • 振込サービス
  • 決済サービス
  • 運用商品
  • くじ
  • 保険の見積もり・申し込み

有人店舗がなくても、電話でオペレーターが対応してくれるので気軽に相談できます。

PayPay銀行カードローンの概要

PayPay銀行のカードローンは、利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れできる極度型ローンです。商品要項を見てみましょう。

<PayPay銀行カードローンの商品要項>

保証会社 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
申込資格 ・申込時に20歳以上70歳未満
・安定した収入がある
・PayPay銀行に普通預金口座がある
無利息期間 ・初回借入から30日間
即日融資 ・不可
借入限度額 ・1,000万円以内
金利 ・1.59%~18.0%
金利計算 ・毎日のピーク残高に対し付利単位100円、1年を365日(※1)とする両端入れの日割計算
申込方法 ・インターネット
必要書類 ・普通預金口座開設に必要な申込書類
・本人確認資料
・収入証明書(※2)
借入方法 ・スマホアプリ
・ホームページ
・ATM
返済方法 ・自動引き落とし
返済方式 ・残高スライド元利定額返済方式
返済期日 ・毎月1~28日、月末から設定
提携ATM ・セブン銀行ATM
・イオン銀行ATM
・ローソン銀行ATM
ATM手数料 ・有料の場合あり

※1:うるう年は366日で、借り入れ当日の返済でも1日分の利息がかかる。
※2:目的型・フリーローンも合わせて、限度額300万円以内の場合は不要

提携ATMでの入金・出金は、それぞれ月1回(初回のみ)無料です。2回目以降の手数料は、次の表を参考にしてください。

<ATM利用手数料(月2回目以降)>

ATMの種類 利用手数料
セブン銀行
ローソンATM
E-net
・3万円以上なら無料
・3万円未満なら165円
ゆうちょ銀行 ・3万円以上なら無料
・3万円未満なら330円

また三井住友銀行のATMで、PayPay銀行のキャッシュカードを使って振り込みをした場合は、提携ATM出金手数料(165円)と三井住友銀行の振込手数料が発生します。

PayPay銀行の口座がないと、融資まで何日かかるんですか?
口座がない場合、初回借り入れは最短翌営業日です。融資スピードは速い方ですね。

PayPay銀行カードローンのメリット

PayPay銀行のカードローンには、次のようなメリットがあります。

<PayPay銀行カードローンのメリット>

  • 1、限度額が高い
  • 2、専業主婦でも申し込める
  • 3、借り入れは最短30秒
  • 4、返済日の選択肢が多い
  • 5、初回借り入れから30日間は無利息

それぞれのメリットについて、詳しく説明します。

1、限度額が高い

銀行系カードローンの多くは限度額が500万円~800万円ですが、PayPay銀行のカードローンは最高1,000万円まで借り入れ可能。

そのため、まとまった金額が必要な人にもオススメです。

しかし限度額は審査結果により決定します。誰もが大きい金額を借りられるわけではないので、無理なく返済できる限度額で申し込んでください。

2、専業主婦でも申し込める

PayPay銀行カードローンの利用条件は安定した収入ですが、専業主婦の場合は配偶者に安定した収入があれば申し込み可能です。

3、借り入れは最短30秒

PayPay銀行のカードローンは、借り入れが最短30秒でできるんです。

公式ホームページまたはスマホアプリにログインし、次の項目を入力すれば即時入金されます。

<借り入れ時の入力項目>

  • 店番号(3桁)
  • 口座番号(7桁)
  • 借入額

対応がスピーディーなので、もしもの時のために契約しておくのもオススメです。

4、返済日の選択肢が多い

PayPay銀行カードローンの返済日は、毎月1~28日と月末から選べます。返済日が選べるカードローンはありますが、ここまで選択肢が多いのは珍しいです。

返済日は自分の給料日や、公共料金の支払い日などを考慮して決めましょう。毎月無理なく返済できますよ。

5、初回借入日から30日間は無利息

銀行系カードローンには金利優遇※のある商品が多いですが、PayPay銀行のカードローンには無利息サービスがあります。

金利優遇とは

その銀行との取引など一定の条件をクリアすることで、ローン商品の金利が引き下げられるサービスのことです。

PayPay銀行カードローンの無利息特約は、初回借入日から30日間の利息が0円になる特典です。

過去に一度も利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れできる極度型ローンの利用がなければ、無利息期間は適用されます。しかし次の場合は無利息にならないので注意しましょう。

<無利息にならない場合>

  • 約定返済の延滞
  • 契約の締結し直し
  • 解約
  • 規定違反

毎月無理なく返済できれば、利用するためのハードルはかなり低いです。

無利息期間のあいだに返済日が来たら、利息はかかっちゃうんですか?
その場合の返済額は、利息を除いた元本分だけですよ。

同じように30日間の無利息期間が適用される「プロミス」はノンバンクカードローンなので最短30分融資が可能です。お急ぎの方はプロミスを検討されてもいいですね。

他に違いってありますか?
一般的に審査難易度が 銀行カードローン>消費者金融カードローン と言われていますね。プロミスは審査通過率(成約率)が業界トップクラスなので、審査に不安な方はプロミスの方が少し安心できるかもしれません。

PayPay銀行カードローンのデメリット

PayPay銀行のカードローンはメリット豊富ですが、不便なく利用するためにデメリットも確認しておきましょう。

<PayPay銀行カードローンのデメリット>

  • 上限金利が高い
  • 口座開設が必要

PayPay銀行カードローンの金利は、次のように適用されます。

<PayPay銀行カードローンの適用金利>

限度額 金利
100万円未満 18.0%
100万円以上150万円未満 15.0%
150万円以上200万円未満 12.0%
200万円以上250万円未満 10.0%
250万円以上300万円未満 8.0%
300万円以上400万円未満 6.5%
400万円以上500万円未満 6.0%
500万円以上600万円未満 5.5%
600万円以上700万円未満 5.0%
700万円以上800万円未満 4.0%
800万円以上900万円未満 3.5%
900万円以上1,000万円未満 3.0%
1,000万円 1.59%

上限金利は18.0%。銀行系カードローンの上限金利は14%くらいが一般的ですが、PayPay銀行カードローンの金利は高めです。

しかし限度額が高ければ、ほかの銀行系カードローンより低金利な場合も。利用限度額や無利息特約の有無が、申し込みを検討する際のポイントとなります。

そして最初にも書きましたが、PayPay銀行カードローンの利用にはPayPay銀行の普通預金口座が必要です。口座開設不要のカードローンを希望する人には、開設の手間が煩わしく思えるかもしれません。
PayPay銀行のカードローンは、銀行系カードローンにしては金利が高めなんですね。
そうですね。上限金利は、アコムやSMBCモビットなどの大手消費者金融と同じくらいです。

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

それぞれの消費者金融名をクリックすると、その会社のカードローンについて詳しく解説しているページを見ることができます。

プロミスは特に、メールアドレス登録とWeb明細の利用という2点をクリアすれば30日間無利息になるという嬉しいキャンペーン中なので、少しでも返済額を減らしたい人は検討しない手はありません。

上限金利も消費者金融カードローンの中では低めで、バレ対策もバッチリですよ。

SMBCモビットなら、郵送物なし、そして電話連絡なしと公式ページに明記してあるのでバレ対策もバッチリです。ただし、プロミスのような無利息期間はありません。

PayPay銀行カードローンの申し込み・契約

PayPay銀行のカードローンはネット完結申し込み。しかも普通預金口座を開設済みの人は、トークン※があれば3分で申し込みが完了します。

トークンとは

取り引きに必要な本人認証としてワンタイムパスワードを表示するもので、現在はカード型のみ配布されています。ワンタイムパスワードはその名のとおり、一回のみ有効なパスワードです。

口座がない人の場合は、次の順で申し込み・契約を行います。

<手続きの手順>

1、WEB申し込み
2、本人確認資料の提出
3、審査
4、初期設定
5、借り入れ

申し込みフォームの入力事項は、次のとおりです。

<申し込みフォームの入力事項>

分類 項目
契約者情報 ・名前、性別
・生年月日
・自宅住所
連絡先・家族など ・自宅電話番号
・携帯電話番号
・メールアドレス
・家族構成
・家族人数
・住まいの状況
・保険区分
勤務先情報 ・自社勤務か、出向先や派遣先勤務か
・職業
・勤務先名
・部署、事業所
・勤務先電話番号※
・勤務先住所
・勤務先形態
・本社所在地
・職種、業種
・役職
・従業員数
・入社年月
・最終学校卒業年月
・年収、給料日
借り入れ内容 ・希望限度額
・希望返済日
・自動融資の有無
・おもな利用目的
他社での借り入れ ・件数
・現在残高
取引目的の確認 ・利用予定のサービス、商品
・口座開設の動機

※代表および直通

規定もいくつか表示されているので、そちらも確認しておいてくださいね。また次の内容についても、このページで選択します。

<申し込み時に選択する内容>

内容 選択肢
キャッシュカードの種類 ・Visaデビット付キャッシュカード
・Visaデビット付キャッシュカード
(ファミマTカード)
本人確認資料の送付方法 ・書類送信アプリ
・郵送

本人確認資料の送付は、書類送信アプリで行うのがオススメです。

書類が手元にあればすぐ送れますし、郵送より早く手続きが進みます。

借り入れ内容の項目に「自動融資」って書いてあるけど、これって何ですか?
これは口座残高が不足している場合に、自動的にお金が振り込まれるサービスです。クレジットカードの引き落とし・公共料金の支払いなどでピンチのときに便利なんです。

ただし自動融資された分返済額も増えるので、頼りすぎないようにしてくださいね。

あとは…PayPay銀行のカードローンの審査って厳しいんですか?
別段審査が甘いか、審査が厳しいのかはわからないんです。どのカードローン会社も審査難易度などは公表していません。
えー。不安だなぁ…。
カードローン審査の基準やおさえておくべきポイントを覚えておいてください。あとは、審査通過率の高い‥つまり融資に積極的なところを選ぶのも手ですね。大手だとプロミスが強いです。

PayPay銀行のカードローン内容をおさらい!

PayPay銀行のカードローンには、無利息期間の適用など銀行では珍しいサービスがあります。

無利息期間が契約時に始まってしまう金融会社もありますが、PayPay銀行カードローンは初回借り入れ日からカウントされるためムダがないのもメリットです。

限度額は最高1,000万円と大きいですし、口座がない人でも最短で翌日融資が可能。多くの人が不便に感じることなく使えそうですね。

ただし上限金利は18.0%と、銀行系カードローンにしては高いです。限度額によっては、他社の金利とも比較して利用を検討しましょう。

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学生OKのカードローン。親、友達、バイト先に内緒でお金を借りる https://news.mynavi.jp/cardloan/student-cardloan/ Wed, 06 Mar 2024 07:22:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/student-cardloan/ サークル仲間とのイベントやゼミ合宿、海外旅行など、アクティブな学生生活を送るためにはお金が必要。しかしアルバイトをする時間が限られていて、その資金が足りなくなる場合もありますよね。

そんなときにはカードローンがおすすめです。安定した収入があれば、学生専用ローンはもちろん、大手消費者金融や銀行のカードローンも利用できます。

「学生でも借りられるの?」「親やバイト先にバレたくない」など心配になる人も多いと思いますが、大丈夫です。郵送物が自宅に届かず、バイト先に電話がかかってこない会社を選べば、周りの人にバレることなくキャッシングを利用できますよ。

それでは学生がカードローンでお金を借りるメリットや、審査に通るために知っておきたいポイント、親や職場に知られずカードローンを利用する方法について説明します。

絶対に親や学校やバイト先にバレたくない!という学生の方は最短3分融資が可能で原則在籍確認なしで借入できる「プロミス」を検討してみてください。

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学生がお金を借りる方法は?カードローンの利用も検討しよう

学生がお金を借りるには、どのような方法があるのでしょうか。学費の支払いに困っている場合は、次のような制度の利用がおすすめです。

教育費用を借入できる制度
  • 授業料減免制度
  • 奨学金
  • 教育ローン
  • 生活福祉資金貸付制度

いずれも低金利ですし、奨学金は無利子の場合もあります。

当然ですが、飲み会やデート代、旅行費用などに使うお金は、これらの制度では借り入れできません。でもせっかくの学生生活、やりたいことを我慢して過ごすのは悲しいですよね。

利用目的を問わない学生のキャッシング方法は、主にカードローン・クレジットカードのキャッシング枠の2種類ですが、おすすめは低金利なカードローンです。

それではクレジットカードとカードローンの違いや、カードローンのメリットについて説明します。

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの違い

学生専用クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、手軽にお金を借りることができます。

例えば「友達と食事に行きたいけれどお金が足りない」というような場合、このキャッシング枠を使いお金を借りようと考える人もいるでしょう。

しかしカードローンには無利息サービスが利用できるものもあるため、クレジットカードのキャッシング枠より返済額を抑えられます。

学生が借りられるカードローンは、大きく分けて次の3種類です。

学生が利用できるカードローン
  • 学生専用ローン
  • 消費者金融のカードローン

クレジットカードのキャッシング枠と各カードローンの、利用額と金利※を比べてみましょう。

利用限度額と金利比較


キャッシング/カードローン 利用限度額 金利
三井住友VISAデビュープラスカード
(キャッシング枠)
5万円 18.0%
イー・キャンパス
(学生専用ローン)
80万円 14.5%~16.5%
プロミス
(大手消費者金融)
500万円 4.5~17.8%
金利とは

お金を借りたときには利息がかかり、貸金業者は利息を受け取って利益を得ています。この利息を計算するために使うのが金利で、金利が高いほど利息の額が大きくなり、返済総額も大きくなります。

金利は金融会社によって異なるため、学生専用のクレジットカードとカードローン、どちらが低金利とは言えません。

しかしカードローンには「はじめて利用する人は30日間無利息」などのサービスを実施しているものもあります。

当サイトおすすめのカードローン無利息サービスは、次の2つです。

プロミスの無利息サービス
 
<条件>
・初回契約
・メールアドレスを登録
・Web明細を利用
 
<無利息期間>
・初回出金の翌日より30日間

アコムの無利息サービス
 
<条件>
・初回契約
 
<無利息期間>
・契約日の翌日より30日間

これらのサービスを活用すれば、クレジットカードより返済額を軽減できる可能性もあります。

カードローンでの借り入れ予定が1回のみの人は、クレジットカードのキャッシング枠よりお得に利用できます。

長期的・定期的な借り入れが必要な人は、当サイトの記事「カードローン比較」でカードローン選択時のポイントやおすすめカードローンをチェックしてみてください。

クレジットカードでお金を借りるほうが手軽で安心だと思っていましたが、実は金利が高かったんですね・・・
そうなんですよ。カードローンでもクレカのキャッシング枠と同じくらいの金利を設定しているところはあるのですが、無利息サービスを使えばかなりお得に使うことができますよね。

学生がカードローン審査に通るためにすべき6つのこと

学生でも利用条件で定められた年齢で安定収入があれば、カードローンを申し込めます。

しかしカードローンを契約・利用するには審査に通らなければなりません。

基本的なカードローン審査のポイントについては「カードローン審査」で詳しく解説しているので、こちらも読んでみてください。

学生さんは審査に通る可能性を少しでも高めるために、次の6つのポイントをおさえておきましょう。

学生のカードローン審査でおさえておきたいポイント
  • 申込情報は性格に記入する
  • 他社からの借入を減らしてから申し込む
  • クレカや携帯電話料金の延滞をしない
  • 利用限度額は少なめにする
  • 短期集中バイトではなく、レギュラーバイトを長く続ける
  • 同時に申し込むのは3社まで

学生の場合、特に注意したいのがアルバイトのタイプです。例えば夏休み・春休みだけ働く短期募集中バイトでは収入が安定しづらいので、審査が厳しくなります。

レギュラーバイトで安定・継続した収入を得ているほうが、審査には有利です。

なぜ同時に3社までしかカードローンの申し込みをしちゃいけないんでしょうか?
カードローンの申し込みは個人信用情報に記録されて、審査のときに見られるんです。同時にいくつも申し込んでいたら「相当お金に困っているから、返済能力がないのでは」と思われる危険性が高いのです。

親やバイト先にバレずにカードローンを使う方法!

学生のなかには「カードローンを使うことを親に知られたくない」と思っている人も多いです。

もちろん家族に内緒でお金を借りるのはオススメできません。しかし、どうしても資金が必要なときもありますし、「家族に心配かけたくない」という人もいるでしょう。

またカードローンは基本的に、バイト先に在籍確認の電話がかかってきます。これがきっかけでバイト先の人に、カードローンを利用したことを知られる場合も。

しかしカードローン会社は基本的に「利用者本人のプライバシーを守る」ことを大切にしているので、家族や職場に内緒で利用することも可能です。

その中でも、特にバレに配慮されている消費者金融カードローンはこの2つ。

プロミスは申込の後にフリーコールに電話すれば、スタッフが個別で対応してくれます。バイト先への電話連絡が不安、という人は相談することができるのでおすすめです。

カードレスでweb明細仕様なので、基本は郵送などがなく、周りの人に内緒で借入をしたいという人に特化しています。

他のカードローン商品で家族や職場に内緒にする方法は次の3つです。

「これさえしておけば確実にバレない」というわけではないですが、カードローンの利用を知られるきっかけを回避できます。

  • 申込確認の電話は、自分の携帯電話にかけてもらう
  • バイト先への電話を避けたいなら学生ローンを利用する
  • ローンカードは自動契約機で受け取る

それぞれの親バレ・職場バレ対策について解説します。

申込確認の電話は、自分の携帯電話にかけてもらう

カードローンの電話連絡では、個人名や銀行名を名乗られます。「カードローンの申し込み確認のために電話した」なんて言われることはありません。

しかし銀行や消費者金融などからの電話を家族が受けた場合、「何があったんだろう?」と思われやすいです。「クレジットカードを作った」と言っても今後バレる可能性がありますし、「心当たりがない」なんて言ってごまかすのも無理でしょう。

一番確実なのは、申し込み確認の電話を自分の携帯電話にかけてもらうことです。

これなら「自分の留守中にカードローン会社から電話がかかってきたら、どうしよう」とヒヤヒヤすることもありません。

バイト先への電話を避けたいなら学生ローンを利用する

業者によっては「申し込み書に記載した勤務先で本当に働いているか」を確認するため、バイト先に電話をかけてくる場合もあります。

本当は在籍していないのに、審査に通るため嘘の記載をする人がいるからです。

自宅への電話と同様、カードローン申し込みについての連絡であることがわからないよう配慮はされています。でも電話を受ける人によっては「気付かれるかも」と心配ですよね。

バイト先への電話連絡を避けたいなら、学生ローンを利用しましょう。

卒業しても一定の年齢までは利用・返済を続けられますよ。おすすめの学生ローンを載せておくので、カードローン選びの参考にしてください。

イー・キャンパスの商品概要
利用条件 ・安定した収入のある20歳以上の学生
必要書類 ・学生証
・運転免許証
・健康保険証
・キャッシュカード
(・学費、海外渡航の請求書) など
限度額 ・50万円以内(※1)
金利 <新規申込>
・15.5~16.5%
<追加申込>
・14.5~16.5%
即日融資 ・可能(※2)
※1:社会人は80万円
※2:午前中に連絡する必要あり

イー・キャンパスは卒業後も34歳までなら利用可能で、社会人になれば学生のときより限度額の上限も30万高くなります。

アミーゴの商品概要
利用条件 ・20歳から29歳までの学生
・安定した収入がある
必要書類 ・学生証
・キャッシュカード
・運転免許証
・健康保険証
限度額 ・50万円以内
(年収の3分の1以内)
金利 ・14.4~16.8%
即日融資 ・可能

ローンカードは自動契約機で受け取り、WEB明細を利用する

カードローンは、契約書類やカードが自宅に郵送される場合も多いです。

封筒に、カードローンに関する書類が入っていることは明記されていません。それでも家族が勝手に自分宛ての郵送物を開けてしまえば、カードローンの利用を知られてしまう危険性が高いです。

家族と同居中で、郵送物が届いてカードローン利用がバレるのを避けたい人は、自動契約機でカードを受け取れるカードローンを利用しましょう。

また契約期間中は利用明細が自宅に郵送される場合もあるので、WEB明細を利用するのがオススメです。いつ、どこにいても利用状況を確認できるので利便性も高いですよ。
そういえば友達に「親がときどき自分の通帳を見てる」っていう子がいたなぁ。借り入れや返済の履歴が記載されていたら、カードローン使ってることがバレちゃうんじゃないでしょうか?
確かにカードローンと気付かれやすいような、振込名義の記載がされる会社もあるので注意が必要ですね。

詳しくは「カードローンばれない」で解説しているので、とにかく誰にも知られずお金を借りたい人は読んでみてくださいね。

学生がお金を借りるならカードローン!必要な額だけ借入しよう

学生が使い道自由なお金を借りたいときは、クレジットカードのキャッシング枠より、カードローンの無利息サービスを利用した方が低金利です。

学生でも、希望借り入れ額に見合った安定収入があればカードローンを利用できるので検討してみましょう。

家族や職場の人にバレずに利用したいなら、郵送物や電話連絡を回避できる学生ローンがおすすめです。

ただし延滞してしまうと督促状が自宅に届き、カードローンの利用が家族に知られてしまします。

手軽なカードローンですが借金には変わりありません。充実した学生生活を送り、卒業後も返済で苦しまないよう、借り入れ額は必要最低限にとどめておいてくださいね。

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派遣社員でもお金を借りられるカードローン!在籍確認の不安も解消 https://news.mynavi.jp/cardloan/temporary-staff/ Wed, 06 Mar 2024 07:22:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/temporary-staff/ 「派遣社員だとカードローンの審査に通りにくい」と思っていませんか?

カードローンの審査で大切なのは「安定した収入があるかどうか」と、「収入に対して借り入れ希望額が大きすぎないか」という点です。派遣社員でも、給料が少なくても、この点さえ満たしていれば「派遣社員だから」という理由で審査に落ちることはありません。

しかし派遣会社によっては、在籍確認の電話がスムーズに進まなかったり、そもそも在籍確認に応じてもらえなかったりするので注意が必要です。

それでは派遣社員がカードローンの審査に通るためのポイントと、在籍確認をクリアするための注意点を紹介します。

急いでお金が必要、在籍確認が心配、という方は最短3分融資が可能で原則在籍確認なしでお金を借りられる「プロミス」を検討してみてください。

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「派遣社員は借りられない」は誤解!安定収入があれば借入OK

「派遣社員はカードローンの審査に通りにくい」と思っている人も多いようですが、そんなことはありません。派遣社員でもカードローンに申し込めますし、実際に利用している人もたくさんいます。

カードローンの審査で重要なのは「安定した収入があること」ですから、派遣でもこれから給料が安定して入ってくることが見込める人は、問題なく借りられる可能性が高いです。

派遣社員OK!各カードローンの申込条件を見てみよう

実際に、各カードローンの申し込み条件を見てみましょう。

次のカードローンは「派遣社員の方でもお申し込みいただけます」となっています。

SMBCモビットの申込条件
  • 20歳以上74歳以下 ※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
  • 安定した定期収入がある
  • アルバイト・派遣社員・パート・自営業も利用可
プロミスの申込条件
  • 年齢18~74歳
  • 本人に安定した収入がある
  • アルバイト・パート・派遣社員・契約社員・現在仕事をしている主婦・学生も利用可
アイフルの申込条件
  • 満20歳以上※
  • 定期的な収入・返済能力がある
  • 給与所得者・自営業者・パート・アルバイト・派遣・出向・嘱託社員、主婦(専業主婦除く)、学生が利用可
※取引期間中に満70歳になった時点で融資を停止
アコムの申込条件
  • 申し込み時に20歳以上
  • 安定した収入・返済能力がある
  • 主婦・パート・アルバイト・派遣社員も利用可
新生銀行カードローン エルの申込条件
  • 満20歳以上~70歳以下
  • 安定した収入がある
  • 勤務先と勤務状況が安定している派遣社員は利用可
オリックス銀行カードローンの申込条件
  • 満20歳以上69歳未満
  • 原則、毎月安定した収入がある
  • 専業主婦(夫)・学生・年金受給者のみの人は利用不可
みずほ銀行カードローンの申込条件
  • 満20歳以上満66歳未満
  • 安定・継続した収入がある
三井住友銀行カードローンの申込条件
  • 満20歳以上満69歳
  • 原則安定・継続した収入がある

安定した収入があればOK!給料が低くても問題なし

カードローンの審査では、収入が多いかどうかよりも、収入が安定しているかが重要です。さらに収入に対して、借り入れ希望額が多すぎないかどうかもチェックされます。

実際、先ほど利用条件を紹介した消費者金融・銀行がWEBサイト上に設置している「お試し審査」に年収を入力して試してみたら、全ての金融機関で、年収50万円(他社借り入れなし)で「融資可能と思われます」と出ました。

さらに年収10万円でも、「融資可能と思われます」と出ました。これなら、自信を持って申し込めますね!

プロミスの「お借入れシミュレーション」ではこんな感じです。

プロミス「お借入れシミュレーション」の結果画面

派遣会社に登録しただけで実際には働いていないとか、短期派遣で収入が安定していない場合などは、申し込み不可の可能性があるので注意してください。

派遣社員はいくらまで借りられる?

派遣社員でいくらまで借りられるかは、収入やその他の属性(住居、勤続年数など)によって変わってきます。

初めての借り入れだと、消費者金融では50万円(または年収の3分の1のいずれか低い方)、銀行では100万円くらいまでが上限になりますが、実際にはもう少し低い利用額になるでしょう。

例えばこんな借り入れの体験談があります。

  • 年収120万円で限度額20万円だった
  • 年収250万円で10万円を借り入れた
「派遣社員でも大丈夫」って言うけど、本当は門前払いされる場合もあるんじゃないですか?
疑り深いあなたのために朗報です。プロミスカードローンのコールセンターでは、「年齢と安定した収入の条件を満たしていれば、雇用形態は問いません」との回答ですよ。

派遣社員がカードローン審査を有利にすすめるためのポイント

派遣社員がカードローンに申し込めることはわかりました。では、審査を有利にすすめるコツはあるんでしょうか。

審査される項目は正社員などと変わりませんし、派遣社員だからといって審査が厳しくなることもありません。

カードローンの審査ポイントについては「カードローンの審査の流れ・審査基準【これから申し込む人必見!】」で解説しています。

ただし派遣社員だからこそ注意が必要なポイントもあります。詳しい内容を見ていきましょう。

社会保険証・組合保険証は国民健康保険証よりも有利

正社員や、長期でフルタイム働く派遣社員なら、勤務先や派遣元から社会保険証が発行されているはずです。

しかし、勤務時間が短かったり勤務日数が少なかったりして、国民健康保険に加入している派遣社員の方もいますよね。

国民健康保険証だと審査に落ちるということではないのですが、社会保険証や組合保険証のほうが審査には有利になりやすいです。

社会保険証は長期でフルタイム働いているという証明になり、より安定した収入が見込めると判断されます。

派遣社員の中でも、保険証の種類によって、有利・不利がわかれてしまうんですね。

勤務年数は長いほうが有利!不安定な方は要注意!?

勤務歴が長いほうが、短いよりも有利になります。これまで安定して働いてきて、今後も働けそうだと推測できますよね。派遣社員の場合、1年以上働いていれば有利だと言われています。

反対に、短期契約だと審査には不利です。

借入希望額も重要!収入と借入のバランスが大切

収入と借入希望額のバランスも大切です。例えば、こんなパターンを考えてみてください。

  • 年収100万円の友達に1万円貸す
  • 年収100万円の友達に30万円貸す

1万円なら貸してもいいけれど、年収100万円の人に30万円も貸すのは不安ですよね。カードローンの審査も同じで、収入に対して借り入れ額が小さいほど、返済が順調にできると判断されます。

借り入れ希望額はできるだけ少ない額にしておくと、審査に通りやすくなります。

消費者金融(貸金業者)は法律で収入の3分の1までしか借りられないと決まっている(総量規制※)ので、それ以下の金額にするのは当然ですし、銀行でも借り入れ希望額が多すぎると審査が厳しくなります。気をつけましょう。

総量規制とは

貸金業者(消費者金融)は利用者の年収の3分の1までしか貸し付けができないルールのこと。1つの貸金業者だけではなく、全貸金業者合わせて年収の3分の1までしか貸せない決まりになっています。銀行カードローンは総量規制の対象外です。

詳しくは「総量規制対象外カードローン」で解説しています。

銀行カードローンの中でも三井住友銀行カードローンは金利が低く、審査も最短翌日とスピーディです。口座開設なしで申し込めるので、その点も便利だと好評です。

同時に4社以上に申し込むのは厳禁!信用情報を必ず確認しよう

審査に通るか心配だからといって、同時にいくつものカードローンに申し込むのはご法度です。「相当お金に困っているようだから、ちゃんと返済できるか疑問だ」と疑われてしまいます。

同時に申し込むのは3社以下にしましょう。

他社に申し込みしている事実は、簡単に知られてしまいます。申し込みの記録は信用情報機関※に登録され、カードローン業者は、信用情報機関からその情報を引き出せるからです。

信用情報機関とは

個人の信用情報(クレジットカードやローンの申し込みや利用の履歴)を集約する機関のこと。日本には3つの信用情報機関があり、消費者金融や銀行はそれぞれ信用情報機関に加盟しています。

信用情報機関には、申し込み状況のほかにも、他の業者で借り入れをしているか、過去に金融事故を起こしていないかなどの情報も登録されています。「他社での借り入れはありません」と嘘をついても必ずバレるので、申し込み書には正直に書いてくださいね。

また延滞や自己破産など、金融事故の記録がある場合は審査に通るのは難しいです。

これらの信用情報には登録期間があるので、心当たりのある人は記録が残っているかどうか確認しましょう。

信用情報の基礎知識や開示請求の方法、開示画面の見方については「信用情報」を参考にしてください。

「働き始めてまだ長くない」という人は、審査に落ちてしまうんですか?まじめに働きはじめたのに、そんなのひどいですよ・・・
そんなことないですよ。勤続年数が長いほうが有利ですが、「審査はひとつの項目が不利なら、それだけで落ちてしまう」というものではありません。総合的に判断されるから安心してくださいね。

ここ注意!派遣社員が在籍確認をクリアするためにやるべきこと

カードローンに申し込みしようと決めた派遣社員の方が、実際に申し込み書を書くときに困ってしまうのは、勤務先の欄に派遣元と派遣先のどちらを書いたらいいのかということです。

ここにどちらの企業名を書くかは、在籍確認※にも関わってきますから、詳しく見ていきましょう。

在籍確認とは

就業状況(本当に申し込み書に記入した企業で働いているのか)を確認すること。職場への電話で在籍確認をするカードローンがほとんどです。

申込書の「勤務先」は派遣会社にしておくのが基本

申し込みフォームなどに入力・記載する勤務先企業は、派遣元企業にするのが一般的です。

基本的に勤務先は「お給料を払っている会社」のことを指すので、派遣元と考えます。

アイフルだと、申し込みフォームに「派遣元を記入してください」と注意書きがあります。

プロミスにも問い合わせてみたところ、やはり「派遣登録している派遣会社の支店名をご記入ください」という回答でした。

勤務先として派遣先企業を書いてしまうと、派遣先に在籍確認の電話がかかってきます。すると、こんな不都合が起きるかもしれません。

派遣先への在籍確認のデメリット
  • 電話をとった派遣先の社員さんが、派遣会社から派遣されてきているスタッフの名前まで覚えておらず「そんな社員はいない」と答えてしまう
  • 急に派遣先が変わった場合、「現在は働いていません」と答えてしまう

在籍確認をクリアするために派遣元に事前連絡しよう

派遣元(派遣会社)に在籍確認の電話がかかってきても、登録しているスタッフが多いと、スムーズに在籍確認ができるか不安ですよね。

その場合、派遣元の担当者に在籍確認の電話があることを伝えておくとスムーズです。

「カードローンでお金を借りることを勤務先に知られたくない」という人も心配無用。消費者金融が申し込み者本人以外に会社名を名乗ることはありません。銀行も、事前に伝えておけば個人名でかけてくれるなど配慮してくれます。

派遣元には、「クレジットカードの申し込みをしたので、在籍確認があると思います」などと伝えておけばよいでしょう。

当サイトでは、家族や職場の人に知られずにカードローンを使いたい人のための記事「ばれないカードローン」も用意しています。ぜひチェックしてください。

派遣元での在籍確認不可ならカードローン会社に相談

派遣会社によっては個人情報保護の観点から、登録している派遣スタッフの情報を教えないこともあります。これで在籍確認がとれないと、審査に落ちることもあるんです。

事前に派遣元に在籍確認の電話があることを伝えておけば、その時に対応してもらえるか聞いておくことができますよね。

派遣元で対応してもらえないとわかったら、カードローンに申し込むときに、電話でカードローン会社の担当者に事情を説明しましょう。

消費者金融も銀行も、返済が見込める人にはバンバン貸し付けして、契約実績を作りたいのが本音です。例えばこんな風に、できる限りの対応をしてくれるはずです。

派遣元で在籍確認に対応してもらえない場合の対応例
  • 派遣先に電話してもOKなら、派遣先に電話をかける
  • 派遣元名が記載された給与明細などで在籍確認する

プロミスでは「電話で相談してください」と返答があり、実際に電話してみたところ非常に親切に個別で提案してくれたので安心できました。

プロミスチャットスクリーンショット画像

電話連絡がないカードローンもある!

正社員でも嫌がる人が多い在籍確認の電話ですが、派遣社員の場合はとくに煩わしいですよね。そう感じる人におすすめなのが、電話連絡なしのカードローン、SMBCモビットです。

SMBCモビットのWEB完結は電話連絡なしで審査が完了します。SMBCモビットのWEB完結で申し込むためにはこんな条件があります。

  • 社会保険証または組合保険証
  • 源泉徴収票または給与明細書2ヶ月分
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行に口座があり、その口座を振込キャッシング(借入)と口座振替(返済)に利用する

SMBCモビットの利用を検討するなら「SMBCモビット審査」も合わせて読んでおくといいでしょう。

派遣会社が在籍確認に応じてくれない場合もありそうですね。派遣会社が在籍確認に応じてくれない場合、どうなっちゃうんですか?
電話での在籍確認が必須の会社だと、審査に通らないです。ただしプロミスやSMBCモビットのように「就業状況の確認について特別な事情がある場合には、ご相談を承ります」という会社もあるんですよ。

諦める必要なし!派遣社員でもカードローンの利用は可能

派遣社員でも安定した収入があればカードローンは利用可能なので安心してください。

注意すべきなのは、登録している派遣会社が在籍確認に応じてくれるかどうかです。

派遣元の担当者に、事前に確認しておきましょうね。

ただ、社会保険証を持っている人は、電話連絡なしのSMBCモビットを利用すると、そんな手間が省けて便利です。また、在籍確認が原則必須のカードローンでも、就業状況・勤務先の実情によっては、柔軟に対応してくれる場合もあります。

派遣社員でもカードローン利用を諦める必要は全くありません。急な出費の時に役立つカードローンを、ぜひ利用してください。

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掲示板やSNSの個人間融資は危険!被害例で学ぶ詐欺・闇金の手口 https://news.mynavi.jp/cardloan/persontoperson-loan/ Wed, 06 Mar 2024 07:22:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/?p=2680 「借金の延滞や債務整理の過去がある」「銀行やサラ金などのキャッシングでは審査に通らなかった」という人の注目を集めているのが、個人間融資。

インターネットを通じて見知らぬ人からお金を借りることができ、ハートステーションやアルファ、レンタルキャッシュなどいくつもの専用掲示板が開設されています。

消費者金融のような審査がなく、貸主さえOKしてくれたらブラックでもお金を借りることが可能です。

しかし個人間融資の掲示板にはヤミ金・詐欺業者が多いので、絶対に使ってはいけません!

この記事では個人間融資の仕組みと、使ってはいけない理由についてお伝えします。

お金がなくて今日中に必要!とお急ぎの方は最短3分融資が可能で、原則在籍確認なしで借入できる「プロミス」を検討してみてください。

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個人間融資とは?個人融資掲示板の仕組みを見てみよう

個人間融資とはその名のとおり、個人間でのお金の貸し借りのこと。それに使われるのが「個人間融資掲示板(個人融資掲示板)」です。

個人融資掲示板を利用したお金の貸し借りの仕組みは、次のようになっています。

個人間融資掲示板の仕組み
  1. 借主が個人融資掲示板に自分の情報・希望額などを書き込む
  2. 貸主が借主に対して、融資可能額などの返事を書き込む
  3. 交渉成立したらお金の貸し借りが行われる

これとは逆に「貸主がお金を貸す条件などを書き込んだ掲示板に、借主が応募する」というパターンもあるのです。

個人間融資掲示板の仕組み

借主が掲示板に掲載する主な情報は、次のとおり。

個人間融資掲示板に書き込まれる内容例(借主)
・名前
・住所(県名)
・メールアドレス
・職種・勤続年数
・年収・月収
・希望する借入額
・借りるお金の使い道

筆者が実際に使われている個人間融資掲示板を見てみたところ、お金の使い道は「生活費」「借金返済」「延滞している料金の支払い」などさまざま。

なかでも「生活費に困っている」という人や「今日または明日中にお金が必要」という人が多い印象でした。

一方で貸主が書き込んだ個人間融資掲示板には、次のような内容が掲載されています。

個人間融資掲示板に書き込まれる内容例(貸主)
・名前
・住所(県名)
・メールアドレス
・融資可能額
・融資方法
・自己破産や延滞などがある人への融資可否
・そのほか貸付条件など
借主が掲載した個人間融資掲示板を見てみたら、「連帯保証人をつけて公正証書を作成してください」とか「勤務先への在籍確認をさせていただきます」とか、結構しっかりしてるような印象でしたよ。
騙されちゃダメです!

掲示板に書き込まれる内容は、借主に自分を信用させるために誠実な書き方をしている場合が多いです。

それに書き込んである内容が嘘である可能性も高いし、見分けがつかないんです。

個人間融資掲示板の書き込みは信頼性が低い

ちなみに個人間融資は専用の掲示板だけでなく、X(旧Twitter/ツイッター)などのSNSを利用して行われている場合も多いです。

お金を騙し取られるだけでは済まない!個人間融資掲示板の被害例

個人間融資で融資を受けるのは、正規の貸金業者でお金を借りられない人たち。そして、そのような人たちを虎視眈々と狙っているのがいわゆる「ヤミ金(闇金融)」なのです。

個人間融資掲示板はヤミ金・詐欺師などにとって、ターゲットを探す絶好の狩場となっています。

でも、なかには善意でお金を貸してくれる人もいますよね?
そういう人がいる可能性もありますが、ヤミ金や詐欺を避けて探し出すのは困難ですね。そもそも「困った人にお金を貸してあげよう」って個人間融資掲示板に書き込む人って、結構珍しいと思いますが。

個人間融資掲示板を利用したヤミ金・詐欺の主な手口は、次のとおり。順番に説明していきます。

個人間融資掲示板による被害例
  1. 個人情報を騙し取る
  2. 保証料・手数料などと称しお金を騙し取る
  3. わいせつ目的
  4. アフィリエイト収入目的でFX口座開設などをさせる

個人間融資による被害例1:個人情報を騙し取られる

個人間融資でお金を借りると、自分の個人情報をヤミ金に売られてしまう恐れがあります。

ヤミ金へ流された個人情報はどうなるんですか?
たとえば口座番号・電話番号をヤミ金に知られてしまった場合、押し貸しの被害に遭う危険性も高いです。

頼んでもいないのにお金を振り込んできて、利息を付けた返済を要求されるんですよ。

闇金融により押し貸しの被害を受ける仕組み

うわっ、それは怖いなぁ。
口座残高をきちんと確認してなかったら、知らないうちに利息が膨れ上がってるかもしれませんね。

個人間融資による被害例2:保証料・手数料などを騙し取られる

個人間融資を利用すると、お金を借りるはずが、逆に騙し取られてしまう恐れがあります。

詐欺業者やヤミ金は、法外な高い利息を要求してきたり、「保証料」「手数料」などと称しお金を請求してきたりすることがあるのです。

何それ、ひどい!
ですよね。これらの料金は、貸主がお金を融資する前の「前払い」として請求してくる場合が多いです。お金を取るだけ取って、実際お金は貸してくれないんですよ。

個人間融資による被害例3:女性は注意!わいせつ目的の貸主もいる

個人間融資を利用した女性のなかには、わいせつ目的の写真や動画を送るよう求められたりする人も。

また「実際に会って融資します」という貸主の場合は、身の危険に脅かされる恐れもあります。絶対に利用しないでください。相手の要求に応じてもお金を貸してもらえる可能性は低いです。

個人間融資による被害例4:収入目的でサイトへ登録させられる

個人間融資を利用する貸主の目的はさまざまです。なかには融資をする条件として、出会い系サイト・アフィリエイト系サイトへの登録を求めてくる「収入目的」の人も。

この場合も、実際にお金を貸してくれる可能性は低いでしょう。

個人間融資は違法性が高い!法外な高金利の場合もある

個人間融資掲示板には、闇金や詐欺業者がウヨウヨいるんですね。なんだか、個人間融資掲示板自体が怪しく見えてきた。
そもそも個人間融資自体が、法律に違反している可能性が高いですよ。

闇金問題などに取り組む弁護士や司法書士からは「個人間融資専用の掲示板を運営すること自体が、法律に違反しているのではないか」という指摘もあがっているのです。

最後に、個人間融資掲示板の違反性について説明します。

個人間融資では、法外な金利設定がされていることも多いです。

銀行や消費者金融(サラ金)などで融資を受ける場合はもちろん、個人でお金の貸し借りをする場合にも、守らなければならない法律があります。それが利息制限法です。

利息制限法では、お金の貸し借りをする際の金利の上限が定められています。その上限は次のとおりです。

利息制限法で定められている金利の上限
借入額 上限金利
10万円未満 20%
10万円以上100万円未満 18%
100万円以上 15%
これさえ知っておけば、個人間融資で闇金に引っかかることもないんじゃないかな?金利が「50%」とか「60%」とか書かれてたら、さすがにおかしいって思いますよね。
そういうわけにはいかないんです。個人間融資掲示板には、金利を明記する必要がないところもあるので…。違法ということに気づかない恐れがあります。
えっ、そうなんですね!じゃあ返済額については、どんな風に貸付条件が書かれているんですか?
「10万円貸すので、1カ月後に11万円返してください」という感じで、わざと金利が分かりづらい書き方をしていることも多いんですよ。
わぁ…それなら銀行や消費者金融で借りたほうが、絶対にいいですよね。
でも残念ながら、借りてしまう人はいます。個人間融資掲示板を利用する人は、銀行や消費者金融のキャッシング審査に落ちた人が結構多いのです。

「利息が高くても貸してくれるだけ有難い」と思って、承諾してしまうんでしょうね。

銀行や消費者金融のキャッシング審査に落ちたブラックの人は詐欺や闇金融に狙われやすい

お金に困ったときの対処法一覧【個人間融資はアテにならない】

ここまで個人間融資の実態についてお伝えしてきました。

個人間融資による被害を受けないためには、『個人間融資を利用しない』ことが一番です。

個人間融資掲示板の場合、お金を貸してくれる人が悪徳業者なのか、それとも善意で貸してくれる人なのか判断できません。

個人間融資掲示板で融資してくれる貸主は信用できない

善意でお金を貸してくれる人に出会える確率は、かなり少ないでしょう。

危険な個人間融資ではなく、貸金業法の改定により、よりクリーンで安全なものとなった大手消費者金融カードローンの利用も検討してみてください。

2019年時点、日本国民のおよそ10人に1人が利用した経験があるという計算になる、利用者数1,000万人を超えるカードローン。テレビでのコマーシャルや、道で無人契約機を目にすることも多いですよね。それだけメジャーな存在であるということなんですよ。

SMBCコンシューマーファイナンスの「プロミス」は、オリコン顧客満足度調査で2年連続第1位の実績を持つ大手カードローン商品。

  • 最短即日融資可能
  • 誰にもバレずにキャッシングできる
  • 審査通過率(成約率)も大手消費者金融の中でもトップクラス
  • プロミスの契約が初めてなら借入から30日間は無利息

こういった特徴があり、初めての人が安心して利用できるおすすめできるカードローンです。


でも銀行や消費者金融の審査に落ちて融資してもらえない場合、個人間融資を頼りたくなる気持ちもわかるなぁ・・・。こういう状況に陥ったら、どうすればいいのでしょうか?
個人間融資掲示板に書き込んだって何ひとつ良い事はありません。お金がなくて困ったときは、次のように対処してください。
お金に困ったときの対処法
  • カードローンの審査基準を見直す
  • 信用情報を確認してみる
  • 公的支援制度に申請する

銀行や消費者金融の審査に落ちた場合は、まずその原因を確認してみましょう。

今さら審査基準を見直したって、意味ないと思うのですが・・・。
そうとは限らないんです。銀行や消費者金融のキャッシング審査は、「携帯電話の端末代を支払い忘れた」や「クレジットカードなどローンの利用履歴がない」など意外なところで落とされる可能性もあるんです。

もしかしたら、次申し込む前にできる審査対策があるかもしれないですよ。

カードローン審査についても解説しているので、参考にしてください。

また信用情報に「ブラック」と見なされる情報が載っていても、登録期間が終わればお金を借りることができるかもしれません。

信用情報は自分で見ることが可能です。信用情報についてもご覧ください。

また本当にお金がなくて困っている人は、公的支援の利用も検討してみてください。生活費が足りなくて困っている人や、失業してお金がない人、病気やケガにより十分な収入を得られなかった人のために、さまざまな公的支援制度が設けられていますよ。内容や利用条件をチェックしてみてください。

 

個人間融資を利用したら絶対トラブルに巻き込まれる

個人間融資の仕組みと、個人間融資を利用してはいけない理由をお伝えしました。

個人間融資掲示板に書き込んでいるのは、闇金や詐欺業者がほとんど。

掲示板運営者や管理者も「貸し借りは個人同士の責任で行ってください。トラブルについて責任は負いません」というスタンスなので、何の頼りにもなりません。

「ブラックだからキャッシングの審査に落ちた」「お金を貸してくれる家族や知人もいない」という人は、信用情報に残っている記録を確認してみましょう。

また銀行や消費者金融からの融資をすぐに受けられない場合は、国が行っている公的支援の利用も検討してみてください。

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【個人事業主の資金調達】自営業の銀行融資&借入の審査ポイント https://news.mynavi.jp/cardloan/sole-proprietorship/ Wed, 06 Mar 2024 07:22:23 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/sole-proprietorship/ 自営業の皆さん、今すぐお金が必要なときには、迅速に融資してくれるカードローンが便利ですよ。

自営業の人がお金を借りる方法には、低金利な日本政策金融公庫や中小企業向け制度融資などがありますが、書類の準備や審査に時間がかかるのがネックです。その点、カードローンなら最短で即日融資してくれて、審査も比較的簡単です。

「個人事業主やフリーランスって、カードローンに通りにくいんじゃないの?」と不安な人も多いでしょう。クレジットカードや住宅ローンの審査で面倒な思いをしたり、審査に落ちた経験がある自営業者の皆さんが心配するのも無理はありません。

でもカードローンは、職業によって審査が厳しくなることは無いのです。比較的審査が厳しいと言われる、銀行や信用金庫のカードローンを使っている個人事業主もいます。

ただし審査にあたっては、仕事場に固定電話があるかなど個人事業主ならではの注意点もあります。個人事業主がカードローンを利用するためのポイントをご紹介します。

以下の理由で、このページでは「プロミス」をおすすめしています。

  • 無利息期間があり返済額が抑えられる
  • web契約なら最短3分で融資してもらえる
  • 職場に固定電話がなくても申し込める
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自営業がお金を借りる方法4種類。急ぎの資金調達ならカードローン

自営業の皆さんがお金を借りようを思った時、いくつかの方法があります。中小企業や個人事業主のための公的な融資制度もありますし、銀行や信用金庫も事業用にお金を貸してくれます。

  • 日本政策金融公庫(国)
  • 中小企業制度融資(自治体)
  • 銀行・信用金庫からの融資(民間)
  • カードローン(民間)

公的融資や銀行からの融資は低金利だが時間がかかる

公的融資や銀行・信用金庫からの融資は、カードローンに比べて金利が低いのがメリットですが、必要書類や多く手続きが複雑で、審査も厳しいです。

日本政策金融公庫の融資制度にはいくつかのタイプがあり(通常融資、セーフティネット貸付、設備投資、新規開業用など)、金利はタイプによって違います。

審査にかかる時間もタイプによって異なり、長ければ2ヶ月も審査の結果待ちをすることもあります。

銀行や信金でも、初めての利用だと1ヶ月以上はかかることを覚悟しておく必要があります。事業計画書なども作成し、提出しないといけません。

至急で資金が必要ならやっぱりカードローンが便利

このような場合には、書類作成に時間をかけ、何ヶ月も審査結果が出るのを待っている余裕はありません。

  • すぐに仕入れたい商品があるけれど資金が足りない
  • 取引先からの支払いが遅れていて一時的に運転資金が足りなくなっている

そんなとき、高金利ではあるけれど、迅速に融資してくれるカードローンが強い味方になってくれます。

カードローンで即日融資してもらってタイミングよく仕入れを行い、ビジネスチャンスを逃さずに事業を拡大できたという個人事業主もたくさんいます。

事業資金をカードローンで借りるデメリットとは

至急の融資に便利なカードローンですが、金利が高いというデメリットもあり、長期の借り入れには向いていません。

短期的な資金として借り、すぐに返済できる見込みがあるときに利用しましょう。

また消費者金融カードローンの場合、「年収の3分の1の額までしか借りられない」という決まり(総量規制)があります。

カードローンの中には、総量規制の対象外になる個人事業主向けビジネスローンを扱っているところもあり、多額の資金を借りたい場合に適しています。

しかし銀行に比べて高金利など、デメリットもあるのでしっかり比較することが重要です。

えーっと、公的融資とカードローンの違いを簡単に言うと・・・どうなるんでしたっけ?
公的融資は低金利で長期の借り入れに向いていますが、書類の準備や審査に時間がかかります。実際に融資してもらえるまで長いものだと何ヶ月もかかってしまうことも・・。一方、カードローンは金利は高めですが、即日審査・融資が可能なので、急ぎの融資にぴったりなんです。
金利が高めかぁ・・・
お気持ちはわかりますよ。でも、無利息期間などのサービスを上手く活用すれば、お得になることもあります。

個人事業主のカードローン審査は安定した収入があれば問題なし

「カードローンが利用できたら至急に資金を借りたいときに便利だろうな」と考えていても、「自営業はカードローンの審査に通らないのでは」と、申し込みを諦めている人もいるでしょう。

実際にはこの表で見るように、「自営業お断り」としている業者はほとんどありません。

ただし生活資金として使うことが条件で、事業用資金には使えないカードローンもあります。

会社 自営業者の
申込
資金の使途
SMBCモビット 自由
プロミス 生計費に限る
アイフル 自由
アコム 自由
オリックス銀行カードローン 自由(事業資金を除く)
みずほ銀行カードローン 自由(事業資金を除く)
三井住友銀行カードローン 自由(事業資金を除く)

職業によって審査基準が変わることもありません。審査されるポイントは会社員などと変わらなくて、「安定した収入」があれば問題なく借りられます。

「安定した収入」とは何か、そして自営業だからこそ注意しておくべきポイントをご紹介します。

低所得の人も安心!収入10万円でも融資可能性あり

カードローン業者が審査でチェックするのは、「順調に返済できる見込みがあるか」ということです。返済能力があることを証明すれば、自営業でもカードローンを利用することができます。

では、収入はどれくらい必要なのでしょうか。プロミスの借り入れ診断だと、年収10万円でも「お借入可能と思われます。」と出るくらいで、収入が少なくても借りられることが分かります。

プロミスお借入れシミュレーション結果画面スクリーンショット画像

お試し審査や借り入れ診断ができるカードローンで、30歳男性が年収10万円(他社借り入れなし)で借り入れ可能か診断してみた結果がこちらです。

会社 追加条件 融資可能性結果
プロミス
SMBCモビッ
アコム 独身、年収記載なし
アイフ 職業:社長・代表者

もちろん収入が多いに越したことはありませんが、カードローンの審査では、収入の多少よりも「収入と借り入れ額(希望限度額)のバランス」が重要です。

収入が少ないのに借り入れ希望額が多いと、審査に通りにくくなります。

また、消費者金融のカードローンだと、全ての貸金業者からの借り入れを合わせて、年収の3分の1の金額までしか借りられないという大原則(総量規制)がありますから、収入額に関わらず、総量規制の上限に近づくほど審査が厳しくなるのが予想できますね。

総量規制の対象外となる銀行カードローンの場合でも、あまりに借り入れ希望額が多いと、審査は厳しくなります。

自営業の収入証明書類は公的書類が必要

収入は基本的には自己申告です。でも、借り入れを希望する金額が高額になったり、就業場所などによっては、収入証明書類の提出を求められることがあります。

収入証明書類は、会社員なら勤務先が発行する源泉徴収票や給与明細書でOKですが、自営業の場合は、確定申告書や所得証明書などの公的な書類が必要です。

フリーランスの人が委託元から受け取っている委託報酬明細書などは、収入証明書類になりません。

会社 収入証明書が必要になる場合(原則) 収入証明書として使えるもの(自営業)
SMBCモビット ・希望借入額と他社借入状況で総合判断 ・確定申告書
・税額通知書
・所得証明書
プロミス ・希望借入額50万円超
・希望借入額+他社からの借入残高が100万円超
・確定申告書
・税額通知書
・所得(課税)証明書
レイク ・レイクでの利用限度額の総額が50万円超、またはレイクでの利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円超 ・住民税決定通知書
・納税通知書
・所得証明書
アイフル ・利用限度額50万円超
・利用限度額+他貸金業者での借入総額が100万円超
・就業状況の確認で必要な場合
・確定申告書
・住民税決定通知書
・納税通知書
・所得証明書
・青色申告決算書
・収支内訳書
・支払調書
アコム ・希望借入額50万円超
・希望借入額+他社からの借入残高が100万円超
・市民税・県民税額決定通知書
・所得証明書
オリックス銀行カードローン ・原則、利用限度額が50万円超の場合
※審査の結果、利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出をお願いされる場合あり。
・住民税額決定通知書
・課税証明書
・納税通知書
・確定申告書
みずほ銀行カードローン ・利用限度額50万円超 ・住民税決定通知書
・課税証明書
・納税証明書
三井住友銀行カードローン ・利用限度額50万円超 ・税額通知書
・納税証明書
・所得証明書
・確定申告書

希望額が低ければ、基本的には収入証明書は不要です。しかし希望金額が低くても、審査状況によっては書類が必要になることがあります。

例えばアイフルでは、勤務先=自宅の場合は、借り入れ希望額に関わらず、かなりの高確率で収入証明書が必要になります。

自宅で仕事をしているフリーランスの人がアイフルに申し込むなら、収入証明書類を事前に準備しておくのがおすすめです。

SMBCモビットでは審査の段階で「営業確認状況」の提出を求められることもあります。難しい名前ですが、事業計画(拡大・縮小)や収支見込などを記入する簡単な書類です。

SMBCモビットWEBサイトからダウンロードできて、いくつかチェックと数字を記入するだけなので手間はかかりません。

フリーになって3ヶ月で借入できるか聞いてみた

起業して1年目で、確定申告や納税が終わっていない場合、収入を証明する公的な書類を準備するのは難しいですよね。上の表で挙げた、収入証明書が必要な額を借りたい場合には、書類が準備できないため、借り入れは不可能です。

でも、収入証明書が不要な金額しか希望しない場合には、起業1年目でも借り入れできる可能性が十分にあります。業務委託を始めたばかりの自宅勤務ライターでも、借り入れ希望だと問い合わせたら、各社前向きに回答してくれましたよ。

ただし少額の融資であっても、就業形態や収入によっては、審査の段階で収入証明書類の提出を求められます。

業務委託を始めたばかりの自宅勤務ライターが借り入れを希望する場合、次の内容について各社に聞いてみました。

調査した内容
  • 審査途中で収入証明書を求められることがあるのか
  • その場合に、確定申告書などの代わりに委託元から送られてくる委託報酬明細書などを収入証明書類として使えるか

得られた回答は次のとおりです。

会社 審査の結果、収入証明書が必要になったら
SMBCモビット 他の書類では代替不可
プロミス 他の書類では代替不可
レイク 他の書類で代替できるか相談可能だが、厳しそう
アイフル 他の書類で代替できるか相談可能だが、厳しそう
アコム 必要になることが原則ない
オリックス銀行カードローン 他の書類では代替不可
みずほ銀行カードローン 必要になることが原則ない
三井住友銀行カードローン 書類の種類は相談可能

「希望利用額が低い場合には、収入証明書は全く必要ありません」という会社もありますが少数でした。

収入証明書の提出が求められた場合、委託報酬明細などで対応してくれるところもあります。しかし、コールスタッフさんの口ぶりから察するに、実際には厳しいと思っていたほうが良さそうです。

つまり、収入証明書が求められたら、確定申告書などの書類が準備できないと借りられる可能性はほぼゼロです。

あなたがこれから起業するのなら、会社員やアルバイト・パートとして勤めているうちにカードローンを作っておくべきです。

銀行や信用金庫で借りたいなら取引実績を重ねる

消費者金融ではなくて、比較的金利が低い銀行や信用金庫でカードローンを申し込みたいと思った場合に使えるテクニックもご紹介しておきます。

それはカードローンを申し込む前に、まずはその銀行や信金に口座を作ることです。

  • 取引用の口座として使っている
  • プライベートで使っている

など、すでに取引がある銀行や信金で申し込むと、融資の相談に乗ってもらいやすくなりますし、利用額の増額も比較的スムーズですよ。

利用額の増額って、お金をたくさん貸してもらえるようになるってことですよね?どうやったら増額できるんですか?
利用者から希望することもできるし、会社側から「増額できますがどうしますか」という勧誘が入ることもあるわ。増額の条件はやっぱり、「安定収入がありきちんと返済している」ことね。

職場に固定電話がなくても申し込めるのはプロミスとアコム

自営業のカードローン利用というと収入に目が行きがちですが、忘れてはいけないのが、勤務場所に固定電話があるかどうかです。

仕事場が自宅なのは全く問題ないのですが、そこに固定電話がないと申し込みができない業者も多いんです。

携帯電話を仕事用として使っている人だと、ここは重要なポイントになります。

固定電話なしで申し込めるか各社に聞いてみた

SMBCモビットは勤務先電話番号が固定電話でないと、申し込みフォームの送信さえ不可能です。アイフルの申し込みフォーム上でも、勤務先の電話番号は固定電話と指定されています。

固定電話が必要な業者に申し込むなら、電話をひくしかありません。

現在のところ、固定電話なしで申し込める大手消費者金融は、プロミスとアコムのみです。

三井住友銀行やみずほ銀行も「固定電話なしでもお申し込みは可能です」という回答でした。

会社 職場に固定電話なしでの申込
SMBCモビット 不可
プロミス 可(※1)
レイク 可(※2)
アイフル 不可
アコム
オリックス銀行カードローン 不可
みずほ銀行カードローン 可(※3)
三井住友銀行カードローン
※1:営業許可証など、事業をしていることを証明できる書類を提出する必要がある
※2:勤務先に固定電話がない場合は事務所に設置されている携帯電話や代表者の方の携帯電話の番号でも申込可能
※3:申込時に仕事用携帯電話から申込専用ダイヤルに電話してほしいとのこと

なぜ固定電話が必要?在籍確認の電話が必要な理由

どうして固定電話がないと申し込めない会社が多いんでしょうか。それは、カードローン会社が申し込み者の勤務先・仕事先を確認する「在籍確認」の電話に関係しています。

会社員の場合、申し込みフォームに記載した勤務先(会社)で確かに働いているか確認するため、カードローン会社は申し込み者の勤務先企業に電話します。

これと同じで、自営業も在籍確認の電話があります。

申し込み書に記載した固定電話の場所(自宅や事務所)で、確かに働いているかを確認するため、固定電話が重要になってくるんです。

携帯や050から始まるIP電話だと、どこで働いているのか正確にはわからないですし、簡単に番号を変えることもできるので、急に連絡がとれなくなる可能性もありますよね。それはカードローン会社にとっては怖いことなんです。

家族にバレないよう在籍確認の電話を時間指定しよう

「仕事場である自宅にかかってきたときに、家族が出てしまうと困る」とか「外回りが多くてあまり仕事場にいない」という場合には、電話をかけてもらう時間を指定して申し込みましょう。

もしも家族が電話に出たとしても、本人以外に消費者金融の担当者が会社名を名乗ることはありません。担当者の個人名でかけてきてくれますよ。

銀行は銀行名を名乗ることがありますが、本人以外に「カードローンのお申し込みの件で」とは言わないので安心してください。自営業者に銀行から電話がかかってくるのは、不自然なことではありませんよね。

プロミスでは「どうしてもバレたくない」という人に対して、申し込み後の電話連絡(フリーコール)で個別相談に対応してくれます。実際に問い合わせたところ、親身になって説明してくれました。

周りの人に知られずカードローンを使うポイントについては「ばれないカードローン」で詳しく解説しているので、そちらも参考にしてください。

ふうん。自営業だとか、ひとりで仕事をしているフリーランスでも、在籍確認の電話はかかってくるんですね。何だか不思議な感じです。
お金を貸す側としては、確実にそこで仕事しているか確認したいのよ。

カードローンは自営業の味方!緊急時に利用しよう

事業資金が今すぐ必要なとき、当日融資が可能なカードローンが利用できたら、心強いですよね。

カードローンには即日融資が可能なものもありますし、契約期間中は繰り返しお金を借りることができるので検討してみましょう。

自宅で仕事をしていて、固定電話がなくても申し込みたい個人事業主の方におすすめなのはプロミスです。

ただし事業資金を借りるときにカードローンを利用するのは「融資までの時間を優先したい」「短期間で返済できる見込みがある」ときに限るのが原則です。上手に利用してくださいね。

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レイクALSAの金利や審査難易度。他社と比較してわかったメリット https://news.mynavi.jp/cardloan/lake/ Wed, 06 Mar 2024 07:22:21 +0000 http://news.mynavi.jp/cardloan/wp/lake/ この記事では、レイクの借入・返済方法や申込の流れ、メリット・デメリットなどについて解説します。

最初にレイクの概要を記載しておくので、参考にしてくださいね。
レイクの基本情報
限度額 1万円~500万円
金利 4.5%~18.0%
借入方法 ・口座振込
・ATM
(契約方法により異なる)
返済方法 ・Web返済※
・ATM
・銀行振込(時間帯により利用不可の場合あり)
・自動引き落とし
即日融資 Webで最短25分融資も可能
とにかく早くお金が必要、そして誰にもバレずにお金を借りたい、という方は最短3分融資が可能で原則在籍確認なしの「プロミス」を検討してみてください。

レイクの利用限度額・金利を他社と比較!

レイクの利用限度額と金利(実質年率)を、他のカードローンと比べてみましょう。

カードローンの限度額・金利を比較
カードローン 限度額(金利)
レイク 1万円~500万円
(4.5%~18.0%)
プロミス 500万円以内
(4.5%~17.8%)
SMBCモビット 1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
アイフル 800万円以内 ※1
(3.0%~18.0%)
アコム 1万円~800万円
(3.0%~18.0%)
オリックス銀行カードローン 800万円以内
(1.7%~14.8%)
みずほ銀行カードローン 10万円~800万円
(2.0%~14.0%)※2
三井住友銀行カードローン 10万円~800万円
(1.5%~14.5%)※2
※1 利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要
※2 金利優遇(金利引き下げ)あり
ちょっと言いにくいんですが・・・レイクは利用限度額の上限が低いんですね。それに金利も少し高めだから、あんまりお得じゃない気がします・・・。
そう見えますよね。でもレイクは「選べる無利息サービス」があって、初回利用の人が条件を満たせば一定期間の金利が0円なんです。

ちなみに、銀行カードローンは金利が低く感じますが、その分審査が厳しかったりとします。

へー!
なので審査が不安な人には検討してみて欲しいですね。
初回利用は一番高い金利が適用されることが一般的なので、同じ無利息期間サービスがあって上限金利が低い「プロミス」の方がおすすめできますね。利息0円になる条件もメールアドレスの登録とWeb明細の利用だけだから簡単なんです。

無利息サービスについて、詳しい内容を知りたい方は「初回契約なら無利息サービスあり!選べる無利息からお得なものを選ぼう」まで読み飛ばしてください。

レイクの借入(キャッシング)方法

レイクの借入(キャッシング)方法は、カードローンの契約方法によって異なります。

レイクの借入方法
  • インターネットで契約した場合は「即日振込」
  • 自動契約機で契約した場合は「ATM」
即日振込ならATMまで行く手間も省けるので、急いでいる人・忙しい人にもオススメですよ。

ちなみに契約方法は、申込時に選択できます。詳しくはレイクの公式ホームページを確認してください。

レイクの5つの返済方法を比較【オススメはWeb返済】

レイクの返済方法は次の5つ。それぞれ利用可能な時間帯・利用手数料が異なります。

レイクの返済方法と特徴
深夜の返済 一括返済 返済手数料
Web返済 可能 可能 0円
新生銀行カードローンATM × 可能 0円
提携ATM 可能
※メンテナンスなどによる休止時間にご注意ください。
× 1万円以下:110円
1万円超:220円
自動引落し × × 0円
口座振込 × 可能 有料
メンテナンスなどにより利用不可となる場合あり

一番オススメなのは、Web返済です。

インターネットバンキングを利用して返済すれば、金融機関の営業時間外でも返済可能。たとえば返済日の夜寝る前に「今日が返済日だった!」と思い出した場合も、その場で返済できるので便利です。

「一括返済」って何ですか?
約定返済額(月ごとの最低返済額)にかかわらず、借りている金額と利息を一括で返済することです。

一括返済すれば返済期間が短くなって、利息を減らせる可能性もあります。

レイクの審査基準!在籍確認の電話がかかってくる場合あり

レイクは対応スピードが速いから、審査も甘いんじゃないですか?
それは違います。そもそも「審査が甘い」や「ブラックでもOK」など謳ってる業者は、闇金や詐欺業者の場合がほとんどですよ。
じゃあレイクの審査に通るには、どうしたらいいんですか?
「年収〇万円以上なら借りられます」とか、具体的なボーダーラインは公表されていないんです。

審査が不安なら、利用条件・カードローンの基本的な審査基準を確認してくださいね。

レイクの利用条件は次のとおりです。

レイクの利用条件
  • 満20歳~70歳
  • 日本国内居住
  • 安定した収入がある

レイクは安定した収入があれば、パート・アルバイト・派遣社員の人も申し込めます。

カードローンの基本的な審査基準は、簡潔にまとめると次のとおりです。

カードローン審査の基準
  • 勤続年数が長いと有利
  • 信用情報の内容に問題がなければ有利
  • 一度にいくつものローンを申し込んでいなければ有利
  • 収入に見合った限度額を希望すると有利

在籍確認の電話がかかってくる場合も!職場の人にバレる可能性は低い

レイクに申し込んだら、職場に電話がかかってきますか?
そうですね、確認の連絡が自宅や勤務先にかかってくる場合があります。

でもレイクの場合「担当者の個人名」でかかってくるので、カードローンの利用がバレる可能性は低いんですよ。

へぇ。誰にもバレずにお金を借りたい人にとっては、嬉しいですね。
大手の「SMBCモビット」なら、WEB完結なら電話連絡なし・郵送物なし融資もあるので、本当に電話が嫌!という人は向いているかもしれないですね。

家族や職場の人に知られずキャッシングしたい場合は、「誰にもバレずにお金を借りる」の記事も参考にしてくださいね。

レイクの申込方法

レイクの申込方法は、次の3通りです。

レイクの申込方法
  • Web
  • 自動契約機※
  • 電話
※申込み受付時間:平日・土・祝 9時~21時、日 9時~19時
えっと・・・どの方法で申し込むのが一番いいですか?
オペレーターに質問・相談したい人には、自動契約機か電話で申し込むといいですよ。

でも自動契約機は設置場所まで行くのが手間だし、電話も状況によっては周りに内容が聞こえる可能性がありますよね。だから私個人としては、Webが一番オススメですね。

Webで申し込んだ場合、契約完了までの流れは次のとおりです。

レイクの申込・契約の流れ
  1. 申込フォームで必要事項を入力し、送信する
  2. 審査結果が届く
  3. インターネットまたは自動契約機で契約する
「お知らせ時間内」なら、画面に審査結果が表示されるか、電話で連絡が来ます。

インターネットで契約手続きを行った場合は「即日振込み」で借り入れできます。自動契約機で契約した場合はカードがその場で発行されるため、「即日振込み」または「ATM」で借入が可能です。

レイク申込時の必要書類と注意点

レイクの申し込みに必要な書類は、次のとおり。

レイク申込時の必要書類
  • 運転免許証または本人確認書類※
  • 収入証明書類

健康保険証※・パスポート・個人番号カード(マイナンバーカード)・在留カード・特別永住者証明書は提出可

※記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。

ただし書類に記載されている住所と実際の住所が違う場合は、次のいずれか(原本・発行日から6カ月以内のもの)を合わせて提出してください。

  • 公共料金の領収書※
  • 住民票の写し
  • 印鑑登録証明書
※都市ガス・電気・水道・固定電話(NTT)・NHK

また次のような場合には、収入証明書類の提出が必要です。

収入証明書類が必要な場合
  • レイクでの利用限度額の総額が50万円以上
  • レイクの利用限度額の総額と、他社の借入総額の合計が100万円以上
  • すでに提出した収入証明書類の発行日から、3年以上経過している
※該当しない場合も提出を求められる場合あり

収入証明書類として提出するのは、次のいずれかの書類(前年度、直近分のもの)です。

収入証明書類と条件
<源泉徴収票>
・「公的年金等の源泉徴収票」「退職所得の源泉徴収票」は不可

<住民税決定通知書、納税通知書>
・納税通知書の場合、課税明細書の記載も必要

<確定申告書>
次のいずれか
・納税署の収受印があるもの
・電子申告の受付日の記載があるもの

<所得(課税)証明書>
・市区町村役場で発行されたもの

これらの書類を用意できない場合は、直近2カ月分の給与明細書(可能であれば、取得日から1年以内の賞与明細書も)を提出すればいいですよ。ただし「発行年月」「本人のフルネーム」「勤め先」「総支給額」が明記されているものを用意してくださいね。

書類に不備があると再提出しなければならないので、手間も時間もかかります。よく確認しましょう。

レイクのメリット!スピード重視、初回・少額借入の人に最適

レイクのメリットは、次のとおりです。

※審査・必要書類確認含む

それぞれのメリットや活用方法について、見ていきましょう。

初回契約なら無利息サービスあり!お得なものを選ぼう

レイクには無利息サービスが「5万円まで180日間無利息」と「60日間無利息」があり、条件さえ合えば自分で選択することが可能です。

各サービスの内容は次のとおり。ただし、複数の無利息サービスを併用することはできません。

レイクの無利息サービス
内容
180日間 ・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額のうち5万円まで、最大180日間無利息期間
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%
60日間 ・契約額が200万円以内の場合に利用可
・借入額の全額が、最大60日間無利息期間(WEBでお申込みの方)
・期間終了後の金利は12.0%~18.0%

180日間無利息の場合、5万円を超えた分は通常金利が適用されます。

無利息期間は、契約日の翌日に始まります。

契約してから初回借入までの期間が長いと、その分無利息期間も短くなるから気を付けてくださいね。

えーっ!契約から焦って借入しないといけないんですね・・・でないとなんだか損した気分になっちゃいます。
一方、プロミスなら初回借入の翌日から30日間なので、焦って借入したくない、無利息期間を一番有効に使いたい、という方にはおすすめですよ。初回適用の上限金利も17.8%と低く、最短即日融資も可能です。

レイクの無利息サービスの利用条件は、次のとおりです。対象となる人は、申込を検討してみてくださいね。

無利息サービスの利用条件
  • 初めての契約
  • 限度額200万円以内で契約
  • Web申込み(60日間無利息のみ)

レイクの申込・契約手続きは来店不要!

申し込み・契約の際、店舗へ書類を持参しなければならないカードローンも多いです。

しかしレイクは申し込みから初回借入まで来店せず行うこともできます。

店舗が近くにないときでも、すぐ手続き出来るのは嬉しいです!
しかもWeb、電話での申し込みは24時間受け付けています。

レイクの申し込み方法は次の3つです。

レイクの申込方法
申込方法 時間
Web <受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 8:10~21:50
・毎月第3日曜日 8:10~19:00

自動契約機 <受付時間>
・平日・土曜・祝日 9:00~21:00
・日曜日 9:00~19:00
電話 <受付時間>
・原則24時間

<審査結果のお知らせ時間※>
・通常時間帯 9:00~21:00
・日曜日 9:00~19:00

※年末年始を除く
※時間外は審査結果がメールなどで届く
ただし「審査結果のお知らせ時間」は限られています。時間外だと、結果の通知が翌営業日になるので注意してください。

レイクは平日21時(日曜日は18時)までに契約手続き完了で当日振込が可能

レイクでなるべく早めに借入したい場合は、21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、※当日中のお振込みが可能になります。

※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます
ただし混雑状況などによっては、審査や融資が遅れる場合もあります。なるべく余裕をもって申し込んでくださいね。

レイクは新生銀行カードローンATM手数料が0円

他社カードローンの場合、提携先のATMで借入(出金)・返済(入金)すると100円~200円ほどの利用手数料がかかる場合が多いです。

しかしレイクは、新生銀行カードローンATMでのお借入れ・ご返済のATM手数料0円です。

提携ATMは次のとおり。全国のコンビニや銀行で使えるので便利です。

レイクの提携ATM
セブン銀行ATM/イーネットATM/ローソンATM/イオン銀行ATM/三井住友銀行ATM/三菱UFJ銀行ATM/東京スター銀行ATM/西日本シティ銀行ATM/第三銀行ATM/広島銀行ATM/福岡銀行ATM/十八親和銀行ATM/熊本銀行ATM

利用できる時間帯・一括返済に対応しているかどうかなどは、ATMによって異なります。詳しくはレイクの公式ホームページで確認してください。

無料なのは嬉しいけど、そんなに大した金額じゃない気もします・・・。
いいえ。カードローンは繰り返し借入・返済できますよね。頻繁に利用すると、手数料だけで月に数千円の出費になる可能性だってあるので大切なんです。

レイクのデメリット!場合によっては他社も検討すべき

レイクのデメリットは次のとおりです。

レイクのデメリット
  • 限度額の上限が低め
  • 金利が高め
  • 専業主婦(夫)は利用不可

他社カードローンには、審査結果に応じて800万円~1,000万円ほどの限度額を契約できるものもあります。それに比べると、レイクの限度額は低めです。

500万円を超える借入枠が必要になりそうなら、限度額が高いカードローンを選びましょう。

またレイクは最高金利が18.0%と、他社に比べて高めです。利用限度額が低い人は、レイクの増額か、低金利なカードローンを申し込むどちらかの方法で金利を下げることも検討してみてください。

初回契約では限度額が低い人でも、堅実な利用実績(キャッシング履歴)があれば「優良顧客」と見なされて、限度額を増額できる可能性があります。

また当サイトでは、おすすめカードローン記事も用意しています。こちらも参考にしてください。

レイクって、専業主婦(夫)は申し込めないんですね。
そうなんです。自身に収入がない専業主婦(夫)が利用できるカードローンは「カードローン主婦」で紹介しています。ぜひ見てみてくださいね。

レイクの活用方法・金利に関する注意点をおさらい

レイクの申し込み・契約は来店不要。インターネットで即日振込を申し込めば、ATMまで行く手間も省けます。

また初めての申込・借入額が少ない人にも、レイクはオススメです。

条件を満たせば無利息サービスを利用でき、無利息期間内に借入・返済できれば、支払利息は0円。損せずキャッシングできます。

ただし2回目以降は金利が高め。増額したり、他社に借り換えたりして、低金利でキャッシングできるよう工夫してみるのも1つの手ですよ。

レイク 商品概要

融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
申込資格 満20歳~70歳(国内居住の方、日本の永住権を取得されている方)
遅延損害金 20.0%
返済方式 残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
返済回数・返済期間 最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数はお借入れ及び返済計画に応じて変動します。
必要書類 運転免許証等
※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
担保の有無 不要
商号並びに関東財務局番号 新生フィナンシャル株式会社 Shinsei Financial Co., Ltd.
関東財務局長(10) 第01024号
無利息期間について
 
※無利息期間経過後は通常金利適用となります。
※無利息適用期間は初回契約翌日から無利息となります。
※無利息適用利用者は初めての方となります。
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