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新生銀行カードローン レイクの特徴と利用方法を解説!

新生銀行カードローン レイクの特徴と利用方法を解説!

「新生銀行カードローン レイク」は限度額が最高500万円、金利(実質年率)4.5%~18.0%のカードローンです。

初めての契約なら2種類の無利息サービスからどちらか選択できます。サービス適用期間(無利息期間)のあいだは返済額に利息がつかずお得です。

またレイクATMだけでなく提携ATMも利用手数料が無料なので、キャッシング時の出費がかさむ心配もありません。

この記事ではレイクの商品概要やメリット・デメリット、申し込み方法について解説します。

レイクの公式へ

新生銀行のカードローン レイクは銀行カードローンだから安心!

「レイク」とは、新生銀行カードローンのブランド名です。

もともとレイクは消費者金融だったのですが、新生銀行に事業を譲渡し、2011年10月に「新生銀行カードローンレイク」に生まれ変わりました。

新生銀行は、2000年に日本長期信用銀行から名前を変更しました。新生銀行という名前に馴染みがない人も多いかもしれませんが、国際的な格付機関から、「安定的」という評価を得ているので安心です。

コールセンターの対応は親切で丁寧ですし、女性専用フリーダイヤルも用意されているので、女性でも申し込みやすいカードローンです。

へぇー!レイクって消費者金融だと思ってたけど、本当は銀行カードローンなんだね!
そうなのよ。コールスタッフさんの対応もとても丁寧で親切なの。

新生銀行カードローン レイクの借入条件・利用方法総まとめ

分類 ・銀行
保証会社 ・新生フィナンシャル
申込資格 ・20~70歳以下
・国内居住
・安定した収入がある
職業 ・正社員
・派遣社員
・アルバイト
・パート
・自営業
無利息期間 (初回契約の場合のみどちらかを利用可)
・30日間無利息
・5万円まで180日間無利息
審査時間 ・インターネットは最短即時
即日融資 ・可能
限度額 ・500万円
金利 ・4.5~18.0%
(遅延利率20.0%)
金利計算 ・利用金額×貸付利率÷365日
(うるう年は366日)
返済例 <金利18%で借りた10万円を6ヶ月で返済する場合>
毎月の返済額18,000円×5回+13,542円=103,542円
(30日間無利息サービス利用の場合)
申込方法 ・インターネット
・電話
・自動契約機
・郵送
必要書類 ・本人確認書類(運転免許証、健康保険証、パスポート、在留カード)
・収入証明書類(源泉徴収票、住民税決定通知書、納税通知書、所得(課税)証明書、給与明細書)
借入方法 ・口座振込(手数料無料)
・ATM(手数料無料)
返済方法 ・ネットバンキング
・ATM
・自動引落
・銀行振込
返済方式 ・残高スライドリボルビング方式
・元利定額リボルビング方式
返済期日 ・毎月の返済日を指定可能
提携ATM ・セブン銀行、ローソンATM、イーネット
ATM手数料 ・無料
その他 ・女性専用フリーダイヤルあり
・収入のない専業主婦は利用不可
正社員じゃなくても、レイクでお金を借りることができるんだね。
パートやアルバイトでも安定した収入があれば利用することができるわ。雇用形態よりも、ちゃんと返済できるかどうかが大切なのよ。

それではこの貸付条件を踏まえた上で、「新生銀行カードローン レイク」のメリット・デメリットを見ていきましょう。

新生銀行カードローン レイクのメリット!

レイクのメリットは主に次の4つ。対応の速さと、余計な出費を抑えてキャッシングできるのが魅力です。

新生銀行カードローン レイクのメリット
  • ATMの利用手数料が0円
  • 初回契約なら無利息サービス利用可能
  • 総量規制の対象外
  • 土日も最短即日融資

それぞれのメリットについて詳しく説明します。

ATM利用手数料がかからないから気軽にキャッシング

カードローンの多くは提携金融機関のATMでも借り入れ・返済できますが、提携ATMは利用手数料が発生する場合が多いです。

しかしレイクなら、レイクATMだけでなく提携ATMも手数料無料で利用できます。

確かにお金がかからないのは嬉しいけど、ATMの利用手数料って100円~200円くらいでしょ?
確かに1回だけの利用では、手数料はそんなに気にならないでしょうね。でもカードローンは繰り返し出金・入金が可能。頻繁な利用で月数千円の出費にもなりかねないのよ!

少額借入に最適の180日間無利息サービス

レイクは、銀行カードローンとしては珍しく無利息期間を設けています。

無利息サービスを2タイプ用意しているのも特徴的です。

プロミスやアコムだと、無利息サービスは「初めて利用する人は30日間無利息」というタイプのみ。しかしレイクなら2タイプの無利息サービスがあり、借り入れ金額や返済スケジュールに合わせて選べます。

新生銀行カードローン レイクの無利息サービス
  • 初めての利用で30日間無利息
  • 初めての利用で5万円まで180日間無利息
無利息サービスが30日間の場合、いくら借り入れしても利息は付かないの?
そうよ。無利息になる借り入れ額に制限があるのは、「180日間利息¥0」の場合のみなの。

少額の借り入れなら、無利息期間内に全額返済するのがおすすめです。

無利息期間のうちに完済すれば支払うお金は元金(借りた金額)のみ。しかもATMを使った場合も利用手数料は0円です。

レイクの返済方法や無利息期間については、詳しい内容を「新生銀行カードローン レイクの返済方法と返済のコツ」で説明しています。

銀行カードローンだから年収の3分の1以上の借入が可能

レイクは総量規制対象外の銀行カードローンです。

そのため消費者金融カードローンのような、借り入れ額の制限がありません。

「総量規制」って何のこと?
貸金業法で定められた、借り入れ額の上限よ。「貸金業者から借りられる金額は、利用者(債務者)が得ている年収の3分の1まで」とされているわ。

つまり「すべての貸金業者から借りたお金の合計」が、年収の3分の1でなければならないの。

そうなんだ。銀行のカードローンは、どうして総量規制対象外なの?
銀行は「貸金業法」じゃなくて、「銀行法」に基づいて運営されているからよ。
借りたい金額が年収の3分の1を超える人は、一度検討してみてください。ただし希望の限度枠でキャッシングするには、審査に通る必要があります。

新生銀行カードローン レイクは土日でも即日融資可能!

レイクは土・日・祝日に申し込んでも即日融資が可能。条件は次のとおりです。

新生銀行カードローン レイクで即日融資を受ける条件
  • 14時までにインターネット契約
  • 14時以降なら自動契約機で申込

また借り入れ方法は利用できる時間帯が異なるので、今日中にお金を借りることができるかどうか、必ず確認しましょう。

借入方法と即日融資の条件
借入方法 条件・利用時間
即日振込み ・14:45までに手続
・土、日、祝日は不可
レイクATM <平日・土曜日>
・7:30~24:00
<日曜日・祭日>
・7:30~22:00
提携ATM ・設置場所により異なる

混雑状況や審査状況によっては、融資が翌日以降になる場合もあります。

レイクで即日融資を受ける方法については「新生銀行カードローン レイクは即日融資できる!即日振込も可能」で詳しく解説しているので、こちらも参考にしてください。

金利の高さがデメリット!専業主婦は利用不可

「新生銀行カードローン レイク」が自分に合っているかどうか確認するために、メリットだけでなくデメリットも見ておきましょう。

レイクのデメリット
  • 銀行カードローンのなかでは高金利
  • 専業主婦(夫)は利用不可

レイクの金利と、利用条件におけるデメリットについて説明します。

銀行なのに金利が高い!消費者金融並みの高金利

レイクの金利は実質年率4.5~18.0%で、銀行カードローンとしては高いのがデメリットです。

銀行カードローンとの金利比較
カードローン 金利
新生銀行カードローン
レイク
4.5%~18.0%
みずほ銀行
カードローン
2.0%~14.0%
三井住友銀行
カードローン
4.0%~14.5%

金利が高いほど利息が膨らみ、返済総額は大きくなってしまいます。

レイクの最高金利は、他の銀行カードローンより4%くらい高いんだね。
そうね。契約限度額が100万円未満だと、適用金利は15.0%~18.0%と高めになるの。無利息期間を活用して利息を抑えることをオススメするわ。

レイクの金利は、限度額(極度額)によって異なります。一定期間レイクで健全なキャッシング利用があれば、限度額の増額も可能。その際金利が下がることも期待できます。

レイクの増額や、限度額と金利の関係については「新生銀行カードローン レイクの増額審査基準と増額方法」の記事を参考にしてくださいね。

新生銀行カードローン レイクは専業主婦(夫)の申込不可

自身に収入のない専業主婦(夫)は、レイクを利用できません。

しかし「正社員しか利用できない」というわけではないので、主婦(夫)でもパートやアルバイト、契約社員として働いていれば、審査結果に応じた金額を借り入れできます。

自分に収入がない専業主婦は、カードローンでお金を借りることができないの?
自身に収入のない専業主婦でも、利用できるカードローンはあるわ。自分で収入を得ている人より、カードローン会社の選択肢は少なくなるけどね。

当サイトでは、専業主婦が家族に知られずにカードローンでキャッシングする方法も紹介しています。詳しく知りたい方は、次の記事も読んでみてください。

ネットでの申込から借入までの流れをナビ!

レイクの申し込み方法は次の4つです。

新生銀行カードローン レイクの申込方法
  • インターネット
  • 電話
  • 自動契約機
  • 郵送

特におすすめなのはインターネット。来店不要で、いつどこにいても手続き可能です。

レイクの公式へ

レイクの申し込みから契約までの手順は次のとおりです。

申込から借入までの流れ
  1. 申込をする
  2. 審査が行われる
  3. 審査結果から契約限度額(極度額)が決定される
  4. 必要書類を提出する
  5. 振込やATMで借入する

必要な書類は本人確認書類と、収入証明書(契約限度額50万円超の場合)です。

本人確認書類として免許証が用意できない場合や、記載されている住所と現住所が異なる場合は、別途提出が必要な書類があります。事前に確認しておきましょう。

必要書類については「新生銀行カードローン レイクの必要書類と注意事項」でさらに詳しく解説しています。

新生銀行カードローン レイクの在籍確認の方法

レイクに限らずカードローン審査の際、在籍確認の電話が職場にかかってくる場合がほとんどです。

在籍確認とは

申し込み書(申し込みフォーム)に記入した勤務先で、申し込み者が本当に働いているかどうかを確かめるための連絡です。

職場に電話がかかってきたら、上司や同僚に「カードローンでお金を借りる」ってバレるんじゃないかな・・・?
心配しないで。カードローン会社は利用者のプライバシーに配慮しているから、在籍確認で借金がバレる可能性は低いの。

レイクの場合、在籍確認の電話では担当者の個人名を名乗ります

また事前に希望すれば、「新生銀行」と名乗り電話することも可能です。

自分宛ての電話が、滅多にかかってこない人もいるよね。「何の電話だった?」って聞かれそうで嫌だなぁ。
周りの人に聞かれたときのために、すぐ答えられる言い訳を考えておくといいわよ。「クレジットカードを作った際の在籍確認」と言うのが無難ね。
そっか!クレジットカードなら、知られることに抵抗感を感じないね。

それじゃあ、「マイカーローン」とか「住宅ローン」も言い訳として使えるかな?

車や家のローンはやめておきなさい。辻褄を合わせるために嘘をつき続けることになるわよ。それに、車や家を買ってないことに気付かれる可能性も高いわ。

新生銀行カードローン レイクは初回契約・少額利用の人におすすめ

「新生銀行カードローン レイク」はATM利用手数料が0円です。提携ATMもすべて手数料無料なので、出金・入金時の出費を抑えられます。

しかも初回契約なら、無利息期間を利用することが可能。

無利息期間は2種類あるので、借り入れ金額や返済スケジュールに合ったほうを選びましょう。

銀行カードローンのなかでは金利は高めですが、こうしたメリットを活用すればお得にキャッシングできますよ。

土日も即日融資可能なので、今すぐお金が必要な人もぜひ検討してくださいね。

記載されている内容は2017年9月現在のものです。

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