借金の踏み倒しはできる？時効と督促を放置するリスクを解説

借金は、返済せずに放置すれば自動でなくなるものではありません。「5年たてば踏み倒せる」とも言い切れません。時効には起算点や更新・完成猶予などの条件があり、裁判所からの書類を放置すると差押えにつながる場合もあります。

古い借入れの請求が来た人と、いま返済が苦しい人では、最初にすべきことが違います。前者は資料を持って法律相談へ。後者は支払先との相談や債務整理を含む返済の立て直しを考えましょう。

💡 「借金の踏み倒し」と「消滅時効」は同じ？

「踏み倒し」は日常の言い方で、法律上の手続き名ではありません。消滅時効は、法律で定める期間や条件を満たした場合に、時効を援用できる制度です。「連絡を無視すれば借金が消える」という意味ではありません。

旧記事では、貸し手が商人かどうかで一律に5年・10年を振り分けていました。しかし2020年4月施行の民法改正で、債権の時効の基本ルールが変わりました。法務省は、権利を行使できることを知った時から5年、権利を行使できる時から10年という枠組みを示しています。いつの契約か、いつ返済期日が来たか、裁判や支払いなど何が起きたかで個別判断が必要です。

⏰ 「最後の返済から5年」だけで判断しない

この表は「時効が成立したか」を自分で判定するためのものではなく、相談前に資料をそろえるためのチェック表です。古い請求が届いたときは、すぐに一部返済や支払約束をする前に、契約書・明細・届いた書類を持って専門家に確認してください。

📩 督促を放置するとどうなる？

電話や通知だけで直ちに差押えになるわけではありません。ただし貸し手が裁判手続きを進める場合があります。裁判所の「支払督促」は、受け取ってから2週間以内に異議を申し立てられる手続きです。内容に心当たりがない、金額が違う、時効を主張したいといった場合も、裁判所からの書類を放置せず、期限を確認してください。

差押えも、単なる督促と同じではありません。裁判所の手続きが関わります。「家族が自動的に返済義務を負う」「会社に必ず知られる」などと一律には言えず、保証契約や手続きの状況によります。

🧭 返済できないなら、逃げ切るより立て直しを

1. 借入先、残高、毎月の返済額、滞納状況を一覧にする
2. 生活費を残して毎月いくら返せるか確認する
3. 返済先に相談し、難しければ法律相談につなぐ
4. 生活費自体が足りないなら公的支援も確認する

返済を続けるために新たな借入れを重ねると、負担が増えることがあります。返済が厳しい状況は借金・返済のハブからも整理できます。法テラスには、収入・資産などの条件を満たす方向けの無料法律相談があります。

よくある質問

借金は5年で必ず時効になりますか？

いいえ。契約時期、返済期日、権利行使、裁判手続き、債務の承認などで判断が変わります。「最後に払ってから5年」という情報だけでは確認できません。

裁判所から支払督促が届いたら？

書類に書かれた期限を確認し、すぐに法律相談を検討してください。裁判所は、受領から2週間以内の督促異議申立てを案内しています。

返済できないこと自体で家族が払うことになりますか？

家族というだけで自動的に返済義務を負うわけではありません。ただし保証契約の有無などによって異なります。連帯保証人の責任も確認してください。

まとめ｜時効は自己判断せず、書類を持って相談を

借金を放置しても安全に「なかったこと」にはできません。古い請求は時効の条件を専門家に確認し、返済中で苦しい場合は返済計画や相談先を早めに見直しましょう。

確認した公式情報

• 法務省：民法（債権関係）の改正に関する説明資料
• 裁判所：支払督促
• 法テラス：無料法律相談のご利用の流れ

情報確認日：2026年9月27日。旧記事のテーマはWayback Machineで確認し、現行法に合わせて新たに作成しています。個別の時効成立を判定する記事ではありません。

カードローンガールズ

編集長

大手キャッシング・クレジットカード比較サイトから独立しメディアを立ち上げました。わかりやすく情報をお届けすることを心がけています！